作为我国重要的市场主体，疫情发生以来，中小企业因抗风险能力较弱，遭冲击更大，亟待资金支援。跨境区块链平台精准聚焦中小外贸企业融资痛点，以科技赋能金融服务，帮扶中小企业渡过难关。
在传统贸易融资模式下，中小企业跨境应收账款质押融资存在一定障碍。一方面，中小企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，尤其是个别企业资信较差，以致银行往往对中小企业跨境融资持谨慎态度。另一方面，银行由于缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道，办理相关业务的意愿也不高。与此同时，监管部门需花费更多精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易，面临监管难的问题。
在此背景下，外汇局于2019年3月22日在7个省（市）、14家银行试点推出跨境区块链平台。依托区块链技术，通过建立银企间端对端可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动两个机制，努力打造跨境金融领域良好信用生态环境，助推中小企业跨境应收账款质押融资。
截至2020年7月20日，跨境区块链平台试点范围已扩展至全国所有地区，参与法人银行250多家，累计完成融资放款笔数39048笔，放款金额折合360亿美元，服务企业共4183家，其中，中小企业占比超过75%。特别是2020年1月24日以来，跨境区块链平台放款金额折合199.2亿美元，持续助力缓解中小企业跨境融资难题。
跨境区块链平台既有效降低银行融资业务风险，又显著提升银行融资业务办理效率和积极性。
目前，多家银行已实现与跨境区块链平台直联接入，进一步扩大了企业受众。其中，宁波银行于2020年3月27日正式上线直联接口，成为全国首家直联银行；6月15日，广发银行直联跨境金融区块链系统正式上线，标志着粤港澳大湾区内银行首次实现跨境区块链平台直联。
银行通过外部数据和自身业务深度融合，尝试推出具有自身特色的融资产品，更好地服务中小企业。
6月23日，外汇局宁波市分局指导宁波银行首创“出口微贷”产品，依托直联导入跨境区块链平台的名录企业类别、收付汇率、回款值、国内外汇贷款等数据，再利用数据模型自动核算授信额度，纯信用贷款、全线上操作、全自动审批，最快10分钟到账。
截至7月17日，已为超百家中小企业授信近900万美元，审批通过率超过40%，高于普通线上贷款约10个百分点。在宁波试点成功后，“出口微贷”产品将在全国多个城市推广。
跨境区块链平台首期以“出口应收账款融资核验服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”两个应用场景为切入点，可供银行审核融资项目时参考。
2019年12月，又新增“服务贸易支付便利化（税务备案电子化银行查验）”应用场景，实现税务备案表与服务贸易付汇业务联动，简化了银行线下核对的复杂流程，提升了线上核验效率，增强了中小企业获得感。
2020年7月16日，跨境区块链平台“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景正式开始试点，进一步支持贸易投融资支付便利化。通过建立银行、企业、外汇局和税务部门的业务信息交互核验机制，帮助银行有效审查企业发票信息真实性，促进资本项目收入支付便利化改革措施落地生效。
广东作为该新应用场景全国5个试点地区之一，上线当日，在外汇局广东省分局指导下，中国银行广东自贸区南沙分行利用跨境区块链平台为某自贸区企业办理了一笔552万美元的外债结汇便利化真实性审核业务，标志着此试点在粤港澳大湾区率先落地。
业内人士认为，跨境区块链平台推动实现了银行、企业、监管部门等多方共赢，以科技手段践行“金融为民”理念。
