供应链金融产品模式及功能解析

供应链金融产品模式及功能解析

供应链金融的核心意义

未来企业的竞争是供应链与供应链之间的竞争，围绕核心企业发展的中小企业作为供应链的重要一环，其融资问题直接影响整个供应链的稳定性。目前，中小企业的资产70%为应收账款和存货，但这些资产无法被列入《中华人民共和国担保法》合法担保范围，使得他们面临融资难题。

此外，信贷市场存在“两个矛盾、一个不匹配”的问题：大量动产资金闲置与融资困难；不动产资源枯竭与对不动产担保的依赖；银行主要接受土地、建筑物等不动产担保物，而中小企业缺乏此类资产。

什么是供应链金融？

供应链金融是指金融机构基于产业供应链的整体视角，为上下游企业提供灵活全面的金融服务，包括应收账款融资、订单融资、预付款融资等多种模式，以解决融资难问题，提升供应链整体竞争力。

供应链金融的主要产品模式

• 应收账款融资：通过保理或反向保理方式解决供应商账期资金缺口。保理指卖方将应收账款转让给银行，获得融资；反向保理则由核心企业发起，并承担一定的连带责任。
• 动产质押融资：分为原材料质押融资、在制品质押融资、产成品质押融资，利用库存中的动产资产进行授信。
• 订单融资：以供应商与核心企业签订的采购合同为信用担保，提供从订单到生产过程的资金支持。
• 预付款融资：核心企业、银行、分销商三方合作，核心企业通过货物质押提供还款担保，为经销商提供授信。

我国供应链金融的发展模式

1. 结构性贸易融资业务模式：商业银行结合传统贸易融资，通过结构化设计控制货权、监管资金流，为客户提供个性化组合融资服务。
2. 基于供应链管理的金融创新模式：由第三方物流推动，涵盖应收账款、应付账款、融通仓等创新模式，使更多企业进入银行服务范围。