版权所有,无授权严禁转载
“Fintech”，国内很多人还对它比较陌生，但在国外的科技圈里这个名词已经火了好几年了，科技与金融的行业碰撞时刻都在刺激着人们的神经。
众所周知，经济的发展离不开金融的推动，金融的发展离不开科技的驱使，Fintech（金融科技）由金融“Finance”和科技“Technology”两个词结合而来，金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，创造出新业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生巨大的影响。然而，它的本质始终没有改变，那就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。
从技术推动的角度来看，Fintech的发展分为三个阶段。中国目前基本上处于金融科技1.0阶段的后期。当虚拟现实技术成熟，基本上意味着金融科技1.0时代结束，进入到金融科技的2.0阶段。
第一类是以科技为尖刀切入金融领域，用更高效的科技手段提供金融服务，抢占市场。这类企业可以继续细分为第三方支付、P2P网贷平台，以及众筹三种模式。
01
第三方支付
狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。包括近场支付和远场支付两大模式。比如Apple pay ,Samsung pay，huawei pay等属于近场支付，而支付宝，财付通，汇付天下，盛付通，Square等属于远场支付。
02
P2P网贷平台
即点对点信贷，是通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群；帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。包括有纯线上模式（人人贷）、线上线下模式（翼龙贷）和债权转让模式（宜人贷）三种网贷模式。
03
众筹
意为大众筹资或群众筹资，指用“团购+预购”的形式，向网友募集项目资金。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况，并进行筹资。如今知名的众筹平台有轻松筹、京东众筹、人人天使、创客星球等。
第二类是为金融机构提供科技服务，自身不直接做金融服务。
01
基础IT供应商
老牌IT供应商有东软，中软，京北方，中科金财，神州数码融信等国内企业；SAP，Oracle，塔塔等国外企业。在新兴的SAAS，云服务领域的国内企业有：销售易，纷享销客，阿里云，大易等，国外企业有slack，AWS，Dropbox等。
02
数据类服务商
这类服务商主要是通过对海量的非结构化大数据进行实时分析，挖掘客户的交易和消费信息，掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，在营销和风控方面，为金融机构和金融服务平台提供信息服务。
03
互联网金融门户
互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。
04
前沿科技整合供应商
是指将许多的前沿科技如AI，区块链，VR，机器人等进行整合来提供金融服务和解决方案的供应商。
政府需要把握好“普惠金融”和“过度金融”这把双刃剑，一方面金融可以刺激消费和经济发展；另一方面也会造成经济泡沫，甚至引起危机，如何把握这个尺度是一门艺术。国际范围内对于金融科技的监管总体上偏紧，在发达市场，前期主要是从微观审慎角度和行为监管角度出发，评估金融科技的影响，坚持监管一致性原则，对金融科技和现有金融业务保持一致的监管，而现在一些主要的金融中心开始转向积极地促进金融科技的发展。与此形成对照的是，在中国互联网金融活动的起步阶段时，监管环境是相对包容的，这给了中国互联网金融主体一个相对宽松的探索环境。在出现了一些局部的风险后，监管力度在加强，互联网金融活动开始进入到调整期。
未来科技与金融的结合势必引发新一轮的金融变革，金融业将呈现出和现在完全不同的形态，全球的金融监管都将面临巨大挑战。
往期精彩回顾
