央行发布金融科技发展规划 支付领域将迎来重大变革
条码互联互通与人脸支付规范落地，移动支付迈入安全便捷新时代
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近日，中国人民银行正式发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出加大科技赋能支付服务力度，从技术架构、条码互通、人脸识别等维度推动支付体系升级，或将重塑我国移动支付格局。
规划提出，利用人工智能、支付标记化、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构，实现账户统一标记、APP接口规范化和交易集中路由。推动条码支付互联互通，制定统一技术标准与编码规则，打破服务壁垒，实现不同应用间条码互认互扫。同时探索人脸识别线下安全应用，通过专用口令、“无感”活体检测等手段提升交易验证安全性，并由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的清算模式，兼顾安全与便捷。
该政策从移动支付架构、条码互通、生物识别三大方向明确未来路径，标志着我国支付体系进入标准化、一体化发展新阶段。
移动支付技术架构的优化，有助于提升系统整体效率与兼容性。其中，条码支付互联互通和人脸识别支付成为关注焦点。
央行此前已通过官方渠道释放条码互联互通信号，此次规划正式落地，进一步明确了技术标准、编码规则及互认互扫机制。未来，只要符合规范的应用均可接入统一支付网络，无需重复铺设线下场景。
对消费者而言，扫码支付将不再受限于特定APP，使用更便捷；对商户而言，收银台可简化为一个二维码，支持多平台收款，降低运营成本；对银行及第三方机构来说，线下拓展成本大幅下降，资源可更多投向服务优化与创新。
此举有望推动移动支付产业从“圈地竞争”转向“服务比拼”，支付将成为金融服务入口而非终点。
人脸识别作为2019年支付行业热点，此次被纳入国家级规划，体现监管层对其技术价值的认可，同时也强调安全底线。
规划要求借助密码识别、隐私计算、数据标签等技术保障信息安全，结合专用口令与“无感”活体检测实现交易验证，破解1:N人脸辨识性能瓶颈。更重要的是，明确由持牌金融机构主导构建以人脸特征为路由标识的转接清算体系，确保市场合规稳定。
这意味着人脸识别支付将在高安全环境下推进，TEE、SE等加密技术将成为标配，前端验证与后台风控同步强化，为大规模商用奠定基础。
总体来看，《金融科技发展规划》为支付行业指明了标准化、智能化、安全化的发展方向，条码互通与人脸支付的推进将加速移动支付便民化进程，开启金融服务提质增效新篇章。
第一章 发展形势
金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式和业务流程，已成为推动金融转型升级、服务实体经济、促进普惠金融、防范金融风险的重要力量。
第二章 发展目标
到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，实现金融与科技深度融合，增强人民群众对数字化金融服务的满意度，使我国金融科技发展居于国际领先水平。
第三章 重点任务
包括加强战略部署、强化技术合理应用、赋能金融服务提质增效、增强风险技防能力、加大审慎监管力度、夯实基础支撑六大方面，涵盖大数据、云计算、人工智能、分布式数据库、网络身份认证、支付服务优化、风险防控、监管科技等内容。
