跨境支付知识合集
跨境支付入门知识100问
跨境支付参与方
定义：付款方和收款方
付款方
个人付款者如网购境外商品时通过银行卡或电子钱包付款。企业付款则如进口原材料并向国外供应商支付货款。
做什么：发起支付指令（刷卡、扫码、转账等）。
收款方
例如在国外工作的华人汇款回国内给家人，或是出口商品并收到来自海外客户款项的中小企业。
做什么：提供支付方式，收款发货。
定义：金融机构
发卡行：负责验证消费者的账户余额与信用额度，并批准或拒绝交易。
收单机构：为商家接收付款的机构，处理交易请求以确保资金安全存入商家账户。
国际卡组织（如银联、Visa、Mastercard）：传递支付请求至对应银行；进行货币转换。
清算机构
国际清算银行：服务于各国央行，提高清算效率和降低风险。
国家清算系统：如美国CHIPS及中国CNAPS，处理本国银行间交易，连接国际体系进行跨境结算。
做什么：确保交易准确传输；协调最终资金转移。
监管机构
国家金融监管：包括中国人民银行和美联储，它们制定法规防止违法洗钱活动。
国际金融组织如巴塞尔委员会，统一标准推动健康发展。
做什么：检查资金合法性；控制外汇额度。
场景描述
跨境电商支付流程如下：
- 客户下单支付：消费者在电商平台上使用信用卡完成支付操作。
- 支付请求传递：经由Stripe、Adyen等支付网关及Visa、Mastercard将信息传达给收单银行。
- 验证与授权：收单银行确认无误后暂存货款。
- 资金清算：借助SWIFT等清算机构完成资金流转。
- 换汇处理：通过第三方平台兑换成本国货币，可能产生汇率差价或手续费。
关键总结
- 主要参与方：消费者、商家、银行、卡组织、技术服务商。
- 隐形核心角色：清算机构在整个过程中发挥着不可或缺的作用。
- 商家选择合作方需结合目标市场实际情况挑选合适的本地支付方案。
