8月9日悟空保与国华人寿联合举办《C2B 互联网保险新时代 暨至尊保系列产品发布会》，内容精彩纷呈，除了国华人寿总裁付永进、58集团董事长姚劲波、悟空保创始人陈志华演讲、发布至尊保终身重疾险轻症升级版、多方大咖共话互联网保险C2B未来之外，精算师圆桌环节四位总精算师IP齐聚首，更为发布会增添难得听闻的专业保险人观点。
此环节中，国华人寿总精算师童纯江先生，中英人寿副总裁兼总精算师胡敏先生，横琴人寿总精算师崔望岭先生和悟空保创始人陈志华先生共同参与圆桌，就至尊保产品的购买顺序、产品亮点、为什么与悟空保合作以及对C2B互联网保险的未来表达了各自透彻的观点。
小编特将本环节现场速记进行整理，为了将各位精算师的观点保持原样输出和让大家有些现场感，基本没有做什么改动（ps：不是偷懒哦，是改了几版都发现不如直接贴上来好……T_T）希望给各位想了解保险，并希望获得权威观点的用户亲以参考、启发。Enjoy~
总精算师圆桌实录：
《为什么C2B是消费者主动线上购买保险的突破口？》
主持人 知名保险自媒体人 王辰：我们这个环节非常有意思，我们先了解一下今天这几位人物，号称人精，精算师，就是算到骨头里的意思。保险公司为什么能保险，就靠他们算的准，一旦算错了就不太保险了，他们都号称是金领中的金领，人中龙凤，所以智商比较高，数学比较好，精于算计的一批人。所以我们今天在一起做这样一个交流，希望各位精算师少用专业术语，用通俗易懂的话，让我们这不太精的人都听的懂。
我们今天要一起谈论的话题就是我们这三位精算师都跟我们悟空保有产品合作，悟空保定制的产品，有我们国华的产品，有横琴的产品，也有中英的百万医疗的产品。
所以第一个问题，这些产品到底在我们购买保险的时候优先顺序如何？重要性如何？下面请各位精算师轮流发言，讲讲终身重疾险、寿险，意外伤害保险、百万医疗险，这些产品在我们购买过程中的顺序。
国华人寿总精算师 童纯江：
我觉得这四个都非常重要，只是说人生在不同的阶段，他的需求不一样，所以他的侧重点会不一样。如果让我来选择的话，可能会首选重疾，第二个会选意外，第三个会选寿险，第四个选医疗。
为什么呢？我马上就40岁了，一般来讲，这个重疾在40岁以上发生率会非常高，我们重疾的费用也是在逐年增长，所以说我们用确定的钱去买一个重疾，以后万一发生了，也不至于这个状况太被动。
第二个选意外，这个杠杆非常高，我们可以花几十块的钱就能买几百万，甚至上千万的保额，所以这个杠杆还是非常吸引，我以前坐飞机都比较害怕，但是现在买个一千万的航意险，我坐飞机也不怕了。
所以说选择这两个，其它的把医疗险放在最后，个人其实不大喜欢去医院，所以没有选择。
中英人寿副总裁兼总精算师 胡敏：
大家好，就刚才这个问题，其实我有两个答案，如果在经济条件允许的情况下，我是建议客户应该四个同时买，根本不应该分先后，如果真的是手头比较拮据，一定要分出先后，我给大家提供一个参考。
因为过去北美精算师协会（SOA）曾经发起一个保险团购，大家可以一起买，价格便宜一点，当时它的首选就是寿险。如果一定要在这几个里面做一个选择，我是推荐首选应该是寿险，其它三个作为第二步。如果经济宽裕的话，我建议同时一起买。
（主持人：这是一个天衣无缝的答案。）
横琴人寿总精算师 崔望岭：
大家好，我说说我的观点，当然买什么保险个人要具体分析，根据自己的情况。如果就一般性来说，我们现在对付意外有三大支柱：社会保险、个人保险以及个人储蓄。
