商业保理行业稳健发展与十大业务模式解析
2023年行业发展概况
据商业保理专委会发布的数据显示，2023年商业保理行业业务量达到2.7万亿元人民币，同比增长20.5%，显现出了逆周期效应。
截至2023年底，国内存续的商业保理企业数量为5,467家，较去年同期有所减少。在中登网办理应收账款转让登记的商业保理公司达993家，登记笔数同比增加35.07%至574,817笔，占相关机构登记总量的25.72%。
01 什么是商业保理
商业保理指的是由非银行金融机构提供的服务，通过购买销售商因货物销售或服务合同产生的应收账款，为客户提供贸易融资、应收账款管理及催收等综合服务。
02 商业保理十大业务模式
1. 赊销信用风险管理业务模式
帮助客户调查买方资信状况，选择合适的赊销客户，并设定赊销额度和条件，以控制坏账风险。
2. 应收账款管理业务模式
通过专业的销售分户账管理，获取详细的应收账款信息，支持有效的保理融资决策。
3. 反向保理业务模式
核心企业与保理公司合作，为其供应商提供融资服务，降低卖方欺诈的风险。
4. 双保理业务模式
适用于国际贸易场景，涉及出口商所在国的保理商与进口国保理商之间的协作。
5. 信用保险业务模式
结合保险公司提供的信用保险服务，保障因买方破产或恶意拖欠造成的损失。
6. 应收账款过程监控业务模式
利用第三方支付机构进行资金流控制，在电子商务环境中降低融资信用风险。
7. 应收账款催收业务模式
尽管多数保理公司侧重于融资，但催收依然是降低坏账率的关键环节。
8. 坏账担保业务模式
对于债务人资质良好的情况，保理公司可提供坏账担保服务来覆盖潜在风险。
9. 行业专业业务模式
专注于特定行业的保理公司能更好地理解客户需求并提供定制化解决方案。
10. 银行代理模式
作为银行供应链金融服务的支持者，保理公司可以帮助银行扩展营销渠道，并提高效率。
