浙商资产研究院《不良资产行业周报》（第91期）

（二）温州出台个人债务集中清理工作府院联席会议纪要

温州市中级人民法院昨透露，为进一步优化营商环境，推进切实解决执行难，为推动建立个人破产制度打好基础，温州市召开府院联席会议，出台《企业金融风险处置工作府院联席会议纪要》(简称《纪要》)，探索推进个人债务集中清理试点工作。这是全国首个具有个人破产制度相当功能的府院联席会议纪要。

一、个人债务集中清理工作应依法进行，并遵循当事人自愿原则。

二、个人债务集中清理程序适用于温州地区法院的被执行人，该被执行人不能履行生效法律文书确定的金钱给付义务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，同时符合下列条件之一：

1、对已进入破产程序的企业法人负保证责任的个人；

2、因公司法人人格被否定而承担清偿责任的个人；

3、对非法人组织的债务负连带责任的个人经营者；

4、因生活困难无力偿还债务的个人；

5、其他自愿提出还款安排并征得全部申请执行人同意的个人。

三、人民法院根据被执行人的申请启动个人债务集中清理程序，并负责办理。人民法院根据具体情况，可指定入选人民法院管理人名册中的中介机构负责具体工作。

四、相关职能部门协助完成个人债务集中清理程序中的相关事项。

具体如下：

1、信用办提供个人债务集中清理程序申请人综合信用信息，并负责接收人民法院对个人债务集中清理程序申请人作出的行为限制等信用信息；

2、金融办提供个人债务集中清理程序申请人相关信用信息；

3、人民银行提供个人债务集中清理程序申请人征信报告和处罚信息，并根据案件办理需要协调商业银行查询并提供被执行人账户信息及资金往来情况等；

4、公安机关提供个人债务集中清理程序申请人有无赌博等违法犯罪前科信息；

5、司法局提供个人债务集中清理程序申请人涉仲裁、公证债权案件信息及资产处置的委托公证信息；

6、市场监管部门提供个人债务集中清理程序申请人警示信息、处罚信息及其负责登记的股权等资产状况；

7、税务部门提供个人债务集中清理程序申请人的重大税收违法失信名单。各职能部门的协助义务包括事前审查阶段、程序进行阶段，也包括程序终结后有监督需要的情况。

五、市法院受理的个人债务集中清理案件，管理人报酬及公告费等必要费用在个人债务集中清理程序中未受清偿部分，参照《温州市市级企业破产援助资金管理和使用办法》规定，从破产援助资金中支出。各县（市、区）可参照本办法执行。

六、个人债务集中清理程序中的个案问题，由属地政府处置办牵头协调。

七、银保监部门指导各金融机构债权人在个人债务集中清理程序中遵循一致行动原则，积极参与个人债务集中清理程序。

八、个人债务集中清理方案形成后，人民法院或债务清理管理人可根据实际情况向金融机构债权人发送金融债权清偿建议，并附个人债务集中清理程序启动文书、经审核的债务人财产清单及金融机构需要的其他材料。

1、金融机构对人民法院或债务清理管理人发出的金融债权清偿建议及时进行审核，对符合要求的原则上应予以支持，并在合理期限内完成审批，时限一般不超过一个月。

2、受让金融债权的资产管理公司或个人债权人亦应参照银行债务清偿制度和一致性行动原则参与个人债务集中清理。

九、对于债权人数众多、金额较大、案情复杂的个人债务集中清理工作，属地政府可进行预清理，并指定入选人民法院管理人名册的中介机构负责具体工作。

1、预清理期间，人民法院立“引调”案号，对预清理阶段工作进行法律指导和监督。

（三）“结构性存款”迎来监管有力规范

评论：金融机构结构性业务一直是金融监管的灰色地带，由于缺乏明确的法律和财务定义，金融风险计量方法落后，市场需求又巨大，因此金融机构往往在缺乏准备和能力的情况下就匆忙上马项目，迎合市场需求。从金融监管的角度看，这部分业务中隐含了风险偏好过度上浮，影响银行整体潜在风险等问题，控制总量势在必行。

（一）中国华融成功举办房地产类不良资产业务合作洽商会

评论：金融资产管理公司和房地产公司在底层资产，投资偏好等方面有天然的相性趋同，无论是资产转让还是合作开发都有巨大的合作空间。此届政府不以房地产作为短期刺激手段的决心很强，配合金融风险控制手段，竞争力弱的中小房地产商逐步被市场淘汰，房企头部化趋势明显，此时金融资产管理公司能够配合房企头部化塑性。