南美及北美地区支付方式与市场分析
北美地区以信用卡和数字钱包为主导，移动支付正加速渗透。美国和加拿大是全球信用卡渗透率最高的地区之一，Visa、MasterCard和American Express占据主导地位，信用卡交易占比长期保持在30%以上。近年来，Apple Pay、Google Pay和PayPal等数字钱包快速崛起，2023年移动支付占比已超40%，预计到2026年将达41%[1]。BNPL（先买后付）服务如Klarna和Afterpay因降低消费门槛而广受欢迎，尤其受到年轻群体青睐。
CashAPP和Zelle等支付工具在美国也较为流行，但由于申请难度较大，商家进入该市场的门槛较高。技术创新方面，生物识别支付（指纹、面部识别）和实时支付系统（如FedNow）正在提升交易效率。监管环境方面，开放银行政策促进了金融科技发展，但数据隐私保护日益严格。在跨境支付方面，Visa和MasterCard具备广泛覆盖能力，而dLocal等平台则通过本地化方案解决南美结算难题。
南美地区的支付方式呈现现金与本地支付并存的格局，数字化进程明显加快。巴西的核心支付方式为Boleto Bancário（银行票据）和Pix（即时转账系统），分别占在线支付的49%和29%。信用卡（Visa、MasterCard）占比33%，电子钱包（如Pix、Mercado Pago）也在迅速普及。
墨西哥由OXXO便利店支付（占33%）和信用卡（33%）主导，电子钱包（27%）和借记卡（23%）逐步增长。阿根廷的主要支付方式包括信用卡（34%）和电子钱包（23%），高通胀推动了分期付款的增长，占比达18%。
南美市场仍面临一定挑战，如无银行账户人群占比高，现金交易仍是重要支付方式。此外，巴西税收体系复杂（如ICMS税）、阿根廷货币波动影响跨境支付稳定性。然而，以Pix为代表的即时支付系统和金融科技企业（如Mercado Pago）正在推动普惠金融发展，2023年阿根廷金融账户拥有率同比增长超100%。
北美与南美支付市场展现出“高成熟度”与“高增长潜力”的双重特征。北美需在技术迭代与监管之间寻求平衡，南美则需突破现金依赖与政策壁垒。未来，本地化支付方案、跨境协作以及技术创新将成为两大区域发展的核心驱动力。