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跨境电商骗局揭秘及应对策略整理（2021

跨境互联网创业

2021-11-22

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导读：数字化时代为骗子提供了海量的机会，一个人可以在暗网上轻松获得数百万人的个人信息。本文跟大家分享一些常见的跨境电商骗局，帮助大家提高防范意识。

跨境电商骗局揭秘与应对策略

跨境电商骗局是什么？

跨境电商骗局，也称为支付诈骗，指的是在跨境电商平台上以各种形式出现的诈骗和欺诈行为，目的是为了谋取财务和个人利益，同时对卖家的店铺和收入造成负面影响。例如使用被盗或伪造的信用卡、假身份、联盟广告欺诈等都属于此类骗局。

在线欺诈不同于实体店欺诈，在线交易无需出示信用卡即可完成。部分欺诈案例中，黑客盗取个人信息及财务信息并在黑市上出售。另一种常见类型是“友好欺诈”，买家故意申请退款以获取商品而不付款。

由于起诉成本高、证据收集难等原因，跨境电商领域的诈骗起诉极少发生。因此，卖家最好集成优质的欺诈检测及预防管理系统，以减少损失。

跨境电商骗局为什么会发生？

1. 容易进行

过去，骗子需通过盗窃实体信用卡实施诈骗，而如今只需访问暗网便可轻松购买大量被盗信用卡信息。据数据显示，仅2019年上半年，就有至少2300万张被盗信用卡信息被非法交易。

2. 匿名性强

网络诈骗者可通过虚假邮箱和地址隐藏身份，只需一台电脑和网络连接即可远程作案，无需面对摄像头风险。

3. 易于逃避追责

由于单笔诈骗金额较低且跨境操作多，警方难以追踪和处理此类案件，导致犯罪分子有机可乘。

常见跨境电商骗局类型

1. 测试卡欺诈

测试卡欺诈（又称破解卡）是指诈骗者通过盗窃或购买方式获取信用卡信息后，在电商平台进行小额测试，以验证卡片有效性后再进行大额消费。这种诈骗手段曾一度激增200%，占电商诈骗比例的16%。

2. 友好诈骗

又称为退款诈骗，买家在购买后向银行申请虚假退款，并谎称交易无效，从而骗取商品。此类行为每年给电商企业带来巨大损失。

3. 退款诈骗

诈骗者使用被盗信用卡下单后联系卖家要求退款，并谎称原卡已被冻结，引导卖家将款项打入其他账户，最终造成资金损失。

4. 账户接管骗局

诈骗者通过钓鱼、购买被盗账号等方式进入用户账户，更改资料、下单购物或提取资金，严重损害卖家信誉。

5. 截胡诈骗

骗子使用被盗信用卡下单，并更改送货地址或将包裹拦截，使商品落入自己手中。

6. 三角诈骗

涉及三方：行骗者、买家、跨境电商网站。骗子通过低价吸引买家，再利用买家输入的信息从其他卖家处购入正品，转售获利。

如何识别跨境电商骗局？

订单信息不一致：如邮政编码与城市不匹配，IP与邮箱不符。
金额远超平均订单：异常高额订单或多个相似SKU订单，并催促发货。
地点不寻常：客户突然从不常见国家下单。
多个送货地址：同一账单地址对应不同收货地址。
短时间内多次交易：非节假日期间频繁下单。
多张信用卡交易：一天内多次使用不同信用卡购物。
连续交易失败记录：多次尝试下单但未提供完整信用卡信息。
来自新国家的一连串订单：如突然收到大量不丹、尼日利亚等地订单。

跨境电商骗局的应对策略

1. 利用诈骗监测手段

诈骗监测是一种有效的第三方解决方案，能够识别高风险交易，适用于各类规模的跨境电商平台。

2. 遵守支付卡行业规则（PCI DSS）

《支付卡行业数据安全标准》规定了安全处理信用卡信息的基本要求，卖家必须遵守以防止法律制裁。

3. 节假日提高警惕

节假日期间订单激增，卖家需特别注意异常外国订单、紧急订单及小额订单，避免被骗。

4. 创建黑名单机制

对于已发现的可疑账户，将其加入黑名单，防止其再次下单，尽管该方法不能根治问题，但仍有一定预防作用。

5. 定期检查网站安全

关注以下方面：

购物车软件及插件是否最新；
SSL证书是否有效；
是否符合PCI-DSS标准；
是否定期备份；
后台密码是否为强密码；
是否扫描恶意软件；
通信是否加密；
是否有未启用的插件。

6. 监控可疑活动

密切关注订单异常、频繁登录失败、敏感操作日志等情况，及时发现并处理潜在威胁。

跨境电商卖家如何防范支付诈骗

利用技术手段识别可疑交易

跨境电商卖家可通过监控账户及交易记录，及时发现异常信息，如账单与发货地址不符、IP地址归属高风险地区等。

此外，追踪客户IP地址并关注某些诈骗高发区域也能有效提升风控能力。

7. 利用地址验证服务（AVS）

地址验证服务（AVS）由信用卡发卡方提供，用于核对账单地址与实际持卡人地址是否一致。若地址不匹配，系统可拒绝交易或进行标记以便后续调查。

8. 要求提供信用卡验证值（CVV）

要求客户提供信用卡背面的CVV码（Visa、万事达为3位数，美国运通为4位数），可以确认其持有实体卡片，从而降低诈骗风险。

9. 使用HTTPS加密数据传输

HTTPS是对HTTP的安全升级，能对客户浏览器与卖家网站之间传输的数据进行加密处理，包括姓名、地址及信用卡信息。卖家可通过购买SSL证书启用HTTPS协议。

10. 减少敏感客户信息收集

避免存储过多用户敏感信息如身份证号码、出生日期等。这样即使遭遇黑客攻击，也不会泄露有价值的数据。

11. 设置购物限额

根据订单量和消费趋势，设定每位买家的最大购买数量和金额上限，有助于显著降低欺诈交易的发生概率。

12. 验证IP地址与信用卡地址一致性

每笔订单都对应一个公网IP地址，卖家可根据该地址判断买家所在地理位置，并与所使用的信用卡账单地址进行比对。如有出入则可能是诈骗信号。

13. 拒绝向非物理地址发货

骗子通常使用邮政信箱或虚拟地址隐藏真实身份。建议避免将商品发送至这些地址，但若必须接受，可核实货运代理的实际物理地址。

14. 引入社交媒体登录机制

允许买家通过社交账号登录，不仅简化了结账流程，也有助于增强网站安全性和提高转化率，因为社交账号本身也是一种身份验证方式。

未来骗局发展趋势及应对策略

随着行业的发展，新型诈骗模式不断出现。过去常见的信用卡测试、友好诈骗等虽逐渐减少，但预计类似“账户接管”等基于泄露数据的新类型欺诈行为可能增加。

与此同时，技术进步也为反诈提供了更强有力的工具。借助机器学习和行为分析算法，平台能够更精准地识别潜在威胁并阻止攻击。

然而当前部分反欺诈机制在误判方面仍存在短板，可能会错误拒绝正常订单。因此选择像Bolt这样的专业服务商，结合订单审核与线上零售实践，是优化风控的关键。

小结

跨境电商环境复杂多变，卖家应保持高度警觉，采取科学有效的防御措施以应对各类诈骗行为。持续关注行业动态和技术进展，有助于构建更加坚固的防线。

【声明】内容源于网络

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本公众号旨在利用英语这门工具，向国内的互联网爱好者、从业者介绍更多互联网方面的技术和内容。

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