作为昭阳镇严家村建新家庭农场老板,葛新建利用农商行给的50万元贷款,年初果断购进60多吨肥料。“买的时候每吨1400元,现在涨到1670元,最高到过1900元。”
葛新建用的50万元贷款,不是普通贷款,而是兴化农商行在兴化市政府、人行兴化市支行政策支持和指导下,以央行再贷款资金和自筹配套资金共12亿元,向兴化市种养大户、家庭农场、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体发放的支农“阳光再贷”贷款。
葛新建对“阳光再贷”贷款赞不绝口。因为兴化农商行普通涉农贷款加权年利率为9.66%,而支农“阳光再贷”贷款,年利率最高仅6.85%,比普通贷款利率至少低2.81个百分点,且不收任何额外费用。建新家庭农场主要从事羊的养殖和小麦、水稻种植,“做这些本来利润微薄,‘阳光再贷’贷款降低了我不少融资成本。”葛新建说。
阳光再贷:让支农贷款“精准化”
“农业既是国民经济的重点领域,也是我国经济发展薄弱环节,涉农贷款‘申请难’长期制约着农业发展。”兴化农商行董事长洪其华说,为了有效打破涉农贷款申请难瓶颈,为地方经济发展提供有力金融支撑,兴化农商行利用央行再贷款,全力推进支农“阳光再贷”。
“支农‘阳光再贷’具有政策性强、扶持对象特定的特征,专门支持本市种养大户等新型农业经营主体,直接破解了涉农贷款申请难题。这种精准化的支农信贷政策,为本市三农发展增添了强大发展动力。”
洪其华表示,长期以来,担保措施如何落实,对农户贷款申请来说至关重要。支农“阳光再贷”创新机制,破解了这一难题:一是市委、市政府专门设立了1000万元的“‘阳光再贷’风险补偿基金”,为应对贷款风险提供资金支持,鼓励银行加大信贷支农力度;二是农商行积极创新担保方式,在现有抵押、质押、联保、担保等担保方式基础上,根据农业经营特点和农村资源现状,创新推出“农村产权抵质押贷款”和“土地承包经营权贷款”,扩大农户可抵押资产范围。
不仅如此,支农“阳光再贷”手续较之普通涉农贷款更简便。“市委农工办、人民银行等部门确定贷款投放对象,实行‘名单制’,建立‘客户池’,农商行直接负责贷款调查、发放和管理,省去了农商行筛选客户环节,大大缩短了办理流程。”洪其华说,农户申请的时间和填写材料也减少了。“农商行为每名信贷人员配备平板电脑,信贷人员调查贷款时直接在平板电脑中录入调查信息,当场进行贷款的申请和审批,实行无纸化办公,节约了时间和人力。”
截至今年2月末,在兴化农商行164.07亿元的涉农贷款余额中,支农“阳光再贷”余额达7亿多元,累计支持新型农业经营主体607户,贷款加权利率仅5.84%,为农户节约资金成本超过2000万元。支农“阳光再贷”不仅为优化农商行客户结构、加快转型发展起到了定向调控作用,也促进了兴化市农业现代化进程进一步加快,为春耕备耕提供了强有力的信贷支持。
信用贷款:让信用变成贷款“通行证”
“我们也对那些经营效益好、信用状况优的农业经营主体,发放一定额度信用贷款,以解决涉农贷款‘申请难’问题。但规模不大,目前余额仅800多万。”洪其华说,做不大的原因在于对农业经营主体信用状况不了解。
不过,这种状况很快将会改变。
