农业银行-全部消费贷款产品汇总｜产品介绍及大纲准入要求(2025年版)

农业银行随薪贷是面向工薪信用消费贷2025年升级以后，针对公务员、事业单位、国企及央企科级以上等客户，额度与职级直接挂钩。所以职级贷这个名字也流传开来。

产品要素

以下满足其一即可：

①公务员：公安、检察院、法院、工商局、税务局等政府机关的正式在编员工；
②事业单位正式在编员工：医院、教育局、科研机构、体育局、城市管理、公用事业单位等正式在编员工；
③优质行业正式在编员工：银行、保险、烟草、电信、电力、石油、邮政、铁路、航空、交通管理、世界500强企业等正式编制人员。

收入底线：税后年收入≥10万元（部分区域放宽至8万，需提供连续6个月工资流水）

征信要求

1、查询：查询次数宽松，建议个人征信查询次数半年内≤6次；

2、机构：贷款机构数尽量控制在5家以内

3、负债：机关单位，三甲医院，公立学校，依然不扣减负债！

4、信用卡：使用率宽松

5、逾期：近2年无“连二累四”逾期（信用卡/贷款均适用），近半年无农行或其他银行贷款逾期；

额度测算：

科级最高50万、处级最高100万、厅局级最高200万

1、测算额度=年收入x85%x贷款年限xN（4，3，2）—应扣减的其他信用贷款（担保）余额

①厅局级及以上核定系数为4；

②处级/副处级，高级职称/副高级职称核定系数为3；

③科级/副科、中级职称核定系数为2；

2、提额策略

①资质叠加：中级职称+本科学历额度提升30%，高级职称+特优单位额度翻倍

②流水优化：绑定农行代发工资或增加农行账户流水（月均≥5万提额15%）

③白名单推荐：通过单位批量报备至农行白名单，审批效率提升50%

办理流程

四步极速到账

①预审匹配:扫码提交职级证明+征信报告（1小时内反馈预批额度）

②线下进件:携带材料至农行网点，Pad录单

③终审签约:1-3个工作日出结果，通过后短信通知

④APP提款:登录农行掌银完成签约，放款本人账户

因是线下产品，申请之前先联系沟通，否则会浪费查询次数，全国大部分地方可线下进件，询单：详版征信，公积金截图。

【农业银行-集团e贷】是面向优质集团单位正式员工提供的纯信用消费贷款。额度依据员工职级和工资核定，最高可达100万元。贷款使用灵活，随借随还，按日计息，年化利率可低至2.8%。

产品要素

收入要求:

◎公务员、事业单位员工：月收入≥3500元且连续工作满1年；

◎其他单位员工：月收入≥5000元且连续工作满1年

征信要求

①信用卡：近半年信用卡使用率≤70%

②机构数：未结清的小贷≤3家.公众号诚企融

③查询数：近1个月≤3次(硬查询)，近3个月≤5 次，近半年≤12次（机关事业单位适当放宽）

④大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息

⑤逾期：近两年≤6个1，不能有3，不能当前逾期

⑥负债：名下信贷+本笔≤100w；月还款≤月收入50%。信用类总负债≤年收入3倍。

额度核算：

预测可贷额度=税后年收入x85%x授信参数x贷款年限—已有负债

已有负债:需扣除农行/他行信用(保证)贷款余额、对外担保余额、农行信用卡欠款。

授信参数：

①一般员工(普通管理层):1;

②科级/中级管理层(含副职):1.3;

③处级/高级管理层(含副职):1.5;

④特优单位额外加成:上述参数可再x2(如国家党政机关、世界500 强等)。

办理流程

申请资料

身份证、农行一类卡、在职证明、近一年流水、近半年社保/公积金缴纳记录（若有）

申请流程：线下受理调查，线上签约支用

③实时显示贷款预估额度，贷款进入审核流程（部分需要进行人工审核）

④客户收到审核通过短信后，登录手机银行，首页“贷款-网捷贷”根据所显示的流程，签约提款，办理完成

乐分易是农业银行推出的一款信用卡分期付款产品，专为客户提供大额消费资金支持，适用于家庭装修、教育、婚庆、健康等合规消费场景。

产品要素

1、单笔额度：最高30万（综消版100万）

2、贷款利率：月费率0.18%-0.5%

3、贷款期限：1-5年期（申请时填60期）

4、还款方式：等本等息

5、准入区域：全国.公众号诚企融

6、申请方式：普通版手机申请，综消版网点面签

7、年龄：22-60周岁（加还款周期不超60周岁）

8、提前还款：还款满1年后无违约金

9、优势：不占贷款笔数，信用卡形式发放

准入要求

以下满足其一即可：

⑴ 农行信用卡客群

⑵ 农行房贷还款满1个月

⑶ 农行代发工资满12个月

⑷ 公务员、事业单位、国企等白名单客户。

⑸ 公积金正常缴纳满12个月

⑹ 农行理财保险养老金等高资产客群

有以上资质客群才有机会进入农行系统邀约白名单

征信要求

①查询：2个月≤5次(小贷≤3次)，6个月≤11次

②机构数：建议≤5家(也可放宽)

③负债：收入＞月负债的1.6倍，月负债=贷款月总还款金额+信用卡使用额度10%计算.

④信用卡：建议≤6家，且近半年使用率70%以内

⑤逾期：无当逾，近2年无累计7个M1以内，无M2逾期记录

办理流程

需要材料：身份证、银行卡、公积金、个税等

办理流程：存量白名单推荐：

1、有农行按揭房、信用卡、代发工资等客户。

2、公务员、事业单位、国企等现有白名单客户。

②点击“立即申请”，完成人脸识别和身份信息录入。

③选择分期期限和资金用途，提交申请。

④选择还款卡号，输入电子邮箱，完成提交。

⑤建账成功后，激活“虚拟卡和实体卡”，输入放款金额，完成放款。

业主e贷产品定位：针对优质商品住房业主的纯信用线上贷款，依托房产价值及业主信用资质，提供灵活资金支持。

产品要素

1、贷款额度：最高100万(部分地区额度锁定30万)

2、贷款利率：年化3.05%-4.35%

3、授信期限：1-5年期

4、还款方式：先息后本3年、等额本息5年

5、提前还款：无违约金.公众号诚企融

7、准入区域：全国（农业银行网点城市）

贷款对象：

①拥有优质商品住房的个人业主(产权人，含共有产权人)，所购房屋为按揭或全款的，按揭需还款满1年

②商品房住宅无2押，房龄20年以内(或房产单价8万元以上)

③月收入＞5000个人要求，需提供以下任一项(也可不看)：
1）近6个月代发工资流水（银行盖章）
2）公积金/社保连续缴存记录（≥12个月）
3）个体工商户对公账户流水（月均进账≥2万元）

征信要求

1、白名单客群宽松：查询/负债/社保/公积金

2、负债：信用贷款余额(含网捷贷)≤50万元

3、信用卡：使用率≤70%，总负债收入比≤55%

4、无未结清经营性贷款（如助业贷、税贷）

5、近3个月新增小额贷款＜3笔

6、无当逾，近2年无M2，累计逾期次数≤4次

办理流程

申请流程

1.线下提交审批;

2.审批通过后，借款人登录农行掌上银行，点击菜单“贷款-网捷贷-立即申请”按钮，根据业务操作提示自助办理用款及还款; 具体需要资料以银行要求为准。

温馨提示

“业主e贷”贷款期限1年期内按月还息，到期还本，循环使用，随借随还，期限1年期以上等额本息还款。贷款额度30万元以上须执行受托支付。