退休需要多少储蓄？香港人平均预计需545万港元

健康、储蓄与居住稳定成养老安全感三大支柱，专家建议通过合资格延期年金规划长期收入

每位上班族在规划退休生活时，都会面临一个核心问题：究竟需要储备多少资金，才能安心告别职场？根据香港存款保障委员会发布的「储蓄安全感」指标调查¹，2024年准退休人士平均每月储蓄达9,600港元，普遍认为需累积545万港元的储蓄，方可拥有有保障的退休生活。面对通胀压力，若退休储备不足，多数人倾向选择兼职、节流或延迟退休以维持生活稳定。

调查显示，退休后的安全感主要来源于三大因素：健康的身体状况（79%）、充裕的储蓄（43%）以及稳定的居住环境（28%）。由此可见，财务准备虽重要，但整体生活质量更依赖于身心健康与长期规划。

为提升退休后经济稳定性，增加被动收入成为关键策略之一。合资格延期年金计划作为一类专为退休设计的保险产品，可将累积储蓄转化为长期稳定收入，帮助投保人有序使用资金，有效应对长寿带来的财务风险²。

如何选择合资格延期年金计划？四大要点须知

• 了解保单结构：确认供款期及年金领取期是否符合个人退休时间表和财务安排。
• 评估自身需求：综合考量长期供款能力、现金流需求，以及退休前后各阶段的资金使用规划。
• 比较内部回报率（IRR）：IRR反映保单整体现金流量的年度化回报水平，数值越高代表潜在收益越优。但年金重点在于资金纪律分配，而非追求高回报，应结合产品特性与个人需要审慎选择。
• 留意退保价值：此类产品属长期保障，早期退保可能导致重大损失，已缴保费与退保金额可能存在显著差异，因此须确保具备持续供款能力。

为保障晚年生活品质，尽早制定全面的退休财务规划至关重要。通过科学工具如合资格延期年金计划，有助于实现可持续的退休收入，增强人生后半程的安全感。

¹数据来源：香港人「储蓄安全感」指标调查 ²保险业监管局 有关合资格延期年金保单