3月30日下午,人行泰州市中支、兴化农商行和当地经信委相关人员,就“阳光征信惠农”工程推进进程召开专题会议。所谓“阳光征信惠农”工程,就是借助央行征信系统,搭建的包括家庭农场、金融扶贫、土地流转、农村电商、科技金融等客户综合信息在内的“兴化市阳光征信惠农服务平台”。这个平台汇集了农商行采集的内部数据和央行征信系统等部门提供的外部数据,使农户评级更为客观。这个平台,既是政策咨询平台,央行相关惠农政策、农商行普惠金融方面的政策都放在上面,农户可以直接查询;也是业务操作平台,农商行可以通过信用评级系统发放信用贷款;还是大数据应用平台,在接入央行征信系统的同时,把税务、工商、供电、供水、司法等政府部门数据放进来;当然也是土地流转平台和自助服务平台,农户通过这个平台可以及时查询自己的信用等级和额度,了解信用贷款办理流程。
“总体上,这是一个以‘阳光信贷’为载体,以健全农户信用信息档案、完善农户信用评价指标、开发农户信用信息系统、强化信贷支农服务创新、突出农户信用信息多元化利用等为手段的重大工程。其意义在于,它是一次为净化信用环境、推动农村信用体系建设、提升农村支付覆盖面、打造良好金融生态环境进行的探索和尝试。”洪其华说,平台将于7月15日上线,通过这个平台,农户和小微企业信用,将变成贷款“通行证”。“初期发放的信用贷款额度在10万以内,条件成熟后增加到30万以内。”
阳光征信:破解“申请难”新利器
“阳光征信惠农工作将分信息采集、数据整理、数据运用和动态维护四个步骤,目前已取得阶段性成果,涉农贷款‘申请难’正逐步破解。”洪其华表示,信息采集从去年4月9日开始,预计2017年12月31日结束。采集渠道为兴化农商行核心系统数据、第三方信息数据及阳光信贷走访采集数据。
核心数据包括客户存款、贷款、理财、代收水电、代发工资、结算、电子银行等信息;第三方数据包括央行征信、信用办、法院、交通、工商、税务、环保、水、电、燃气等社会活动日常信息;阳光信贷走访采集数据将分三年时间,对全市所有家庭进行走访,采集客户的家庭基本信息、生产经营、家庭资产、负债等信息。
数据整理是将核心系统数据、第三方信息数据、阳光信贷走访数据进行整合,形成大数据,并进行分析。根据需求,分别对数据进行筛选、分类,然后将阳光征信信息运用到各领域。
洪其华说,兴化农商行对阳光征信信息的运用实行1+N的模式,其中,“1”为信贷领域的运用,“N”为其他惠农领域的运用。
就“1”(信贷领域运用)而言,兴化农商行通过阳光征信数据,筛选出符合条件的信用户、信用企业和信用村,“信用户”可优先获得信贷产品,享受5万元以下信用贷款,贷款利率下浮,“信用企业”可获得年度信贷计划倾斜,贷款利率执行农商行下限,“信用村”的农户贷款享受八折优惠,且年度可用信贷计划给予重点倾斜。截至去年末,已直接或间接优惠辐射1776户信用户、64个信用村、64户信用企业。
就“N”(其他惠农领域的运用)而言,通过阳光征信惠农数据,分析与农商行建立商户联盟的客户,其使用农商行产品种类、频次、额度等数据,实行积分管理,积分可以用于购买实物;借助阳光征信惠农数据,对客户实行信用等级分层维护管理;同时,建立信用客户服务平台,定期向客户发送各类产品信息、业务咨询等;根据阳光征信惠农的农户大数据,分析哪些地区客户借记卡使用频繁,然后重点在这些地区布放便民设施。
“在信息动态维护方面,主要是对存量客户实行动态管理;让新增客户及时享受征信惠农的优惠政策;对不符合条件的客户及时退出;对有不良记录、逾期付息、不守信用之类的客户,撤销评级结果,取消授信,直至收回贷款。”洪其华说,目前这些工作都在有序推进。“最后落地将通过手机APP来体现,通过阳光征信惠农工程,最终目标是让信用变‘现’,让涉农贷款申请不再难。”
原文链接：http://finance.jrj.com.cn/2016/04/14044120825717.shtml
备注
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