过年钱不够？用你的保单去借钱

一到年底，几家欢喜几家愁，一年到头有的人年终奖丰厚，有人积蓄少得很。如果年底钱不够用怎么办？你可能听说过保险可贷款，但是具体是怎么操作呢？

微信公众号【保二爷】的《来，用你买的保险去借钱！》一文跟大家介绍了保单贷款，推荐大家，万一需要用到呢！（但愿你不需要）。

大家可能关心的问题：

怎样的保单可以贷款？

保单贷款能借多少钱？

哪里可以用保单借钱？

保布斯推荐大家看看这篇文章，详细解答了大家的疑问：

（文章内容略有修改，点此处可生成你的名片文章。）

怎样的保单可以贷款？

很多人可能并不知道：手中持有的保单，可以向保险公司低息借钱。具有现金价值的保单，只要条款中允许，都可以向保险公司贷款。

一般来说，带有理财性质的保险，现金价值比较高。所以，保单贷款以万能险、分红险、年金险、返还型的寿险/重疾险为主。短期的健康险和意外险就别想了，现金价值太低。

消费型的保障产品，可不可以抵押贷款，各个保险公司会不同。有的产品是不能用保单贷款，而有的产品却可以，其条款上有明确的保单贷款内容。

另外，投连险虽然现金价值很高，但因为收益不确定，也不能用于保单贷款。

保单能借多少钱呢？

贷款额度一般不超过保单现金价值的80%。如果保单现价10万，你可以最多借出8万。

一张保单，最长可以借6个月，到期归还本息，之后保单可再次抵押。贷款年利率在5%-6%之间。

不同保险公司对贷款利率和贷款次数的要求，会有区别。纯保障型产品，只能退保，返还现金价值，不能贷款。理财型产品，首次贷款年利率为5.35%，二次贷为6.42%，最多贷两次。

你的保单贷款利率为多少，如何贷款，可以打电话咨询保险公司客服。

另外，在保单抵押贷款期间，保险责任不受影响。出了事，保险公司一样要赔偿。但是，如果逾期不还款，贷款的金额和利息累计达到保单的现金价值，则保险合同中止。

保单中止期间，发生的事故不会理赔。合同中止两年之内，可以申请复效。超过两年，则合同永远失效。

如果在保单贷款期间发生了理赔，不管重疾还是身故，理赔额=应理赔总额-贷款及利息。

哪里可以用保单借钱？

除了保险公司，很多银行也接受保单贷款。一般都是银行的消费信用贷，长期寿险保单可做为申请人收入和还款能力的凭证。

这种贷款：额度高，最高可以到50万；不需要抵押，放款也快。不过，利率不算太低。消费信贷，额度和利率都跟个人的信用资质和还款能力，成正相关。一般年利率大概在7%—12%之间，跟支付宝借呗利率差不多。

知乎上有做信用贷款的用户说：银行以保单年缴额乘以4，推算客户月收入。保单贷比薪金贷逾期率更低，so很多金融机构都在出保单贷产品。（此处不是很确定是否靠谱哦！欢迎留言指正）

银行如果用保单年缴额乘以4，来判断我的月收入，还是略低的。你呢？

现在，拿出你的保险合同，看看现金价值是多少？说不定，有一天就能贷款救个急。

原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s/P0-Wiy8g-JRss0_Ep5Fq-A

祝大家：新春大吉！

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