Part 1 公司概述
1.1 公司简介
Codat 创立于 2017 年，总部位于英国伦敦，是小型企业数据的通用API，全职雇员超200人，在伦敦、纽约、旧金山和悉尼设有办事处。它提供实时连接，使软件提供商和金融机构能够为其小型企业客户构建集成产品，无缝访问实时客户数据。
Codat构建的连接数据集的生态系统，以处理繁重的集成，让供应商可以自由地专注于改进他们为小型企业提供的产品。客户范围从贷方到公司卡提供商和业务预测工具，用例包括自动对账、业务仪表板和贷款决策。
Codat目前服务的客户超200家，其中包括许多世界上最大的银行以及快速发展的金融科技公司，例如 Brex、Jeeves、Pipe和Clover。
1.2 融资情况
（资料来源：天眼查）
Part 2 公司业务
2.1 产品
2.1.1 API
Codat提供会计API、商业API和银行API。
特点：
①一对多
Codat将所有领先的会计、商业和银行平台置于一个标准的API 之下，具有一个数据模型和一个 API 密钥。
②访问标准化数据
处理每个用例的最终会计、商务和银行数据模型。
③轻松授权
集成让您和您的客户变得轻松。您的客户只需几个简单的步骤即可连接他们的账户。使用 Codat 的优化、白标 Link UI或将体验构建到您的应用程序中。
2.1.2 自动对账
1.商业同步
PoS 和电子商务平台的嵌入式会计集成。Sync for Commerce（商业同步）使平台可以轻松地为其商家提供会计集成，嵌入 Codat 的白标产品以提供原生集成，而无需昂贵的内部开发。
Sync for Commerce 的工作原理：
①商家连接
您的商家连接他们的会计平台并配置他们的同步。
②您发送数据
您的平台将销售和支付数据实时发送到 Sync for Commerce。
③Codat同步数据
Sync for Commerce自动将您的平台与您的商家账户进行核对。
特点：
①可扩展的会计自动化
Sync for Commerce每天处理数百万个数据集。
②具备您的商家需要的所有功能
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多种税种和税率
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多种支付方式
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多个店面
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可分离的平台费用
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退款、争议和退单
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礼品卡和提示
③监控工具
Sync for Commerce 为您的一线团队提供详细的监控工具和全面的可见性。
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用户友好的界面
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每次同步的详细信息
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可导出记录
2.费用同步
公司卡提供商的嵌入式会计集成。通过标准化与簿记软件和 ERP 同步的方式，更快地启动新的会计集成并节省日常维护费用。
2.1.3 信用评估自动化
做出更快、更准确的SMB信贷决策（Assess ）。360度全方位了解您的小型企业客户的财务状况。评估收集、处理和丰富客户的实时会计、商业和银行数据，并提供智能洞察。
信用评估原理：
①您的SMB客户共享他们的数据
您的客户通过一个链接从他们使用的软件中共享他们的实时会计、商业和银行数据。
②数据分类
评估标准化、分类和丰富数据。
③计算指标
Assess生成预先计算的财务比率和销售分析指标，随时可以插入到您的模型中。
特点：
①财务比率和销售分析
通过Assess，您可以获得了解小型企业健康状况和绩效所需的风险比率、电子商务指标和商家健康指标。
②数据交叉引用
以准确的数据确保您的决策。评估会计记录与银行交易的交叉引用，以衡量客户数据的准确性，帮助您更有信心地说“是”，同时保护您免受欺诈。
③一对多
来自客户使用的软件的实时会计、商业和银行数据，结合多个数据源以更深入地了解您的小型企业客户的信誉度。
2.2 解决方案
2.2.1 软件即服务(SaaS)
