银行数字化转型，你必须了解的时代背景 | 老王Talk第2期

「老王Talk」第2期

和您聊聊银行数字化转型的时代背景

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时代背景需要从我国的需求侧和供给侧来说。

我国的需求端：“三驾马车”日渐乏力：出口紧缩、投资增速下滑、消费刺激效果有限。

供给端：“四大要素”急待突破：

另一方面，中国经济进入高质量发展的新常态，供给侧改革不断深化，减速换挡、结构调整、风险防范、培育创新将是未来宏观经济的主旋律。对银行等金融机构来说，牌照红利逐渐弱化、业务边界不断模糊、客户需求升级、产业结构转型、创新技术发展，使得传统金融机构目前的产品和服务能力与外部需求之间的矛盾日渐突出。因此，通过金融体系自身的供给侧改革，将成为未来几年金融体系的主要任务。

供给侧改革背景下银行业的未来

中国银行业将呈现四大趋势：

银行业的规模和结构将发生显著变化。贷款和存款增速均会放缓；直接融资高速发展；非标准化投融资将向标准化投融资转化；融资主体结构变化显著，从产能过剩行业转向中小企业、三农和新兴产业。银行业转型势在必行，对于银行来说，改革的深化和结构的调整意味着粗放型规模扩张的结束，因此需要从存量提升、增量创新、能力重塑三大方面着力自身的转型升级。

数字化正是上面存量提升、增量创新、能力重塑的具体体现。下面看一下社会各方对数字化的观点。

咨询公司方面： 普华永道预测，到2025年中国数字经济规模达到60万亿元。政府提出的新基建是数字经济的重要载体，同时数字经济又成为中国未来经济“双循环”的重要引擎。如果说互联网带来了消费需求侧的变化，那么数字化迎来了生产侧的改变和升级。因为有效的数字化是科技，是生产力。

证券公司方面：湘财证券表示， 2020年，我国数字经济规模为5.4万亿美元，位居世界第二，增速9.6%位居全球第一。目前，我国数据中心规模已达500万标准机架，而且在算力上达到了30EFLOPS.根据国家发展改革委高技术司预测，随着数字技术向经济社会各领域全面持续渗透每年仍将以20%以上的速度快速增长。2020年，我国互联网数据中心(IDC)的市场规模就已经达到2238亿元，同比增长43.3%。

随着互联网、大数据、人工智能和云计算等现代信息技术不断取得突破，数字经济正在我国全面推进发展，算力作为数字经济的核心生产力，将会是下一个全球战略竞争的新焦点。数据中心的定位已经发生改变，从以前面向信息服务和互联网转向面向全社会的基础设施，逐渐走向开放。为有效支撑各领域数字化转型，为经济社会高质量发展提供新动能。通过算力设施的东西部布局，可以带动相关产业有效转移，为西部地区转型发展注入新动力。“东数西算”作为发展数字经济的落地项目，也是新基建的重要一项，将成为经济稳增长的重要抓手。

我国政府方面：2017-2019的政府工作报告中，都提出了“数字经济和创新发展”，其实我国的各类企业，只要抓住数字化转型这一契机，就会实现整个社会的转型成功，实现中国经济的再次腾飞。数字经济2.0 时代已经崛起。它有代表性的通用技术，如大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联网、智能终端。它有生产要素，如算力，算法，人，场景，数据。其中数据是核心要素。它有产业，如被数据驱动的各类第一、第二和第三产业，它有主导商业体，如大平台，大数据中台、智慧产业园。它有新经济形态，如平台经济和共享经济。它有商业模式，如C2B和C2M, 它有文化消费习惯的建立，如开放、责任、分享等。

国外政府：也在加码数字经济，如美国的数字经济议程，欧盟的数字单一战略，德国的数字经济战略2025，英国的数字经济法，日本的i-Japan战略。

正如上文所描述的银行在数字时代和互联网浪潮下，出现了各种各样的困境。有组织上的、有人才结构的、有商业模式转型的、有产品创新的和技术革新的，种种现象都表明了银行现在面临许多困难，只有用于挑战，进行变革，才能立于潮头。

组织方面：总分支的模式缺陷就是效率慢。横向又是众多的平行部门，部门之间的沟通效率就非常低，需要不断地开会，不断地总结。一般的中大型银行，层级至少超过九层，总行三层，分行三层，支行三层，一件从总行发起的流程或业务，到达支行一线层，不管是时间还是执行力，都是一个巨大的考验。

（未完待续，下周「老王Talk」第三期，精彩继续~）

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