其中，社会保险是最基本的，但是社会保险里面最基本的就是医疗险，只要上班的人都有，所以我觉得现在医疗险已经有一个基本的覆盖。但是我们基本医疗现在的替代率基本在60%左右，一般是住院、门诊等等。如果是一般的门诊大家基本能应付，不会给自己的生活造成重大的影响。住院的话，有的住院会花很多，在这里面，现在这个大病支付比例提高了，替代率大概在60%、65%，各个每个地方不太一样，所以我觉得，如果你觉得60这个替代率太低，我觉得首先应该想医疗险是不是再提高一点，比如刚才说的百万医疗。
其实现在市场上医疗险保额都已经很高，在十年之前，我做医疗险，我要把保额做到十万，其实就已经下了决心了。我记得最早在前一家公司的时候，在2001、2002年，当时创新做的一个住院医疗，最高保额是十万。当时一般保额是到三万，所以最高额出了十万，大家就觉得风险很高，很震惊，另外是觉得不需要。但是十几年的发展之后，现在百万医疗，千万医疗都出来了，到境外就医的千万医疗都出来了。
因为我觉得医疗的支出是非常贵的，现在的治疗技术，只要你有钱，你要找什么样的医疗都是有的。所以如果你要想有一个好的治疗方式，你首先选医疗险。如果你觉得社保就可以了，那基本上在社保这个范围治疗。如果你再要高端治疗的话，有可能你要选一个更高的保障。
如果有了医疗险之后，下一我推荐的是重疾险。我觉得重疾险的特征有一点医疗险的味道。因为得了重疾，一般会花很多医疗费。另外就是丧失劳动能力，就是收入损失。所以重疾险有医疗险的补偿报销功能，又有补偿收入损失的功能。以前在欧美读书的时候，没有重疾险这个保障，很少，主要是在亚洲开始。而且我觉得这个额度可以买的高。因为这些钱拿到以后，从另外一个观点说，得了重疾拿多一百万，你可以不花这个钱。因为有的疾病从某个意义来说，其实得了病不一定非要治疗。比如说老年的很多病是随着衰老必然出现的症状，如果你要定义成疾病，大家有病就要治，但如果定义成一个人生的状态，得到这笔钱完全可以作为遗产或者留给后人，或者也可以用来治疗，所以第二选重疾选是一个选择。
接下来是寿险和意外险。我觉得意外险是寿险的一个特殊情况，因为它是得了意外之后才进行补偿，但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的，主要还是疾病死亡比例比较高。大家觉得意外险比较便宜，所以买意外险，但是意外险并不能替代寿险。比如有人问为什么意外死亡之后需要保障，不意外死亡不用保障？所以其实买意外险的逻辑并不是很合理，它的最大合理就是便宜，可以买高保，所以第三可以买一个意外险。
另外寿险是最基本保障，第四选寿险，这个寿险基本作为为后人留下的遗产，或者让他们保持一定的生活水平，作为一个资金来用，所以我的选择是这样。
（主持人：崔总讲的比较全面，我作为资深卖保险的讲师比较佩服崔总，下面有请志华。）
悟空保创始人&北美精算师 陈志华
在三位之后讲压力山大，三位里面还有我的师傅。
我觉得买保险，我们判断的第一个原则是什么样的事情可能会造成家庭的存量的资产急剧下降，或者未来的收入永久终断的情况。所以从对家庭财务后果影响的程度的大和小的判断，可能我个人觉得，第一个是寿险，因为寿险是包含着疾病、身故，包括意外身故，意外险只是它的一部分。第二，我倾向于是重疾，第三，我们倾向于是意外险，第四，我们倾向百万医疗。我从我对家庭的财务影响最大的，从严重到不太严重的顺序。
但另外一个维度，其实从目前我们整体销售数字来看一下这个问题，你会发现在四个产品里面，买的人数占比最高的依次是重疾、寿险、意外和百万医疗险，所以我觉得这其实是人性的选择了，就是很多人会先考虑自己，再开始考虑老婆、孩子。因为要看这几个产品最后钱是赔给谁，寿险、意外险是优先保障老婆孩子，基本是赔给家里人。但是重大疾病和百万医疗，基本上就是自己先用，重疾是确诊后给自己治病，百万医疗是我自己先花钱，后报销。所以这个从人性角度，目前我们实际销售结果，跟童总的推荐是非常一致的。
