2023年10月召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。近年来，我国金融管理部门和金融机构积极加大科技建设投入，提速数字化转型。在经历市场持续检验后，金融领域的数字化建设已从单纯高新技术开发转向从市场需求及痛点出发的金融场景及体系建设。高质量线上金融服务体系是衡量金融服务高水平对外开放及国际化营商环境的重要标准之一。持续开发适应市场的线上金融服务体系是切实落实好跨境贸易和投融资便利化政策的重要举措。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）牵头搭建的跨境金融服务平台作为银行开放及数据对接的重要平台，对推进线上金融服务体系的形成起到了重要作用。
要点
对接跨境金融服务平台，银行金融服务已超越单纯的交易行为，通过培育互惠互利的关系，充分运用数据价值，为企业及金融生态圈内的各方向协同化、智能化、自动化转变迈出重要一步。
习近平总书记在主持中央全面深化改革委员会第二次会议时强调，要围绕服务构建新发展格局，以制度型开放为重点，聚焦投资、贸易、金融、创新等对外交流合作的重点领域深化体制机制改革，完善配套政策措施，积极主动把我国对外开放提高到新水平。
银行在开展企业跨境收支结算或跨境融资时，常面临企业跨境经营真实性审核难、信息流不完整或与资金流不匹配、单据核验过程繁冗等问题，导致企业结算周期长、融资难或额度受限。尽管银行持续推进数字化建设并尝试整合多部门信息，但因数据非实时、标准不一、体量庞大等原因，客户信息的真实性与准确性仍难以有效核实。
监管科技创新 打造金融生态新高地
2019年3月，国家外汇局依托区块链技术，利用分布式账本不可篡改、数字签名和多方共识等特性，联合税务、海关、工商及出口信用保险等部门，搭建跨境金融服务平台，实现多源数据共享。该平台支持银行在多个应用场景下高效核验业务单据真实性、融资额度、付汇资格及贸易背景信息。
银行通过开放银行技术将自身系统与平台直连，打通跨境结算与融资中的资金流、贸易流、货物流验证堵点，结合业务特色创新金融产品、优化流程，显著提升中小微企业融资便利性与跨境金融服务能力。
目前，平台已迭代至13个应用场景，涵盖9个融资类场景，包括“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“西部陆海新通道物流融资结算”“出口信保保单融资”“银企融资对接”等；以及4个便利化类场景，如“资本项目收入支付便利化真实性审核”“服务贸易税务备案电子化银行核验”“海运费外汇支付便利化”“企业汇率风险管理服务”。各类数据交互严格遵循监管规定，推动金融产品持续创新，企业跨境信用档案逐步完善，高质量数字金融生态加速形成。
跨境金融服务平台是我国外汇监管科技的重要成果。对银行而言，平台对接不仅是合规管理的技术升级，更推动监管、银行、企业与信息方之间深度协作，使金融服务从单一交易向协同化、智能化、自动化转型迈出关键一步。
数据高效驱动 构建合规融资新体系
党的二十届三中全会明确提出“建立健全跨境金融服务体系，丰富金融产品和服务供给”，为金融机构全球化布局、线上线下融合及跨境支付投融资便利化指明方向。
近年来，银行基于不同融资场景的风控逻辑与外部信息，构建差异化线上融资模型，推出免抵押、全线上、自动审批的产品，最快几分钟完成放款。但受困于真实性核验成本高、信息获取不全、重复融资风险及风控模型缺陷，部分线上融资不良率上升、通过率偏低。
跨境金融服务平台提供保单、仓单、提单等跨境贸易数据，支持银行交叉验证交易真实性，并实现融资信息共享与企业授权下的经营信息查证。对于已融资或超额融资行为，银行可及时识别并拦截异常申请，有效防范重复融资风险。同时，平台支持质押品状态查询，防止资产重复利用，增强风控精准度。
