跨境支付解析：模式、现状与未来趋势

全面了解跨境支付的运作方式、市场现状及发展前景

跨境支付（Cross-border Payment）是指两个或以上国家或地区之间，因国际贸易、投资等经济活动产生的资金跨国转移行为。当中国消费者购买海外商品，或国外买家采购中国产品时，由于涉及不同币种结算，需借助特定支付系统完成资金转换与交易闭环。

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主流跨境支付方式对比

当前跨境支付呈现多元化格局，主要包括银行电汇、专业汇款公司和第三方支付三大类。

1、银行电汇

银行电汇通过SWIFT系统进行报文传输，指令代理行将款项支付至指定收款人。SWIFT网络覆盖全球超200个国家和地区，连接逾1.1万家金融机构。用户可通过线下网点或网上银行发起汇款。 该方式中间环节多，费用较高且到账较慢。费用通常包括两部分：手续费为汇款金额的0.05%-0.1%，电报费在0至200元之间浮动。

2、专业汇款公司

专业汇款公司流程简便，到账速度快，服务更灵活。

满利通是创立于上世纪九十年代的金融服务品牌，专注于国际汇款服务，为个人与企业提供全方位跨境支付解决方案，已发展成为行业领先者。

2006年，满利通获得中国银行业监督管理委员会批准，与中国多家银行建立合作，开展国际汇款业务，服务于全球华人华侨客户群体。

3、第三方支付

新型跨境支付以线上第三方支付为主，支持银行账户、国际信用卡、电子钱包等多种工具，满足小额高频交易需求，显著提升效率并降低成本。 其优势在于优化消费者体验，切入具体消费场景，并为不同行业的商户定制综合支付方案。随着跨境电商与出境旅游快速发展，第三方支付市场份额将持续扩大。

跨境支付发展现状

2018年，我国跨境支付系统处理业务144.24万笔，总金额达26.45万亿元，同比分别增长14.57%和81.71%；日均处理约5724笔，日均金额1049.46亿元。

除传统银行与汇款机构外，主要参与者还包括国际支付企业、互联网巨头、持牌第三方支付公司及其他非持牌机构。中国企业正逐步提升在全球市场的占有率。

跨境支付应用场景分析

1、跨境电商

近年来我国传统进出口增长乏力，但跨境电商交易额持续上升。2018年上半年进口交易规模达1.03万亿元，同比增长19.4%，全年预计达1.9万亿元。 目前全国已设立杭州、宁波、天津、上海、重庆、合肥、郑州、广州、成都、大连、青岛、深圳、苏州等13个跨境电商综合试验区，政策与基础设施支持力度加大，推动跨境电商在外贸中占比不断提升。

2、出境旅游

2018年中国公民出境旅游人数达1.4972亿人次，同比增长14.7%。居民收入提高与消费升级带动境外旅游需求增长，外交便利、签证简化及航班增加进一步促进行业发展。 中国游客境外消费居全球首位，消费场景涵盖机票酒店预订、门票保险、娱乐演出、医疗美容等，主要通过OTA平台和共享经济平台完成支付。

3、出国留学

2017年中国出国留学人数突破60万，达60.84万人，同比增长11.74%，稳居全球最大生源国。留学目的地主要集中于美国、英国、澳大利亚等十个国家，但“一带一路”沿线国家吸引力逐年增强。 整个留学市场规模超2500亿元，其中85%为留学后的境外消费支出。

行业发展趋势展望

1、交易规模将持续高速增长

第三方跨境支付契合小额高频交易需求，适应服务贸易发展变化。驱动因素包括：
（1）外贸转型升级，出口电商B2C交易量稳步提升；
（2）居民消费升级与全球共享经济发展，支付场景日益丰富；
（3）围绕企业端需求拓展综合性支付服务。

2、竞争加剧，费率呈下降趋势

随着参与者增多，市场竞争加剧，整体费率进入下行通道。中国企业市占率逐步提升，互联网巨头深度参与将重塑行业格局。
未来盈利模式将向营销服务与金融增值服务转型。头部支付企业将向上游收单、下游资金清算等环节延伸，通过并购整合提升全球服务能力。

3、技术驱动支付效率提升

技术进步将推动跨境支付向更快、更低成本方向演进，核心在于系统升级与支付标准统一。
跨境支付与本地法律法规、金融监管、征信体系紧密关联，市场差异仍构成拓展挑战。

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