第二个问题：大家知道悟空保跟BAT，百度、阿里、腾讯这样大的平台比，还是一个新兴的小公司，但是我们这三家公司都选择跟悟空保做了这样一个深度的合作。我们说走正道、谤大款才是成功之路，我们今天没有谤大款，请问三位精算师是怎么考虑的接受了志华的邀请。
国华人寿总精算师 童纯江：
其实我们跟大平台也有很多合作，也有很大支持。像腾讯，我们也是跟他有非常大的支持，但是我们还是重视跟悟空保的合作，我想主要有几点：
一个是我们产品上的一些想法和悟空保的想法是非常吻合的，我们都是想做保障，想保险回归，保险姓保，这是第一点。
第二，悟空保这个团队非常专业，他们懂市场、产品、精算、营销，跟他的沟通过程中很快达到双方需要的一个点，哪怕发生一些分歧，可能也会在很短的时间解决，并且主动的解决，最后达成大家比较满意的平衡点。
中英人寿副总裁兼总精算师 胡敏：
我其实不是做广告，但是作为悟空保一个重要的合作伙伴，我觉得借大家的时间也介绍中英人寿这家公司，中英人寿有两个大的股东，第一家是中方的，是国资委下面的中粮集团，一个是AVIVA，是英国第一大保险公司。
在座比较熟悉保险业的话，对AVIVA这个名字应该是很熟悉的，它是目前全球最古老的一家保险集团，大概有300多年的历史，也是全球目前第四大保险公司，我们特意选择悟空保做一个重要的合作，其实也是我们全球的一个考量。
因为我们去年特意成立了两个专门的业务中心，一个叫意外和健康险，另外一个就是互联网金融。从重要的全球化的决定来看，我们认为保险业未来两个重要的趋势：
第一，互联网金融和互联网保险是一个重要的发展方向。
第二，意外和健康险也是我们在保险业务、保险产品方面的重要突破点。这也是我们选择跟悟空保这样一个重要的合作的一个最重要的原因。
因为大家可以看到，在过去几年互联网保险发展中间，其实大量的保险还是走向了周期性的保险。但是悟空保是非常专注于做保障型的产品，我们相信未来公司的发展一定是持续不断的更加专业化，专业的人做专业的事，我们也相信我们和悟空保合作的话，将来一定会有一个非常大的突破。
横琴人寿总精算师 崔望岭：
我们横琴人寿是去年底才成立，恰好赶上保险行业大调整，现在整个资金型产品，新公司不能做，所以保障型产品是我们主要的业务方向。
我们在珠海，那志华以前跟我比较熟，讲了他的理念之后，我们内部研究一下，觉得特别认可。因为我始终觉得，中国的保险相对还是比较贵，因为我们在珠海，离香港比较近，我们觉得很多人都去香港买保险，其实最大的优势：第一，便宜；第二，回报率高。
我们觉得这个价格方面的弹性是最大的。
那听志华提出这个理念，通过互联网做低价策略，保障优先，产品极简，我们很认可，所以就下定决心来做这件事。因为我们刚在珠海开业，不能在全国设机构，互联网保险可以在全国卖，我们恰好跟悟空保这个平台展开合作，具体是这样的。
（主持人：志华就不用讲了。因为是志华的魅力，我也是横琴的客户，因为志华给我推荐了终身寿险。）
第三个问题，我们来做一个小型的产品发布会。因为每个公司都和悟空保定制了一款优秀的产品，接下来想请各位总精算师用最简短和最有魅力的语言征服我们现场的观众，为大家介绍下您们定制的至尊保产品的最大亮点。
首先有请国华的童总介绍下至尊保终身重疾这个产品，据说这个产品从开始到上线，只用了15天时间。
国华人寿总精算师 童纯江
这个产品志华总刚才介绍过，但重要的事情要说三遍，我再介绍一下它的特点。
我觉得这个产品的几个特点应该非常鲜明：