多数银行接入平台后，优化了线上融资审批与风控模型，显著降低不良率，提升企业融资通过率。当前融资类场景占比近七成，其中“西部陆海新通道物流融资结算”“中欧班列长安号融资”等区域特色场景，通过将产业链上下游的商流、物流、资金流上链，打破信息孤岛，提升信用可得性与数据可信度。
银行借助企业历史涉外交易与整体运营数据，结合物流、交易对手等信息，构建更全面的授信模型，精准测算专项额度，切实缓解“融资难、融资贵”问题。此外，“银企融资对接”场景已在全国推广升级，企业可向多家银行发起融资申请并授权共享信用信息，既考验银行系统对接与产品组合能力，也推动其服务能力与竞争力提升。
平台对接对银行科技基础、研发投入与系统建设提出较高要求。跨境金融业务的线上化与便利化，不仅是技术能力的体现，更是数据管理、合规审核与流程优化等综合能力的检验，也是我国金融实力整体跃升的关键路径。
精准服务赋能 增强跨境结算国际竞争力
党的十八大以来，金融服务实体经济不断深化，数字金融赋能新质生产力成为趋势。跨境支付结算是银行核心业务之一。在监管部门推动下，银行简化材料、优化流程，运用OCR、AI等技术加快资金流转。但在服务贸易、资本项目等领域，真实性审核仍耗时较多。
跨境金融服务平台引入税务、备案、发票等信息，银行系统对接后可实现税务发票在线核验，显著提升展业效率。如今，企业仅需在线提交申请与单证，银行即可快速完成服务贸易项下小额高频付汇，如物流企业的外币运费支付、高新技术企业的外债登记与资金使用等，大幅压缩办理时间。
2024年9月，平台上线“企业汇率风险管理服务”试点场景，集成结售汇、收付汇等数据，支持银行在企业授权下进行综合查询，并具备衍生品签约、履约登记、统计测算等功能，助力银行提升外汇衍生品业务的在线审核效率与客户服务能力。
跨境金融服务平台已成为银行打造高水平线上展业能力的重要支撑。通过对客户分层分类管理，精准扩大优质企业覆盖范围，将便利化场景嵌入更多业务环节，推动全流程无纸化，全面提升我国跨境支付结算的国际竞争力。
尽管便利化类场景数量较少，但从业务笔数和覆盖企业规模看，其应用广度远超融资类场景，渗透于经济社会各领域。未来拓展空间巨大，银行可进一步融合平台功能与自有支付系统，持续推进跨境结算便利化进程。
深化场景应用 提升服务实体经济质效
党的二十届三中全会提出健全社会信用体系和监管制度。通过监管科技提升、多部门联动与银行参与，共同营造守信经营环境，有助于中小微企业获得更优金融服务。
企业在跨境经营中常难以全面掌握外汇、税收及信贷政策。跨境金融服务平台以开放共享为基础，整合监管、税务与经营数据，建立企业跨境信用档案体系，缩小银企信息不对称。
银行将平台场景嵌入结算与授信流程，例如通过“出口应收账款融资”核验报关单真实性，破解重复融资难题。在企业授权下，银行利用平台数据增强信用评估能力，为资产有限的中小企业提供有力支持。
近年来，银行依托区块链、云计算等技术，持续升级跨境支付、融资与展业系统。兴业银行秉持“安心支付、阳光跨境”理念，重构跨境业务系统并与平台对接，打通多场景数据，运用大数据分析实现跨部门、跨区域交易交叉验证，大幅简化流程。同时围绕企业在支付结算、投融资、财富管理、汇率避险等方面需求，打造“航运金融服务”“跨境电商金融服务”“科创企业跨境服务”等特色场景，提供全生命周期综合服务。
银行作为平台主要应用方与受益者，应加强培训推广，通过政策宣讲、线上客服等方式提升企业认知，让其切实感受业务办理的高效便捷，充分享受政策红利。持续推广平台应用，对用户增长、优质企业培育及新场景挖掘具有重要意义。
截至2024年6月末，跨境金融服务平台累计服务企业超10万家，其中融资类场景覆盖超7万家，便利化类场景覆盖超5.4万家。随着应用场景持续扩展、接入银行增多、使用企业增长，平台影响力不断扩大。
未来，银行应深入梳理企业和市场对跨境金融的新需求，协同国家外汇局创新应用场景，提升数字化监管能力。通过引入境外海关、航线、港口装卸及海外仓数据，拓宽贸易真实性核查渠道，破解跨境电商、离岸贸易等领域的审核难题，提升展业效率，满足企业个性化需求，更好适应境内外市场变化。
