外汇管理政策问答：跨境电商与新业态发展
便利银行、支付机构与企业开展跨境业务
1、符合条件的非银行金融机构是否可参与银行间外汇市场交易？
根据《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》（汇发〔2014〕48号），非银行金融机构在取得相关资质并满足技术规范条件下，可以成为银行间外汇市场会员，开展人民币对外汇即期和衍生产品交易。
2、跨境电商企业能否凭“单一窗口”或跨境电商公共服务平台信息办理货物贸易跨境收付及结售汇业务？
依据《国家外汇管理局关于规范货物贸易外汇收支电子单证审核的通知》（汇发〔2016〕25号），跨境电商企业在符合规定条件下，可通过电子单证办理货物贸易跨境收支。
3、金融机构办理服务贸易外汇收支可否审核电子单证？
按照《国家外汇管理局关于印发服务贸易外汇管理法规的通知》（汇发〔2013〕30号），金融机构可根据自身能力，选择审核纸质或电子单证。
4、境外机构境内外汇账户资金是否允许办理定期存款？
《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇发〔2009〕29号）明确，NRA账户内的外汇资金可按人民银行规定办理定期存款。
支付机构外汇业务答疑
1、支付机构为境外主体提供外汇结算服务应如何审核？
根据《支付机构外汇业务管理办法》（汇发〔2019〕13号），支付机构应对境外主体进行身份标识，并依法审核相关材料。
2、银行或支付机构能否与境外支付机构或银行合作？
可按规定与合法合规的境外机构合作，但不得协助其在境内违规展业。
跨境电商及贸易新业态政策解答
1、银行如何申请凭交易电子信息为跨境电商等主体提供结售汇服务？
银行需满足客户身份识别、交易信息采集、真实性审核条件，并具备相应管理制度和技术能力。
2、“交易电子信息”与“电子单证”的区别及银行审核要求是什么？
- “交易电子信息”指订单、物流、支付等线上生成数据；银行依《通知》审核。
- “电子单证”包括电子合同、发票、报关单等；银行按汇发〔2016〕25号文审核。
3、跨境电商出口货款轧差结算后的还原申报如何办理？银行是否需审核单证？
企业应按规定办理实际收付及还原申报。银行对逐笔纸质/电子单证应逐笔审核，对交易电子信息则整体审核。
4、单笔金额低于5000美元时汇总申报，“单笔金额”是指什么？
此处“单笔金额”指单笔收/付汇金额。
5、海外仓销售涉及多个报告的情形如何处理？
企业应通过监测系统办理贸易信贷延期报告，并视影响程度主动向外汇局书面说明差额情况。
6、市场采购贸易主体范围如何界定？银行办理相关业务是否需备案？企业收汇是否要名录登记？
主体须为已在地方政府平台备案的企业或个人；银行不需备案但需提交自评材料；企业须按规定完成名录登记。
7、外贸综合服务企业代办出口收汇手续是否需遵循“谁出口谁收汇”原则？
是的，该原则适用于此类代理操作。
8、支付机构等能否接入外汇监测系统查询名录状态？
可经客户授权后接入货物贸易外汇监测系统查询。
9、贸易新业态市场主体如何开通联机接口？
需参照《企业联机接口报文规范》开发接口并向外汇局提出申请。
10、银行如何确定跨境电商、市场采购、外贸综合服务等市场主体身份？
银行根据主营业务自行认定跨境电商主体；市场采购主体以地方政府备案为准；外贸综合服务企业须为商务部门认定名单内。
11、“重点名单”主要包括哪些对象？银行和支付机构如何获取？
主要涵盖B/C类企业和“关注名单”个人，由外汇局通过ASONE平台发布。
来源：国家外汇管理局