第一，它的性价比非常高。因为我们把资源倾向给客户，让客户花钱一定要花在刀刃上。
第二，这个产品非常简单:重疾，终身。产品形态没有花哨，就是重疾。终身的重疾产品市场上很少，因为重疾发生率的不断提升，未来很多不确定性因素，再保险公司都不愿意接这块业务。但我们从客户出发，还是突破了下，做了一个终身产品。
第三，我们这个产品有很多惊喜，有很多增值服务，比如电话医生，基因检测等，这也是上线客户反馈的结果，需要更多的服务，我们马上就推出来了。
所以它的特点主要就是这三个。
我再说一下这个15天。因为传统的产品一般从设计到最后上线，一般来讲要经历两到三个月，传统的一些产品。这个产品为什么能够这么快呢？其实主要有以下几个方面：
方面一，我们跟悟空保的想法上非常统一，把客户需求放在第一，把最好的东西给客户，所以我们在产品设计上的时间花的很短，没有反复去折腾，很快。
方面二，国华的速度也很快，因为国华在互联网也是发展了很多年，我们的速度其实跟互联网的速度其实是比较吻合的。我们也是在总裁的带领下，我们这个团队非常高效，决策也是非常灵活，所以我们整个跨部门的团队，在运营产品、IT、渠道上经常加班，在很短的时间就把这个产品赶出来了。
方面三，悟空保非常专业，他们也是熬了很多通宵，其实你要算工作时间，应该不止15天，因为是通宵在干，我们一天干20小时甚至干20多个小时，所以在这么短的时间推出这么一个产品，其实是超出我们的预期。
主持人：感谢童总，接下来我要问的是我们中英的胡总，因为胡总是太平的老同事，去年在中英同事一年，我做个险，他做总精算师，我知道在中英要出一个产品是很难的，这次创造了奇迹，请胡总讲讲这次的百万医疗险和您的新产品设计思维。
中英人寿副总裁兼总精算师 胡敏
我用很简短的话说一下百万医疗这个产品，就是：低保费，高保障，它的杠杆其实非常高，所以这个产品出来对于AVIVA这样一个几百年的老公司来看是很难很难的。
的确当时跟志华，包括再保公司做了很多沟通，而且当时开发这个产品以后，AVIVA这边的争议很大，为了这个产品，中英的CEO，包括我本人，AVIVA总部和亚太区的董事长、总经理当面来谈这个产品，最终才拍板决定上这样一个产品，所以这个真的很不容易，这对中英来说，对AVIVA这个保险集团来看也是很重要的在产品上的突破。
那说到精算，在台上有四位精算师，主持人刚才也说，都很聪明。那AVIVA是英国最大的保险公司，英国有两个最著名的、而且更聪明的人，一个叫牛顿，一个叫丘吉尔，大家都很熟悉。但牛顿和丘吉尔都是我们AVIVA的客户，大家还犹豫什么呢？
主持人：嗯，这个广告做的很精彩。胡总已经销售完毕了，要向牛顿学习。那么请横琴人寿的崔总。横琴刚刚成立不久，就已经跟悟空保合作定制了四款产品：终身寿险，定期寿险，终身意外和定期意外。刚才志华在演讲中说过，对于终身意外险，中国有两百多家保险公司里第一款终身意外保险。请崔总谈一下，这么快的速度，跟悟空保合作了四款产品，您的心路历程。
横琴人寿总精算师 崔望岭
这四款产品里定期寿险和终身寿险，这是保身故的产品，这是寿险中最基本的产品，从产品本身来看，没有什么特殊的地方。
但是特殊的地方是这样的，在我刚学精算的时候，看到美国的教材书本上都讲的定期寿险和终身寿险，但是我们国内发现卖产品没有人卖这些产品，就是单纯卖，作为主险卖定期寿险的很少。
现在去很多大的公司，你说买一个定期寿险，你说只保二十年，作为主险来买的话也是买不到的，它会作为附加险来卖。所以在教科书上讲的国外主流产品，在我们这个国家为什么没有卖？后来我想了一下，一个是定期寿险太便宜了，便宜到单个卖一个保单的话，如果把销售成本和开发成本都算进来之后，它每一单的成本，相对那个保额成本太高，代理人好不容易找个客户，挣的钱却很少。
