央行正式下发《金融领域科技伦理指引》！

来源： 21世纪经济报道

2024年10月9日，中国人民银行正式发布《金融领域科技伦理指引》（JR/T0258-2022）标准。该文件围绕“技术驱动的金融创新”，明确了包括守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳在内的七大价值理念和行为规范，旨在指导金融机构建立科学的科技伦理治理体系。

金融科技核心在于“持牌经营、依法合规”，强调技术应用于金融活动时须严格防范边界模糊、层层包装产品、无证经营等现象。

金融为本 科技为器

文件明确要求金融机构履行伦理治理主体责任，建立健全组织架构与制度规范，设立科技伦理委员会，并压实各方职责以确保审查、批准与监督工作的落实，提前预防并有效化解金融科技伦理风险。

在金融科技业务层面，《指引》进一步提出：“秉持‘金融为本、科技为器’原则，坚持科技赋能金融定位。”即由金融机构提供金融服务，科技公司为其提供技术支持，从而隔离金融与科技风险。

包容普惠 信息公开 公平算法

在包容性设计上，《指引》特别提出应杜绝歧视问题，强化无障碍产品交互机制建设，弥合智能技术运用带来的数字鸿沟。

消费者适当性管理方面，《指引》明确机构必须充分了解用户需求，客观衡量其风险偏好和承受能力，确保推荐产品与用户的财务状况、投资目标、知识经验相匹配。

此外，在算法应用及平台规则设置中，要公平公正对待各类参与者，鼓励技术开放互通。

创新风险补偿+稳健退出机制

风险防控章节对金融科技产品的资金与信息安全设定了底线意识，同时强调应针对不同类型创新产品制定风险赔付方案，并配套拨备金或保险计划。

因创新失败造成的损失，将严格按照赔偿机制进行补偿，维护各方合法权益。

目前多个地方已启动科技创新风险补偿基金支持机制，如常州市今年推出的“数字增信+风险补偿”模式，单户最高贷款可达2000万元。

在退出机制方面，无论正常还是非正常终止的产品和服务，金融机构需确保系统交接、数据清理及客户沟通等工作顺利完成，严防次生风险。

最后，《指引》提倡绿色发展策略，推动金融科技在生态优先、资源节约方面的应用探索。