金融科技赋能下供应链金融产品设计与风控解析
供应链金融兼具产业和金融的双重属性，尤其是在金融科技的加持下，产业和金融的深度融合成为其发展的必然趋势。金融科技对供应链不同主体之间的关系和发展生态将产生重要影响。
金融科技为供应链产业生态重构注入了新活力。通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术手段，可以重新勾勒产业链上下游企业的关系，真正将中小微企业纳入供应链网络体系中。建立公平高效的交易规则和信用体系，有助于营造良好的供应链生态，净化金融发展环境。
在供应链金融中，核心企业承担着信息对称、产品风控以及获客服务三重角色。由于其对上下游经销商运营情况的深入掌握，能够有效开展风险控制。同时，其在全国范围内的销售网络也为低成本获客提供了优势。
1、供应链金融架构三部曲
资金流、商流、物流是供应链金融的三大核心构成。
- 商流：需要明确产品流向及贸易过程中的参与者分布，并分析产业链中强势与弱势企业的地位，确定金融服务对象。
- 物流：货物运输方式（铁路、海运、公路）及仓储类型（保温仓、危险品仓、公共仓等）决定了供应链金融产品的设计方式。定制化产品通常难以实现货押业务。
- 资金流：付款方式如现结、商票等及账期决定了金融产品的设计方向。必须确保金融产品与用户账期匹配，以避免资金挪用和闭环失效。
2、一张A4纸搞定供应链金融产品设计
在设计供应链金融产品时，首先应绘制产业图谱，帮助厘清各方角色与资金需求所在环节。
以铜矿行业为例：铜矿 → 电解铜 → 铜棒 → 铜丝 → 电缆 → 国电，有了清晰的图谱之后，可判断该服务哪个环节，分析哪个是核心企业，以及谁最需要资金支持。
还需关注产品运营全过程，包括采购→生产→分销→对账→回款流程，从中识别融资机会点。
根据供应链不同阶段，常见的金融服务模式包括保理、应收账款质押、预付款融资、保兑仓及动产质押等。
3、供应链金融常见风控模式
- 信用输出：依靠采购方或厂家信用，为其供应商提供融资。
- 货物管控：通过货押方式进行融资，适用于标准品。
- 数据风控：利用大数据技术分析中小企业信用，为其提供授信支持。
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