因为十几年前，大家保额十万二十万，保二十万都已经算多的了，所以一张保单，定期寿险在五百块钱，如果这样开发一个客户的话，保险公司分摊的费用也非常高，代理人挣不到钱，所以在市场上看不到单独卖定期寿险的产品。
但现在我们看到这个产品就是可以单独卖的，可以单独买。我认为在当前这个情况下，开发这个产品是可以的，在于几点。
第一，保额比以前明显多了，买一个保单基本两三千块钱，平均保额是67万。这比以前的平均保额不到十万已经提高了十倍，所以每张保单的钱已经比较多了。
第二，十几年前，保险寿险刚开始，那个生命表大家都吃不准。尤其精算师定价的话，老觉得咱们中国人的寿命预测起来是是不很难，但是这十几年下来，我们这个寿命在提高，健康状况在改善，所以对保障性的产品的信心越来越足了。
所以在这种情况下，也参考包括港台地区的这些人的寿命和他们所推出的产品，我觉得现在做这样低价的产品也可以满足盈利的需求，所以这个产品推出，基本上达到了用低的价格买很高保额的产品，而且可以独立的买，而且核保也很简单。
那终身寿险其实是定期寿险的一个特殊形式了，它定的价格也是比较低的，我觉得现在人的寿命和未来来看，也是可以支持的，这是定期寿险推出的策略和定价策略。
下面说说意外险。其实定期意外和终身意外在市场也是很少见的，我觉得开发定期意外险的意义在哪儿呢？
首先我们以前都买过一年期的意外保险，但是大家都会遭受，忘了续保或者续保的要求条件比较苛刻的情况。比如续保到60岁或者65岁就不让续保了，这样的情况下意外险就断了。其实绝大部分人都不续保，就是被代理人推销，买了一年期的意外，到第二年算了，钱白给他了，这样的话导致不知不觉中就把保障丧失掉了。但我们现在这个定期意外可以弥补这个缺陷。价格也不高，跟意外险的价格相当，但是可以让人家记住，是一个长期险，这样续保就可以长期的下去，防止有的时候保，有的时候不保，这样保障有的时候就会缺失掉。
终身意外刚才志华也说了是当前市场上基本上很少见的、基本上是没有的一个产品。其实终身意外险巨大的困难就在高年龄阶段的意外发生判断的问题。因为现在也没有数据支持高年龄的意外发生率，另外高年龄意外发生之后，是意外造成的死亡，还是由疾病造成的，很难判断，所以各家公司不太开发这种产品。
但这次我们还希望能在这方面做个创新，就联系再保，也参照了国外的一个老年经验，下决心先做这样的尝试。
另外我们还考虑了客户的利益，其实客户买了我们这个终身意外之后，你发现缴钱缴到30、40年之后，你发现如果退保的话本都回来了，如果你拿到终身的话，长期持有的话，其实还有一定的收益率，大概有2%、3%的收益率，不但有保障，而且能回本。我们是这样的考虑的：因为客户出了这么多钱，虽然是一个意外险保障，保了这么长时间，这个产品最后是有价值的，我们一定要还给客户。所以在这个定价过程中，我们是下了很大决心，还是把客户的利益放在首位来开发这个终身意外险。
主持人：三位精算师说完了，那我觉得这个问题核心人物应该是志华总，没有志华总牵头，也许就不会有这样深度合作和产品的面市，请志华也说两句。
悟空保创始人&北美精算师 陈志华
其实要非常感谢三位总精算师，而且我发现他们三位的销售能力比我强，很短的时间把产品最亮的点抓得也比我强。那说到这几个产品，就好比在说自己的孩子，可能我觉得感情还是不一样的。
目前我们整个的产品策略按照产品极简，至少每个消费者能看明白；价格最低，目前我们整个产品在线上的保额远远高于线下，比如说定期寿险线上能卖到150万，终身寿险能卖到100万，不用体检、不用身调，但是其实传统的保险公司在线下是需要体检的，所以我们线上有更大的优势，这都是从客户的体验和C2B的角度印证这个产品的。
