中小银行如何构建数字营销增长通道？

数字化时代要求中小银行要走向开放合作，在组织结构上打破内部竖井和业务边界，避免陷入同质化竞争，建立更加敏捷、畅通的管理架构。现阶段中小银行已经在不断探索适合数字化时代的高效组织或管理模式，但还存在几方面因素制约着整体营销层面的数字化转型。

在意识层面，很多中小银行还相对保守，尚未形成从传统的经营文化过渡到现代创新文化下“开放银行”的意识。

在管理层面，中小银行多层级纵向管理和各部门横向分割使整体的创造力和敏捷性受到制约。

在科技创新层面，中小银行的资金、科技力量相对薄弱，产品研发过程中业务部门和科技部门的不协同、信息和数据流动不畅的矛盾，成为充分发挥科技创新功能的阻碍。

数据基础是数字营销的起点，数据治理能力无法充分匹配零售营销的要求成为很多中小银行无法深入推进数字化营销的主要阻力。

一方面是数据质量有待提高，中小银行前期在数据控制和监测机制上的不完善，使数据的准确性和连续性等难以保证。《中小银行数据治理研究报告》调查显示，25%的中小银行认为数据治理过程中痛点最多的是数据标准落地，存量数据质量提升困难最终影响数据分析结果。

另一方面是数据治理经验不足。多数中小银行数据治理仍然处于摸索阶段，尚未找到符合自身特征的治理方式，如何将基础数据资产化以更好的支撑营销，是很多中小银行面临的难点。

在《中小银行金融科技发展研究报告（2020）》中指出“数据管理与业务流程融合度并不深入，前置数据人员覆盖到业务条线的广泛应用程度仅为8%”。金融科技的本质是金融，科技作为支撑手段，必须贯穿业务始终、与业务深度融合才能真正的赋能金融，带动银行营销的数字化转型。现阶段，中小银行金融科技的赋能在部分板块中已有明显提升，但从实践应用角度来看，金融科技与营销业务还存在很大的融合空间。例如数据资源、营销产品和客户需求的融合，短期收益和长期回报的融合，金融科技的敏捷与管理模式的融合。

中小银行相较于大型银行，具有决策效率较高、反应灵活高效的天然优势，在推进金融科技的应用方面，应更多凸显自身的特色优势，建立敏捷转型组织，及时响应客户需求，快速迭代产品。为了更高效、深入的完成营销数字化转型，盈天地建议，构建以“增长”为目标的零售数字化转型机制——以数据为基础，以营销数字化为入口，利用“增长”牵引转型的正向循环。

数字化营销和整体全局运营是一个需要跨组织、多部门协调的复杂项目管理行为，内部资源调度时，以垂直职能型组织为主要管理方式的银行架构需要向水平横向的敏捷管理机制过渡，形成统一的项目管理机制，通过小步快跑、快速迭代来加快数字化经营的转型进程。

同时，让数据赋能管理，用透明的数据管理，促使中小银行的员工形成内在驱动力，并用多维数据作为牵引绳把管理行为由上至下进行穿透，由下至上进行落地还原，打造统一管理平台。

完善的智能数据服务平台可以帮助中小银行降低重复建设、减少“烟囱式”协作的成本，以贴合自身特点的智能数据体系驱动创新，从而提升中小银行的差异化竞争优势。

在数据构建与管理层面，通过全域数据集成、数据分层架构、增加业务视角的数据采集标准和规范，实现统一数据口径、消除指标二义性。

在核心商业要素资产化层面，以业务和自然对象为基础，以标签数据为核心，实现全域实体识别与连接，数据价值深度萃取，帮助中小银行构建标签体系、完成核心商业要素资产化。

在主题式服务层面，以业务便捷消费数据为目标，建立主题式的数据服务单元，面向应用快速构建API以提供服务，建立起统一的数据服务中心。

通俗来说，就是通过标准一体化的数据汇集、清洗、治理、整合、分发，实现一站式、可视化管理，建立统一的数据、业务视图，完成基于数据仓库的个人金融业务信息整合，形成一个可对业务经营和业务营销进行实时监控、实时记录、实时分析、实时引导、实时优化的智能数据服务平台。

要将丰富的可视化数据资源充分利用以支撑零售营销的增长，就需要一个高度可配置、松散耦合架构、抽取式自由组装的营销中台，无缝衔接智能数据平台形成快速响应的零售营销核心层，以数据标签和数据策略为驱动，快速敏捷的配置搭建营销活动和应用，针对不同的客户（客群）配置不同的界面、流程、权益、金融产品等，从而实现千人千面的智能化营销。