供应链金融发展助力中小企业融资
来源：供应链金融创新思考
编辑：供应链Finance智库
近年来，国家持续推动供应链金融发展，鼓励产品创新并优化司法营商环境。截至2021年，全国中小微企业数量达4800万户，日均新设企业达2.48万户。中小微企业在税收、GDP、专利发明、城镇就业及企业数量等方面贡献显著，已成为国民经济发展的核心力量。
国家积极鼓励供应链金融发展 — 支持中小微企业融资
供应链金融升级，解决中小企业融资问题迫在眉睫
当前中小微企业面临的主要问题包括应收账款回收期长、融资成本高以及申贷流程复杂且周期长。
- 应收账款回收周期延长：2022年末中国规模以上工业企业应收账款平均回收期为52.8天，比2018年增长5.4天。核心企业在交易中通常使用赊账方式，导致上游供应商资金回笼压力加大。
- 融资成本较高：中小微企业融资渠道多样，如银行贷款、承兑汇票、应收账款保理等，其融资成本普遍在3%-15%之间。相比大型企业，缺乏有效抵押品和信用溢价导致融资成本居高不下。
- 申贷流程复杂、审批周期长：调查显示，50.4%的中小微企业反映贷款申请繁琐、放款周期过长，同时存在中介费高、抵押物不足等问题。
传统供应链金融模式下动产融资的挑战
传统信用体系对供应链业务发展的制约
- 依赖主体信用评价：银行风险审批体系注重股东背景、财务情况、担保能力及外部信用信息。
- 押品不足依赖增信：多数中小企业依赖核心企业增信或法人代表个人担保，融资规模受限。
- 信用评价难度大：由于财务数据不透明，资金方难以准确评估中小企业的信用水平与前景。
- 核心企业授信额度存在“天花板”：受制于核心企业的授信限额，上下游中小企业获得融资的空间受限。
商业保理行业发展迎来转型契机
经济形势变化带来产业升级，商业保理行业作为链接实业与金融的关键角色，正处于机遇与挑战并存的发展阶段。从业人士需提升市场敏锐度与业务营销能力。
讲师介绍
- A老师：某保理公司总经理，拥有十年以上从业经验，在医疗与清洁能源领域具有丰富实操经验，累计投放规模超34亿元人民币。
- B老师：现任某银行产业金融部总经理助理，深耕供应链金融产品研发与营销二十余年，曾牵头构建数字供应链金融平台。
课程详情
- 课时安排：一天线下公开课
- 课程时间：2023年8月30日-31日
- 报名人数：限40人，额满即止
课程大纲
8月30日 — 《商业保理业务营销提升训练营》
- 厘清商业保理业务：结合DHL案例讲解应收账款转让要点，分析行业发展趋势与服务模式创新。
- 商业保理市场分析：宏观环境、行业竞争格局、市场需求解析，绘制客户需求图谱。
- 目标行业市场分析：产业链结构、产业风险与机遇识别，强化精准风控。
- 核心企业需求解决方案：深入挖掘融资与管理需求，提供定制化解决方案。
- 营销策略与执行：明确市场定位，设计营销组合，建立营销评估机制。
- 商业保理未来展望：预测行业趋势，探讨金融科技影响与发展潜能。
8月31日 — 《供应链金融业务创新与典型行业案例分享会》
- 我国供应链金融业务发展概况：发展历程、数字化转型、政策解读。
- 商业银行供应链金融风控体系：风控架构、数据模型构建、业务场景管理。
- 商业银行供应链业务与风控协同机制：铁三角机制（客户经理+产品经理+风险经理）。
- 股份制银行供应链金融案例剖析：票据在供应链中的应用。
- 供应链金融产品组合策略：基于客户需求、生命周期与底层逻辑的产品整合。
- 数字供应链金融行业案例：新能源汽车、消费、农业、先进制造、医疗健康、家电、新零售、物流仓储等行业具体方案解析。
(九) 能源供应链金融解决方案
(十) 大宗商品供应链金融解决方案
三、互联网银行供应链金融发展剖析
四、对地方性商业银行发展供应链金融的建议
五、数字供应链金融的进化 - 场景金融
05 课程报名
教学费用：4800元/人，包含课件、老师课酬等费用，不含住宿差旅