跨境汇款 | 大额境外资金如何合法合规回到国内？不难但极少人知道！

外汇管理，作为一国经济调控的重要工具，其手段丰富多样，主要包括以下几个方面：

1. 出口外汇收入的监管

在出口外汇收入的监管上，有一项核心原则，即出口商需将所有外汇收入按照官方公布的汇率，通过指定银行进行兑换。出口商需详尽地申报出口商品的价格、数量、结算货币、支付条款及期限等详细信息，并附上信用证等必要文件，以确保资金流动的合规性。

2. 进口外汇的审批与管理

对于进口外汇，进口商需先获得外汇管理机构的批准，方可在指定银行购买所需外汇。外汇管理部门会根据进口许可证的发放情况，审慎评估并决定是否批准进口商的外汇购买申请。某些国家更是在发放进口许可证的同时，直接处理相关的外汇分配事宜，以实现进口流程的顺畅与高效。

3. 非贸易外汇的监管

非贸易外汇，涵盖了贸易收入与资本流动之外的所有外汇收支活动。对于非贸易外汇的管理，与出口外汇收入类似，均要求相关主体按照官方汇率，将外汇收支通过指定银行进行兑换或结算。为鼓励非贸易外汇收入的增加，政府还可能采取诸如外汇留成制度等激励措施，允许居民在指定银行开设外汇账户，存放劳务收入及汇入资金，并享受免税优惠。

4. 资本流动的外汇控制

尽管发达国家普遍倡导资本自由流动，但在特定情境下，如国际收支严重失衡时，也会采取限制资本流出的措施。这些措施可能包括设定银行对外贷款的上限、限制企业在海外的投资领域与地区，以及对居民海外投资征收利息平衡税等。

5. 现钞出入境的监管

对于本国货币现钞的出入境，各国普遍实行严格的监管制度。入境时，可能需进行登记并遵守限额规定，且现钞需用于特定目的。而出境时，则需获得外汇管理部门的批准，并同样受到限额等限制。在货币不可自由兑换的国家，现钞的出境更是受到严格管控。

6. 复汇率制度的实施

外汇市场的价格管制往往导致复汇率制度的形成。复汇率制，即一国货币因政策原因而与其他国家货币存在两种或多种不同的汇率。这种制度虽然在一定程度上反映了经济政策的复杂性，但也增加了市场参与者的操作难度与风险。

1.外汇管制的好处

政府通过实施外汇管制，能够有效引导并推动国家政策的落实。

此举旨在达成多重目标，包括但不限于：确保国际收支的平稳运行，稳固国家货币汇率，激励出口产业的蓬勃发展并适度调控进口规模，以及维护国内物价的稳定，为民众生活提供坚实的经济保障。

2.外汇管制的弊端

然而，外汇管制亦非全然无弊。其最大的弊端在于，它可能在一定程度上限制了市场机制的自由运作与高效发挥。人为设定的汇率或是构建的其他限制措施，往往会导致国内市场价格偏离其真实水平，进而引发资源配置的低效与不公。

此外，这些措施还可能成为国际经济交流的障碍，阻碍各国之间的经济合作与共同发展。

通常而言，发展中国家为了扶持本土经济，促进民族工业的成长，可能会倾向于采取外汇管制政策；而发达国家，则因经济体系较为成熟，更倾向于废除外汇管制，以追求更加开放与自由的市场环境。

全球视野下，采取外汇管理措施的国家遍地开花，根据管制的严苛程度及覆盖范畴的不同，我们大致可将它们划分为三个阵营：一是严格执行外汇管制的国家，二是部分实施外汇管制的国家，还有一类是名义上废除但实则仍有限制的外汇管理国家。

以下是各类别的具体代表国家与地区：

1. 严格执行外汇管制的国家和地区

在这一类别中，多国为了维护本国经济稳定，对国际收支的方方面面，包括但不限于商品与服务的进出口、资本流动乃至国际收支的平衡，都设定了严格的控制条框。它们之中，以印度、缅甸、哥伦比亚、菲律宾、泰国等发展中国家为代表，这些国家或因经济发展起步较晚，或因外汇资源紧缺，为合理调配外汇，促进国家经济增长，不得不采取较为严苛的外汇管理政策。

这一类型的国家和地区对于常规的贸易与非贸易收支活动，普遍持开放态度，不予过多干涉。然而，当涉及到资本项目的收支时，它们会依据各自国情，设定不同程度的管控措施。这其中，不乏一些经济体系较为完善的发达国家，如丹麦、挪威、日本、澳大利亚及新西兰等，以及部分经济、金融状况稳健的发展中国家，如南非、圭亚那等。这类国家，因其在贸易及非贸易领域已具备较强的竞争力，外汇储备也相对充裕，故能在保障国家经济安全的前提下，对资本流动实施有针对性的管理。

