【外土司说】
此前撰写过数千篇干货文章，涵盖大量实用技巧与方法。现整理部分内容分享，助力外贸从业者提升风险防范能力。
近期，多位外贸企业反馈因客户代付人民币货款，导致收款账户被公安机关冻结，严重影响正常经营和资金流转。此类事件频发，亟需引起重视。本文梳理常见风险类型、成因及应对策略，帮助企业和个人提前规避、妥善处理。
账户被冻结的两种常见情形
一是客户委托第三方代付货款，收款方在不知情情况下收到涉案资金，账户随即被冻结；二是应客户要求代收并转付款项，虽未获利，仍因资金链路异常被牵连冻结。两种情况均较为普遍，需高度警惕。
冻结主因：诈骗与洗钱
涉及诈骗
客户利用诈骗所得资金支付货款，购买真实商品或服务，或要求部分代付。受害者报警后，警方立案调查，收款账户易被迅速冻结。此类案件性质较严重，若金额较大可能涉及刑事责任。但如能及时提交交易凭证、合同、物流信息等证据，配合说明贸易真实性，解冻可能性较高，处理周期视案件复杂程度而定。
涉及洗钱
更为常见的是通过非正规渠道换汇引发的冻结。部分客户因无法合规收付美元，选择地下钱庄或私人换汇，由代理人将人民币转入国内账户。此类资金脱离银行监管，属重点打击对象，今年执法尤为严格。一旦卷入，调查难度大、周期长，且因资金来源非法，举证困难，解冻成功率较低。
风险防范建议
- 优先要求客户通过其公司账户直接付款，避免第三方代付。
- 如确需代付，务必与客户确认代付方资质，核实其公司名称、联系方式、注册地址等基本信息。
- 收到不明来源款项时，暂停发货及资金操作，立即联系客户确认，并通过公开渠道验证付款方信息，防止邮箱被盗导致误付。
- 原则上不参与代收代付，尤其避免为不熟悉客户操作。确需协助时，仅接受客户本人账户付款，并确保交易路径合规。
账户冻结后的应对措施
- 保持冷静，正规贸易往来均有据可查，积极配合即可。
- 第一时间联系银行，查明冻结机关及原因，准备营业执照、合同、发票、物流单据等材料申请解冻，必要时配合做询问笔录。
- 可委托专业律师介入，根据账户流水和冻结情况制定合规处理方案。
- 定期跟进处理进展，同时启动应急资金安排，减少对经营和生活的影响。
外贸交易中资金安全至关重要。建议企业强化风控意识，规范收款流程，从源头降低账户冻结风险。以上内容基于实践经验总结，供参考交流。欢迎业内专业人士补充完善。