中邮邮惠万家银行“优商贷”产品详解：最高200万循环额度，全国多地区可申请
面向优质企业白名单客户，审批高效、提前还款无违约金
产品优势
- 白名单客户通过率高
- 不重点关注征信贷款笔数
- 最高可享200万元循环额度
- 覆盖全国多个区域，适用范围广
产品要素
| 产品额度 | 最高200万元（循环额度） |
| 年化利率 | 5.56%–18%（平均约12%） |
| 还款方式 | 等额本息 |
| 贷款期限 | 3/6/12/24期 |
| 额度有效期 | 6个月（授信30天后提款将查询征信） |
| 审核方式 | 线上审批（人工审核率约20%） |
| 审批时效 | 实时审批 |
| 拒绝后禁闭期 | 申请被拒：1天；提款被拒：30天 |
| 放款时效 | 实时放款 |
| 放款银行 | 邮惠万家银行 |
| 支付方式 | 自主支付（单笔最高50万元，单日最高100万元） |
| 还款日规则 | 以首次借款日期为准；若为29、30、31日，则分别对应每月1、2、3日 |
| 提前还款 | 无违约金 |
准入要求
1. 核心企业白名单交易要求
申请企业需与优质核心企业（含“56+14万家”名单内企业）存在稳定交易关系，满足以下任一条件：
条件一（需同时满足）：
- 近6个月上游或下游Top30客户/供应商中包含优质核企
- 近12个月与该类企业交易金额≥10万元
- 近24个月累计交易金额≥30万元
- 最早开票时间距今≥12个月
条件二（需同时满足）：
- 近6个月与优质核企交易金额≥50万元
- 近12个月交易金额≥100万元
- 近24个月累计交易金额≥100万元
- 最早开票时间距今≥8个月
2. 申请人要求
- 年龄：22至60周岁（含）
- 持股比例：法人且持股≥20%
- 变更限制：近1年内无法定代表人变更，近2年股权变更≤20%
3. 申请企业要求
- 成立年限：注册时间≥2年
- 企业类型：个体户除外（特殊行业除外），社会团体及其他符合准入的主体可申请
- 纳税等级：纳税信用评级为A、B或M级
- 年纳税额：近12个月应纳税额≥1万元
- 年销售额：近12个月应税销售收入≥50万元
- 收入趋势：近一年同比下滑不超过50%
- 开票时长：连续开票≥24个月
- 近期开票：最近3个月内有发票开具记录
4. 征信要求
- 非征信白户
- 无当前逾期
- 历史逾期：近12个月累计逾期＜4次；近24个月无“连2累6”，连续逾期＜3次
- 查询记录：近3个月内“贷款审批”类征信查询机构数＜7家
- 负债水平：总负债（不含房贷、车贷）≤近1年收入的70%
- 账户状态：无不良账户；对外担保不得处于次级、可疑或损失状态
5. 开放地区（以企业注册地为准）
全国范围（除新疆、西藏、黑龙江、吉林、辽宁）
部分受限区域：福建（宁德、莆田除外）、广东（茂名除外）
6. 禁入行业
人力资源、采矿业、金融业、房地产、教育、卫生和社会工作、文化体育和娱乐业、公共管理与社会组织、国际组织、“两高一剩”行业、有色金属及黑色金属贸易（如销项发票Top1商品属此类）