其实这几个产品的定制过程真的还是很不容易，比如医疗险这个产品，刚才胡总也提到了，我们在过程中多方沟通，很曲折， 其实我们是先做产品，后做系统，最后做决定，倒逼宫，真的不容易。
那和崔总这边定制了终身意外险，虽然我们以前老是在一起打牌什么的，关系很好，但其实对于这个产品的定价我们俩吵了几次，最后他把脸皮往下一拉。所以大家站在这个角度做产品创新还是非常有挑战的，包括我还记得童总，我去他们的上海中心，第一次去他办公室坐的时候，他们对产品等等的态度都很让我感动。
所以第一感谢公司，第二感谢三位兄弟们，多谢！
最后一个问题，我们今天的主题是“C2B是消费者主动线上购买保险突破口”，有人说卖保险必须要“推销”，推了才能销，但现在我们要实现那种客户主动要购买，所以今天想请三位总精算师谈一下，您们觉得在未来我们保险行业可以改进的方向，如何更能提升我们互联网保险的吸引力，让更多的客户主动通过C2B的模式来购买自己的保险？
国华人寿总精算师 童纯江
首先我非常认同C2B这个模式，因为入行十几年，保险产品的变化确实很多，以前一些朋友来问的话都不好意思推荐，但现在其实产品真的很好，变化很大，有朋友来问的话都是很自信地会问他们推荐。
那关于C2B，刚才几个演讲嘉宾都讲到了一些思路，但我想再补充几点：
第一，从产品上来讲，我觉得一定要简单一点，我们可以把这个产品设计得像很多积木一样，每一个积木就是一个责任，客户如果说需要一个复杂的产品，可以通过不同的积木搭建他自己的需求。所以如果把C2B做好的话，产品首先要极简。
第二，定价。传统的定价可能有几大块利益体，一块是保险公司，一块是渠道，还有一块是客户。我觉得既然说C2B客户为出发点的话，就应该把资源、利益往客户上放多一点，我们在中间商的一些利益尽量要简化一点，给客户一个想要又觉得花的钱是很值的一个产品。
第三，风控。我的理解风控就是让一个保险产品持续、稳健的经营下去。现在可能中国将近80家寿险公司，我们也担心通过互联网这种模式的话，会不会产生一个比拼的价格战，最后大家都没有一个底线，为了进市场、搏眼球、流量会把价格打得很低，但是我觉得可能我们作为精算师或者是保险公司也需要有一个底线，亏本的生意肯定是做不长久，如果说一个产品流着血去卖的话，半年之后反而这个产品就消失了，因为扛不住了，消失了之后是客户对这个平台就没有黏性了，也不再太信任了，反而是一个恶性循环。我们一定要把住一个底线，同时我们通过各种方法降低成本，刚才志华也讲过了，把最好的留给客户。
主要就是这些。
中英人寿副总裁兼总精算师 胡敏
从中英的角度来看的话，或者说从公司整体的发展角度来看的话，我觉得要加强的就是两点：产品和服务。
从产品端来看的话，包括我们和志华还有其他一些第三方的合作，包括和一些服务的提供商，我们都要做好这方面的产品研发工作，将来必须在产品的竞争力、适销对路、适合客户的需求方面不断地往前推，这是最重要的一点。
从服务方面来看，中英的产品来看比较广泛，但是也不是很激进的，是很注重服务这一块的，举两个例子。
一个是我们7月份刚刚搞了一个教育节，如果是AVIVA的客户可以获得英国最顶尖的十几家大学的奖学金。
另外是我们公司特意、也是花了很大的资源投入，建立了一个健康平台，包括这次我们和志华的合作也是提供了一个医疗的保险产品，我们也希望将来如果发生理赔的时候，我们不仅仅能够提供财务上的支援，同时也能够直接让他享受到我们很好的健康和医疗服务，这样的话才能够使得客户有更好的体验。
