宏利「宏挚家传承」产品测评，为「宏挚家族」的重磅新品！
作者：张妮
连续更新：第477篇
微信：cqzhangnini
2026开年之际，宏利保险全新推出「宏挚家传承」，与现有产品「宏挚传承」形成战略联动之势，合力搭建起一套“攻守兼备”的多元化财富保障体系。
5年缴费，6年回本，全港回本王！
27年复利达6.5%，行业最快！
15年翻倍、25年4倍、31年6倍、35年8倍，回报相对本金高效增长。
一、产品背景与定位
宏挚传承（现有产品）：主打前期高收益，五年交版本在市场上热度很高，10年预期回报率达4.29%，15年达5.86%，前期吸引力强。
宏挚家传承（新产品）：主动调整收益结构，降低前期收益率，但将6.5%的收益峰值提前至第30年实现，同时在功能上进行了多项创新。
在港险竞争白热化、各家公司纷纷推高收益的背景下，宏利成为少数主动“降温”前期收益的公司，体现其长期经营策略调整。
宏挚系列市场比较：
二、两款产品对比
1、共同产品优势
两款产品同属“宏挚系列”，共享以下核心优势。
市场最优的回本速度：5年供款，预期6年回本，资金效率高。
锁定变保证：无忧选 & 终期红利锁定，将非保证红利转为保证价值，有效管理风险，提升确定性。
多元货币选择：支持7种货币投保或未来转换，有效应对汇率风险，满足环球资产配置需求。
保单暂托人/分拆：方便进行资产隔离、分配与传承规划。
全面身故赔偿：提供7种身故赔偿方式，满足不同家庭情况下的财务保障需求。
身心无忧守护：整合健康保障与服务，提供全方位守护。
2、各自产品优势
（1）宏挚传承保障计划 (GS) - “短期灵活之王”
现有产品，强调短期灵活性与强劲前期回报。
高短期回报：10年预期回报率达4.29%，15年达5.86%，追求资金的快速增值和流动性。
高灵活性：提供“566/567提领”选项（即第5个保单周年日后可开始灵活提取），流动性强。
市场首创：从第5年开始，即可进行终期红利锁定，提前锁定收益，规避市场波动风险。
（2）宏挚家传承保险计划 (GC) - “长期稳健之锚”
新产品，强调长期、稳健的财富累积与传承。
高长期回报：27年总预期回报率达6.5%，以复利效应实现财富长期显著增值。
长线回报强：财富累积可达已缴总保费的4倍、6倍、8倍。
“回本翻倍提领”：确保本金安全的同时，追求倍增收益。
还有“双倍回本翻倍提领”、“多倍回本后提取”等提取模型。
新增传承功能：配备“亲密付”（可为家人支付保费）、“环球钱包”（多币种功能）、“传意选”（传承意愿安排）等工具，强化财富传承与家庭关怀。
（3）两产品结合，实现“全周期财富管理”
宏挚传承 (GS) 如同“财富活水”，负责短期增值与流动性；宏挚家传承 (GC) 如同“财富蓄水池”，负责长期保值、倍增与传承。
两者优势互补，通过“短期靠GS，长期靠GC”的组合策略，可以构建一个从快速积累、灵活取用，到稳健增长、终身保障，最终实现财富有效传承的完整财务生命周期解决方案。
双重提领尽显优势：
三、功能升级与调整
1、「终期红利锁定权益」
第10个保单周年日起，可行使「终期红利锁定权益」，25年内累计锁定比例不超过50%，锁定金额可留存生息或随时提取，攻守兼备。
而现有产品宏挚传承 (GS) ，第5年就可以锁定终期红利，每年最高10%，连续5年不超过50%。
2、「无忧选」自动锁定功能
通过「无忧选」可从终期红利中兑换非保证入息，支持每年或每月领取，完美匹配退休养老等长期现金流需求。
新增按月锁定选项，比例略高于按年。
3、定期打款功能创新
「挚易取」——市场首创
相当于给你一个为家人开通亲密付的功能。
「灵活取」——环球钱包灵活提取
支持第三方支付与海外支付，资金调用如管理活期账户般便捷。
全球资产配置：支持美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑、新加坡元7种主流货币自由转换，每个保单年度均可操作，助力资产分散布局，应对汇率波动，把握环球配置机遇。
保单拆分：5年后可按自定义比例拆分。
保单代持：支持特定情况下提取或转让。
意外身故赔偿：首5个保单年度内意外身故，额外赔付最高100%已缴保费，为健康风险兜底。
传易选：支持为不同受益人设置不同的领取方式，确保财富按照您的意愿有序传承不断档。
身心守护预知保障：可在确诊指定疾病后，一次性锁定最高100%非保证终期红利。
四、适合的客户群体
看重前期高收益，希望更早使用“无忧选”功能，且锁定比例更高的客户，建议选择宏挚传承（现有产品）。
不追求前期高收益，但希望长期收益峰值6.5%更早实现的客户；有明确的资金代付需求，需要将保单收益打款给家人或第三方的客户；看重多币种灵活性，希望投保时即锁定币种选择的客户，建议选择宏挚家传承（新产品）。
香港保险市场的产品迭代，正从单纯比拼收益，转向收益、功能、风控的综合平衡。宏挚家传承的推出，是这一趋势的典型案例。
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