对于我们这些刚刚稳脚跟的80/90后来说，最怕听到电话铃声响起是爸妈生病的消息，因为我们深知一场大疾对一个没有保险保障的家庭来说的重量。所以，很多人和小编一样，有能力之后开始给父母考虑保险，来弥补父母社保的不足。那如何投保更科学呢？今天就教大家一个关键和三个妙招。
一个关键：确定风险 人的一生基本上五大风险需要用保险做保障：“生、老、病、死、残”，由于我们的父母绝大多数已经退休，不再是家庭经济支柱，暂不考虑寿险做收入补偿，而是先考虑父母健在的时候会遇到的风险，那就是“重疾风险、住院医疗风险、意外伤残风险”；但是对于年轻人则正好相反，应该优先考虑寿险。确定了风险，接下来就看看如何三招给父母全方位保障吧：
随着年龄的增长，父母抵抗疾病的能力也在降低，罹患重大疾病、常规疾病的住院医疗的风险在不断增加。
1）中老年发病率高：根据国家卫生部2008年公布的数据表示：人的一生罹患重大疾病的概率为72.18%，而保险公司理赔数据显示，从55岁开始重疾理赔出险率明显提高，出险年龄在55岁以上的人群占了80%。
2）治疗费用高：重疾的平均治疗费用一般都在10万左右（不含康复费，营养费等），这就要求，我们需要在父母生病的时候立即拿出一笔钱，给父母最好的治疗，而重疾险的确诊给付理赔方式恰好能满足这一需求。
对于50岁以下的父母，我们还是建议优先配置重疾险，例如至尊保重疾险【轻症豁免版】，和专门针对癌症的【孝亲宝】重疾险。
（重疾险投保年龄越大，能选择的保额越少；结合重疾发生率，年龄越大，保费越高；超过55周岁的老年人建议选择【孝亲宝】癌症医疗险，优先保障老年最大健康风险）
1）重疾外的疾病风险：除了重疾中规定的一些疾病，我们还应该考虑一些常规疾病的住院医疗风险，以及大病重病的手术、放化疗、透析、器官移植等。比如《流感下的北京中年》中一场由感冒引起大病让我们看到了现在超级病毒的厉害。
2）社保报销的局限性：社保所能提供的保障力度十分有限，而且受诸多起付线，封顶线，自费药的限制，将很多疗效显著副作用小的进口药或国产新药给拒之门外。
这时，我们就需要保额更高，保障更全面的百万医疗险来保障住院风险。对于不同年龄段，不同身体状况的中老年人，我们也提供了两个医疗险做选择：
对于65岁以下和身体情况良好的爸妈我们推荐：【至尊保】百万医疗险，分为亲民版和尊享版两款。
（重疾就医服务包括：预约专家门诊、安排专家住院病房、安排专家手术、安排专业陪诊、异地远程就诊）
对于三高、糖尿病等身体有点小毛病的爸妈，不能通过百万医疗险的健康告知了，建议优先保障老年人最大的疾病风险——【安享一生】防癌医疗险，而且，65岁<年龄<70岁的老年人群，市面上仅有这一款保险可供投保：
为什么要说癌症是老年人最大的疾病风险？因为根据2017中国城市癌症最新数据报告显示，癌症从40岁之后发病率快速提升，80岁时达到高峰。老年人患癌的几率比年轻人多出数倍，癌症医疗已经成为了拖垮家庭的一个隐患。
最后，对于老人来说，年纪大了行动不便，骨质疏松严重，各方面的反应也慢了许多。这样一来意外伤害事故的概率相对要比年轻人高出一大截。老年人意外伤害导致的各种医疗救护费用，增加了很多家庭经济负担。
数据显示，60岁以上老年人受伤害事件共有1.33万例，其中意外伤害占95%。伤害原因居首位的是意外跌倒或坠落，占到40%；其次为意外车祸，占21%。
应对意外风险，我们优先推荐定期意外险【优护宝】定期意外险，但是对于预算不足的宝宝可以考虑短期意外险【太孝心】作为一个替代选择。
说了这么多，相信宝宝们已经明白如何给父母投保来应对潜在的风险了，最后小编给大家做了三个年龄段 <50岁、50-65岁、>65岁 的父母保障汇总，方便大家为爸妈做投保参考：
PS：看完文章，你对父母投保还有哪些疑问么？欢迎大家在下方留言或添加微信号abc_shannon勾搭小编。
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