今年以来，关于钱的新规发布的太多了，利率调整也是一轮接一轮。比如说：银行存款的计息方式调整、大额存单利率下调、定期存款利率下调等等。
大家好，我是异议姐。
最近，保险圈有一个火得一塌糊涂的名词——增额终身寿险。
之所以热度如此之高，主要是因为互联网人身险新规的落地。
随着新规的出台，整个互联网保险行业会在年底经历一次大洗牌。在2021年12月31日前，大批优秀的增额终身寿险和年金险产品，将从互联网下架。
关于这条新规，异议姐也做了一番解读：
当大中型保险公司进来，增额寿产品竞争力和现在相比如何，我们无法保证。
但鉴于大中型保险公司的历史包袱和成本考虑，恐怕和现有产品相比，竞争力会有所妥协。
以目前中国人寿开门红产品鑫裕金生为例，保底利率只有2.5%；
如上图所示，保证部分的irr到后面大概也就只有2.3%左右；所谓中档利率4.5%，结算利率5%都是不固定的，浮动的，假设性的。
而且随着利率进一步下行到2%，1%甚至零利率时，结算利率不可能维持在4%、5%的高位运行。
所以朋友圈有保险业务员宣传某某保险保底5%，年化6.6%，8.8%这样的，必然引起客户不信任，这一定是夸大宣传。
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