这是我们将来在互联网金融方面能够更进一步的两点。
横琴人寿总精算师 崔望岭
C2B我是这样想的，现在C2B这个模式在一般的制造业中，比如说搞什么奖状，自己印刷什么东西，其实都属于C2B，就是自己定制，说到底就是按需定制的一种模式。
看来各种预测，未来20-30年C2B模式将变成一个流行的模式，我觉得这个大方向应该没错，因为个性化，将来大家肯定是从一般到个性化的发展，个性化定制肯定会越来越多，大家都希望按照自己的意愿去买东西、设计东西。
回到保险上，你要让每个消费者都理解保险这个难度比较大，而且保险这个需求是个隐性需求，不是显性需求，不是吃穿住行，所以你让个人消费者去要求我得到什么保险，没有经过保险训练是很难的。
所以这种模式产生了悟空保这种模式，让懂得的人去定制保险，你可以叫做B2B模式，但是叫C2B也是有他的道理的，因为是代表客户，站在客户的角度来定制产品的。因为客户的一般需求，保险无非就是经常说的生老病死残这五种东西，有的来定制，理念是保障优先，（因为保险的本质就是保障），价格最低，产品极简，体验最好。
我觉得这些理念非常好，沿着这个路子走，肯定是能够成功的，当然任何一件事情做起来并不是说得那么容易，我觉得一个事情行不行，主要看你怎么努力、怎么做，如果在没有这个前提之下简单说一个事情干好不干好，是不合逻辑的。但是我觉得在这个好的理念之下，这种方式就肯定能推动保险业务往下发展。
可以这样说，你要是现在问我买一个保险，让我选，我就选悟空保网上的保险，首先实用，第二个便宜。而且我们单位很多人现在买保险都是我们开发一个产品，就到悟空保网站上买，精算人员买保险肯定是想着找悟空保这样的产品，首先是保障有用的，非常适合自己，另外是便宜，再一个就是服务，比较简单。
所以我觉得这种模式肯定能成功，对老百姓也是非常好的，至少把这个成本支出会压低很多。这原本是香港保险比我们保险优势的地方，我们在珠海离港澳地区比较近，其中一个目的就是要进行保险的创新，所以我们也会和境外、跨境的一些保险比较分析，也认为保障型的产品确实便宜，所以悟空保现在追求这种理念，保障简单，价格低廉，我觉得是一个很好的方向。
主持人：感谢崔总，最后请志华总结一下这场论坛，我们就即将结束。
悟空保创始人&北美精算师 陈志华
来做这个总结压力很大。我认为C2B如果从4C的角度来讲，我觉得无非是：
1、能不能抓住C端用户共性的需求和最大的需求；
2、能不能在成本的角度考虑客户心里的预计成本，包括他做决策的时间成本和保险成本；
3、方便他们更加便利找到悟空保，不管是通过悟空保微信公众号还是APP，还是通过PC端也好，怎么样以更好的方式便于触达到。
4、怎么样做社群，让我们可以跟用户有更多的互动和交流，能够让我们这个程序更好地循环。
我觉得4C的方式在未来应该一定会去慢慢取代以产品为导向的策略。在这样一种理念下，悟空保大概提了16个字：保障优先（为了消费者买对）、产品极简（为了消费者能看明白，不被销售误导）、价格最低（为了得到实惠）、体验最好（为了中间不用骂娘）。包括后面健康服务的理赔也好，还有整个的服务，整个理赔的决策、时效，包括这个过程中的安排，能够让他感觉到很舒服，这个可能是我们和今天和国华，还有各位保险公司、各位总精算师们在这个发布会推出C2B的理由，我们也希望这个C2B在未来能够成为整个互联网保险的主流。
谢谢！
主持人：论坛到此结束。
好了，长篇的现场感圆桌实录结束后，这里来抒发一下您的感想吧：
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