银行为什么要数字化转型？ | 老王Talk第3期

「老王Talk」第3期

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银行为何要做数字化转型呢？

这是和未来人们互联网普遍特征精密相连的，如缺乏社交技能、永远在线、热情高涨……

首先，由于互联网的出现创造了信息入口，随后产生了数据渠道。人们办理金融业务第一思维是利用互联网引擎搜索最合适自己的金融产品，而不是进入银行的端口。最近几年网红直播和直播带货的风靡一时，就足以说明流量和信息入口产生海量数据渠道和商机的事实。

其次，从供给侧和信息全面性来说，互联网公司的金融和非银金融的吸引力很大程度上超越了“保守和稳健”的银行。利息较高、有大集团做担保、赎回便捷和审批迅速、精密的算法、差异化的竞争，完全对银行形成了降维打击。因为许多银行还是围绕着自己的产品和单一的场景，没有主动拥抱互联网和客户的变化。

最后，互联网和大数据的广泛应用于产业链中。农业、工业和服务业，都开始或已经拥抱互联网和大数据。如蒙牛公司的“数字奶牛”、山东寿光的“数字化蔬菜工厂”、西昌攀钢的“AI和大数据炼钢”、波斯登的“数字制衣厂”和中华财险的“数字金融云”。航天科工、国机集团、华润集团等71家中央企业搭建了150个高水平工业互联网平台，关键设备联网率超过50%。这些都用到了各类物联网设备和5G信息化应用。上述全面勾勒出从制造、检测、订单、仓储、运输和消费整条产业的数字链条。在数字化时代，将定制化与规模化合二为一，细分场景客户需求的创新能力得以提升。中国一汽、中国宝武等企业积极开拓定制化新模式，着力增品种、提品质、创品牌，增加高附加值产品的有效供给。

通过对各个环节的数字化，为产业的产品决策、市场分析和战略转型奠定了实时和扎实的数据基础。银行作为服务业的重要一员，和数字关联度最紧密的机构之一，数字化转型更加势在必行，这是关乎到银行未来10-20年的命脉所在。

分析了原因，那数字化转型能为银行带来哪些有益之处？

上面总结的只是一部分，其他的还有许多，会在本专栏中穿插介绍。另外，我们最近几年一直探讨的开放银行，其核心是数据，如何对数据进行“庖丁解牛” ，是银行业良好发展的长久之计。银行在推进数据治理的基础上，需要通过赋能的方式，综合提升银行数字化程度，从0，变成1，但过程是渐近和艰辛的。不断去搭建数字化的开放生态，同时，银行需要与第三方金融科技公司合作，把IT架构搬入APP中，将金融服务和交易运用到到客户场景里。此外，开放银行建设不仅要求银行提升技术能力，更意味着银行传统组织架构、风控体系、运营模式、服务理念等实现全天候转变。

总之，银行数字化转型是一场非常有深远意义的革新。

在互联网大背景下，国内有一家大行的省分行，我们姑且把它称为A银行。以后的篇幅都将其称为A银行。A银行的数字化进程会贯穿整本书籍。

据A银行统计，从2018年开始，每年网点线下的客群规模下滑33%。但到2022年，官微的活跃率大幅攀升，这意味着大量的人已经来到了线上。

A银行对产品重新构建应用流程、营销场地和销售人员架构。从原有的线下场地变成了线上和线下结合。场景在发生变化，银行重新开始对产品、服务和人进行布局。   

那为什么要调动银行的人机料法环呢？新的环境的变化，新的场景的变化，新的产品的变化，需要让银行内部的员工能够快速掌握线上和线下营销的技能。尤其线上营销的这种技能，包括对数据的使用的技能，对平台工具使用的技能。原来主要在线下，等待客户上门，现在就必须通过线上，通过裂变，通过工具配合，并出来做业务推广。所以人的能力需要改变。需要从原来运转的模式变成对线上营销技能的培养和运营、策划、设计、策略模型、数据分析的培养。

A银行员工的整个使用的设备也随环境改变而改变。手机变成了重要的设备和工具。 

（未完待续，下周「老王Talk」第四期，精彩继续~）

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