FATF最新灰名单更新：老挝、尼泊尔新增，菲律宾移除

反洗钱“联合国”发布高风险国家动态监测机制解析

FATF介绍
  FINANCIAL ACTION TASK FORCE

金融行动特别工作组

反洗钱领域的“联合国”

金融行动特别工作组（FATF）是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖主义融资政府间合作组织，致力于协调成员国监管机构，打击国际金融犯罪。因其权威性与广泛影响力，被称为反洗钱领域的“联合国”。

2025年2月21日，FATF更新反洗钱灰名单与黑名单。黑名单维持不变，仍为朝鲜、伊朗、缅甸三国。灰名单新增老挝、尼泊尔，菲律宾被移除，目前共有25个国家或地区列入灰名单。

什么是FATF黑名单与灰名单？

FATF依据《FATF 40+9建议》标准，每年2月、6月、10月定期发布高风险国家或地区（黑名单）及应加强监控的国家或地区（灰名单），构建全球反洗钱与反恐融资动态监测体系，推动国际金融风险治理。

黑名单：高风险国家或地区

高风险国家或地区

被列入黑名单的司法辖区，表明其在反洗钱、反恐融资及防控扩散融资方面存在重大制度缺陷。FATF呼吁所有成员国对其采取强化反制措施，以保护国际金融体系安全。

灰名单：应加强监控的国家或地区

应加强监控的国家或地区

灰名单适用于已承诺整改但尚未完全达标的国家或地区。这些司法辖区需与FATF合作，在规定期限内完成改革。名单更新同时反映各国在反洗钱立法、金融情报机构建设、跨境资金监控等方面的改进进展。

FATF名单的应用

FATF发布的名单对成员国金融机构具有重要指导意义，是开展地理风险评级、客户尽职调查的核心参考依据。

被列入FATF黑名单的影响

相关国家将面临国际金融体系的反制，如禁止开设海外账户、信贷受限等。例如缅甸长期处于黑名单，导致其个人与企业难以开立国际账户，跨境汇款困难，国际贸易严重受阻，整体合规成本显著上升。

被列入FATF灰名单的影响

相关司法辖区需积极整改并在承诺期限内达标。以开曼群岛为例，因反洗钱机制不完善被列入灰名单后，其离岸金融枢纽地位受到冲击，欧盟同步将其列为高风险地区，导致在欧商业活动面临严苛审查。为此，开曼一次性修订七部反洗钱法规，强化监管执法权。尽管短期内出现业务流失，但制度优化最终重建国际信任。

该案例表明，灰名单机制旨在帮助司法辖区弥补监管短板，提升全球金融系统安全性。

FATF名单对中国企业的现实影响

作为FATF成员国，我国金融机构将FATF名单作为合规管理的重要依据，直接影响客户业务操作。

与黑名单或灰名单国家企业开展贸易虽非禁止，但需高度警惕潜在风险：

• 合规要求更严：银行将实施强化尽职调查，需提供完整交易背景、最终受益人信息及相关文件；
• 交易成本上升：因合规负担加重，银行可能收取额外费用，第三方中介成本亦会增加；
• 资金流动受限：可能出现支付延迟、交易被拒甚至账户冻结；
• 声誉风险加剧：长期与高风险地区交易可能影响商业信誉，引发合作伙伴质疑。

建议企业在合作前充分评估交易对手合法性与可靠性，严格遵守国际监管要求，并与银行保持密切沟通，有效识别、管理和降低合规与金融风险。