2. 名义上取消但实则仍有限制的外汇管理国家和地区

最后一类国家，它们名义上宣称对外汇管理进行松绑，甚至完全废除，实际上在非居民往来的经常项目及资本项目上，仍可能存在着某些形式的限制或保留条款。这类国家主要包括以美国、英国、德国、日本、瑞士等为代表的先进工业化国家，以及沙特阿拉伯、科威特、阿联酋等因石油资源而富庶的发展中国家。它们的货币被视为可自由兑换货币，但在复杂的全球经济环境中，完全的自由兑换往往难以一蹴而就，适度的监管与调节仍是维护国家经济安全与稳定的必要手段。

根据2014年1月1日由国务院实施的《国际收支统计申报办法》第十三条规定，拥有对外金融资产和负债的中国居民必须按照国家外汇管理局的相关规定，申报其对外金融资产和负债的详细情况。鉴于当前人民币尚不能实现自由兑换，中国每年仅允许个人购汇额度为5万美元。那么，如果有大笔境外资金需要汇入中国境内，有哪些途径或方法呢？

1.资金低于5万美金

☑ 使用个人银行账户

个人可以先给自己银行的客服打电话，询问swift code，然后再把swift code发给打款方。但需要注意的是，这种方式到账的是外币，需要手动结汇。由于各家银行的政策不同，有些银行可以在网上结汇，有些银行需要提交资金证明资料，而有些银行可能会拒收，所以最好提前打电话跟银行确认清楚。

☑ 借助三方汇款工具

如Wise、Epay、熊猫速汇等工具，这些平台可以直接将外币汇款到国内的银联卡，无需手动结汇。但这种方式会收取一定的手续费，且手续费的多少与汇款金额有关。

☑ 亲戚朋友帮忙

如果境外资金较少，也可以请亲戚朋友帮忙。每人每年都有5万美金的一个结汇额度，但建议单笔不要超过5000美元。这种方式虽然简单，但需要有一定的信任基础，并确保操作合法合规。

2.资金在5万美金以上

☑ 直接汇款到支付宝

支付宝每年可以收50万人民币的等值外汇。

通过Wise、Epay、熊猫速汇，钱包速汇等工具，就能将50万人民币的外汇汇到国内，这个是不占用5万美金的外汇额度的。直接在这些平台线上申请，几分钟就能完事儿。这种也比较适合适合有境外薪资、港美股投资和境外亲人打款等场景，一般情况下都能入账，除非是特殊情况，支付宝需要我们补充一些资料。即使审核被拒，款项也会原路退回，这个大家不用担心。

☑ 富港银行美薪速汇

通过富港银行的美薪速汇功能，可以将50万人民币的薪资收入合规汇回国内的银行，跟上面说的支付宝的路径也不冲突。美薪速汇直接在APP上办理，只需要提交薪资收入证明资料就行。

☑ 境外银行卡在境内取现

使用境外银行卡在境内取现也是可以的。不过这种方式有额度的限制。

☑ 利用个人跨境电商账户进行跨境汇款

通过个体户结汇方式，将境外资金直接转入个人银行卡。此方法需要具备一定的电商背景和资质，但操作相对简便。

☑ 注册香港公司满足长期大规模资金转移需求

若您有长期且大规模的资金转移需求，可以考虑在香港注册一家公司。通过香港公司账户结汇到国内，不仅便于资金转入国内，还可以申请退税。需要注册香港、新加坡、美国、开曼、BVI、马来西亚等境外公司可以找我咨询：18123606135 / Alan-LinHY（微信同号）帮忙办理哟~

☑ 进行ODI境外投资者备案实现合规资金流转

若在国内已有公司，通过控股境外子公司的方式进行ODI境外投资备案可能更为合适。这样，境外子公司的账户资金可以作为利润合法、合规地流转到大陆。此方法需要一定的商业背景和资质，但能满足长期、大规模的资金转移需求。需要做企业境外投资ODI备案可以找我咨询：18123606135 / Alan-LinHY（微信同号）帮忙办理哟~

3.资金不限额度 

☑ 不限额度的方法之境外银行卡直接在内地消费

境外银行卡直接在内地消费是全年不限额度的，零手续费。比较适合境外薪资，港美股交易，无需结汇就能在国内刷人民币。

请注意，以上方法各有优缺点，应根据自身实际情况选择合适的跨境汇款方式。同时，务必遵守相关法律法规，确保您的行为合法合规。