五大省市率先取消企业银行账户许可证
4月28日起，江苏、浙江等五个省市正式取消企业银行账户开户许可证制度，标志着企业开户将进入备案制新时代。此次改革是继国务院和央行明确部署后的重要进展，未来将在全国范围内逐步推广。
取消的就是下面这个证
政策背景：从试点到全面推行
根据中国人民银行《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号），自2018年6月11日起，江苏泰州、浙江台州率先开展试点，将企业基本存款账户由核准制调整为备案制，不再核发开户许可证。
2019年2月25日起，试点范围扩大至江苏省、浙江省。其他省份及深圳市计划于2019年底前完成改革。此次五省市新政落地，预示着全国范围取消开户许可进程加快。
取消许可不等于放松监管
虽然企业开户将更加便捷，但国家对资金流动的监管反而进一步加强。央行强调，要强化银行账户管理职责，推动信息共享，全面加强事中事后监管。
改革后，银行需完善账户协议、增强身份验证、严格“公转私”管理，并建立异常交易处理机制。企业应特别注意合规操作，避免因不当转账引发风险。
重点监管三类大额交易
依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），以下资金往来将被重点监测：
- 现金收支单日累计达5万元及以上；
- 非自然人账户之间单日划转达200万元以上；
- 自然人账户境内划转超50万元或跨境划转超20万元。
六类可疑交易将被严查
金融机构须对涉嫌洗钱、恐怖融资等行为提交可疑交易报告，无论金额大小。企业若存在以下情况，易被监管部门关注：
- 频繁开销户且无合理解释；
- 资金快进快出，不留余额；
- 账户休眠后突然大额交易；
- 关联交易复杂，难以说明商业实质；
- 使用个人账户收付公司款项；
- 工资发放方式异常或通过私户避税。
合规提醒：税银联动时代已来临
当前税务与银行系统已实现信息互通，任何违规转账都可能被及时发现。企业应杜绝私户收款、虚假申报等行为，节税必须通过合法途径进行。
建议财务人员及时了解政策变化，规范账户使用，防范法律与税务风险。
来源：税来税往