用例：
①财务预测
SaaS公司正在使用Accounting API、Banking API和Commerce API来使用实时业务数据，以便他们可以构建仪表板和预测并帮助 SMB 实时跟踪他们的绩效。
②薪资和人力资源
SaaS公司使用Accounting API来自动记账，这样他们的小企业客户就可以轻松地向他们的员工付款。
③碳核算
气候科技公司使用Accounting API和Commerce API提取其 SMB 客户的实时数据，以衡量可持续性和ESG相关绩效。
④垂直SaaS
为特定垂直行业构建SaaS产品的公司使用Accounting API、Banking API和Commerce API成为其客户的中央业务操作系统。
2.2.2 付款
为您的企业客户提供自动对账。通过同意访问他们的会计、银行和商业数据，为您的商家构建连接的产品。
用例：
①商户风险
支付提供商在招商和承销付款时使用Assess来了解风险。
②销售点会计自动化
销售点系统使用Sync for Commerce为商家提供智能、开箱即用的会计自动化。
③电子商务会计自动化
电子商务平台使用Sync for Commerce为商家提供会计自动化作为本机功能。
2.2.3 费用管理
将您的费用管理解决方案无缝连接到客户的财务数据。
用例：
①会计自动化
费用管理软件和公司卡供应商使用Sync for Expenses来提供自动簿记。
②账单支付
支出管理平台使用会计 API来构建账单支付功能并获得更多符合条件的支出。
③信贷与金融
公司信用卡提供商使用Assess来设置动态信用额度。
2.2.4 B2B支付
同步客户的应付账款和应收账款数据，通过对客户会计、银行和商务平台的双向访问，自动化客户的AR和AP流程。
用例：
①缴费
使SMB可以轻松向其供应商付款的产品使用Accounting API来查看、创建、更新和删除丰富的 AP 数据集。
②开发票
使 SMB 可以轻松地从其商业客户那里获得付款的产品使用会计 API来查看、创建、更新和删除丰富的 AR 数据集。
③金融与信贷
将金融嵌入B2B支付流程的产品使用Assess来了解信用风险。
④采购
采购平台使用会计API使复杂的工作流程与会计软件保持同步。
2.2.5 数字借贷
做出更快、更准确的贷款决策。通过实时访问客户的会计、银行和商业数据以及可行的见解，进行更智能的风险评估。
用例：
①电商借贷
电子商务贷方使用Assess提取商家的实时商务数据和自动计算的销售指标，以更好地了解商家的健康状况。
②营运资金
金融服务提供商在承销营运资金贷款时使用Assess对其客户做出风险决策。
③SaaS融资
贷方使用Assess提取其SaaS业务客户的实时数据、销售和财务比率，以便他们可以为 SaaS 业务提供贷款担保。
③B2B贷款
B2B BNPL提供商使用Assess在销售点提取实时业务数据，因此他们可以在几分钟内全面了解 SMB，并快速提供灵活的融资。
④定期贷款
贷款人使用Assess提取实时会计、商业和银行数据，以便在为SMB承保定期贷款时更好地了解风险。
⑤发票融资
贷方提取其 SMB 客户的发票，并自动计算销售和财务比率评估，以便在提供发票融资时做出更好的风险决策。
2.2.6 金融机构
为您的 SMB 客户构建更好的集成产品。通过同意访问会计、银行和商业数据，构建更强大的产品、更快地吸引客户并降低成本。
用例：
①入职
金融服务提供商正在使用Assess来快速了解新的小型企业客户的风险。
②保险
金融服务使用Assess提取实时业务数据和自动计算的比率，以便更好地评估商业保险的风险。
③财务规划与分析
供应商正在使用Accounting API、Banking API和Commerce API来开发强大的仪表板和使用实时业务数据的预测。
④贷款
金融服务提供商正在使用Assess提取实时会计、商业和银行数据，以及自动计算的指标，为商业贷款的信用决策做好准备。
⑤信贷与金融
金融服务提供商正在使用Assess为企业信用发行承销业务并设定信用额度。
Part 3 替代产品
Modulr可以看作是Codat的替代产品。
Modulr是一家支付即服务平台，为贷款、银行、金融科技、旅行、就业服务和会计行业的数字业务和软件平台提供支持，帮助后者在其平台中更加便捷地嵌入和构建新的支付产品和服务。
Modulr账户可以使用现有的支付服务--Bacs、CHAPS、Faster Payments、SEPA、Visa和Mastercard--因此企业可以轻松接收和进行支付。Modulr作为快速支付和Bacs计划的直接参与者，能够在英格兰银行持有和结算资金，这意味着更大的可靠性和安全性。