今天小保和大家聊聊一个头疼的问题：到底要不要退保，退保时怎么才能将损失降到最小？
这个问题对小保来说也很纠结，如果没有买某保险，我可以给你建议买或者不买，但是已经买了，就不能那么轻松的建议你退保了，因为退保都是有损失的。
然而，很多人都会遇到这样的情况：没有了解保险之前，就迷迷糊糊买了保险，结果交了昂贵的学费，发现产品不仅浪费钱保障还低，但长期型的产品退保只能拿回现金价值，分红险的话就带一丁点微薄的红利。
因此如果您也有以上问题，那么就请跟小保慢慢往下看。
声明：本文内容来源于公众号保保驾到《万不得已退保时，怎样能将损失降到最小》一文，您可以点击蓝色字带名片转发文章！
退保会带来哪些损失？
如果您真的买到了特别贵、特别坑的产品，经过对比核算之后考虑退的，那么接下来需要知道的就是，退保会带来哪些损失。
一、经济的损失
一般来说，超过犹豫期的退保，往往只能换回来部分保费。这里消费者要了解一下“现金价值”这件事。
什么是现金价值？现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，通俗点说，它就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。
一般情况下，退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。看到这里，大家不要觉得“现金价值”的设置是个坑，它的设立是有其合理性的。
二、再投保时保费提高
持有一段时间后退保，您再投保其他保险时，可能会因为年龄的增长而面临更高的保费。
三、重新投保时可能要面对新的核保限制
若您退保后再重新考虑长期人身保险，那么您要重新核保，线上保险要填写健康告知、线下要重新体检，此时如果身体已经出现一些小状况可能会面临被拒保的风险。
四、退保后，原有保障丧失。
这一点很好理解，退保后，消费者自然就享受不到原有的保障了，家庭又重新回到不安定状态，面对随时可能发生的风险。
五、退保后再投保，可能面临新状况。
退保后新考虑投保长期性人寿保险的话，责任免除期将重新计算。若被保人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
退保如何把损失降到最低？
一、利用宽限期适当地推迟缴费日期
对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限缴费期，投保人可以在宽限期内的任何一天缴费。
如果60天内仍无法缴费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有缴费能力时申请保单复效，保单效力不变。
这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。
二、利用自动垫缴保险费条款
有些险种设计有自动垫缴保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫缴应缴的续期保险费。
投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
三、利用保单质押贷款
在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。
一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
四、通过“保单转换”功能调整保险计划
目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。
最后，还有一个小建议，在新购买产品过了等待期后再退保老产品。
比如说重疾险，通常都有180天的等待期，那么换新产品时就要在老产品退保（到期）前180天更换，这样保障才能无缝对接。
要不然，老产品退掉了，新产品还在等待期，这时候又很不幸确诊重疾了，那真的会欲哭无泪的。
最后小保提醒大家：与其后期因为退保的事情而头疼，不如多花精力在前期产品选购上。在选购保险产品前，一定要多做功课，找专业的保险代理人咨询，根据自己的保障需求、经济条件等理性选择适合自己的产品。
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