女人能顶半边天，在现代社会中，女人在内要承担传统意义上的相夫教子责任，在外也同样怀揣着拼搏事业的梦想和野心。
在这样的一个男女平权的大时代背景下，女性的健康风险保障需求也随之激发而生，近日互联网保险定制平台“悟空保”联合国华人寿推出一款名为“紫霞保”的女性专属重大疾病保险，保障100种重大疾病，50种轻症，同时作为产品特色，附加保障7种女性特定高发疾病，额外赔付基本保额30%，重疾费率打到行业最底价，极具互联网产品的性价比优势。
每天10000人被确诊为癌症肺癌发病率第一
国家癌症中心日前发布了最新一期中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告，报告显示，2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例，死亡病例229.6万例。也就是说，每天有10000人被确诊为癌症，相当于每分钟就有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。
其中肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、女性乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑瘤和胰腺癌是我国主要的常见的恶性肿瘤，约占全部新发病例的77%。
男性整体发病率下降女性发病率上升
2017年10月16日，世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）通过对比2003-2007年的统计数据，2008-2012癌症发病率（粗发病率）整体是上升的，其中男性发病率为337.5人/10万人，对比2003-2007的数据增长6.8%，女性发病率为284.5人/10万人，对比2003-2007数据增长7.5%。但是经过年龄标准化后，男性整体发病率呈下降趋势，而女性还是呈上升趋势，主要是由于宫颈癌和甲状腺癌发病率的急速上升引起的。
乳腺癌是女性癌症头号杀手肺癌发病率激增
（2014年中国女性前10位恶性肿瘤发病构成）
据国家癌症中心相关数据统计，2014年中国女性前10位恶性肿瘤分别为乳腺癌、肺癌、结直肠癌、甲状腺癌、胃癌、子宫颈癌、肝癌、食管癌、子宫体癌和脑癌，其中乳腺癌新发病例约27.89万例，占女性恶性肿瘤发病16.51%，位居女性恶性肿瘤发病第1位。不仅如此，乳腺癌发病率目前仍在以每年2%的速度递增，癌症负担在不断增加。紧随其后的是肺癌，数据显示肺癌发病例数占比也高达15.43%，仅次于占16.51%的乳腺癌。
肺癌发病率激增，主要根源在于女性长期被动吸入二手烟、三手烟和油烟。研究表明，如果老公吸烟，老婆得肺癌的概率是普通人群的200%以上。此外，英国曾有一项研究报告表明，在通风系统差、燃烧效能极低的灶具上做饭，相当于每天吸两包烟，这种情况每年在全球导致160万人死亡。
新增7种女性特定疾病保障额外赔付30%
悟空保此次推出的紫霞保女性专属重疾险，在主险100种重疾，50种轻症的基础上，另外特别附加了乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害等7种女性常见高发的重症。
其中乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌这4种癌症都是位列女性重疾发病率的前10位，一旦确诊以上7种特定疾病，保险公司将额外赔付30%，相当于最高赔付基本保额的130%。
责任全面升级费率再次刷新行业底价记录
早在2016年底，悟空保就已推出过一款至尊保终身重疾险（优优宝），将“保障优先、产品极简、价格最低，体验最好”这一保险产品定制理念首次应用于互联网线上平台，一度获得市场消费者热捧和青睐。
2017年6月，“悟空保”将重新打磨后的至尊保终身重疾险再度推向市场，3天就取得了线上保费销售突破1000万的成绩。此次推出的紫霞保女性定制重疾险，无论是在免体检保额，等待期，特定疾病，轻症保障等方面均作了很大的升级，下表为目前市场上某热销的康*保重大疾病保险和紫霞保的对比：
免体检保额从62.5万提升至80万
等待期由180天缩短至90天
新增了7种女性特定疾病，额外赔付30%
轻症种类由30种增加到50种
轻症赔付比例由25%提升至30%
身故责任从退现价优化到退还所交保费
责任提升，重疾费率反而下降了近2%
私人定制，附加责任自由组合搭配
据了解，针对传统保险“高现价和低保障产品、产品复杂、价格昂贵和理赔体验不好”的四个现状，悟空保在2017年首次提出从消费者利益角度的“C2B”产品反向定制理念，提出“保障优先、产品极简、价格最低和体验最好”16字理念，让中国老百姓买保险“买正确、买明白、买便宜和赔舒服”。
此次紫霞保女性重大疾病保险，正是基于C2B反向定制理念，在确保基本重大疾病保障“产品极简、价格最低”的基础上，附加的50种轻症责任，7种特定女性疾病、轻症豁免和身故返还保费都是可以自由选择，在照顾大众需求的同时，考虑了个性化保障的需要。
行业赔付数据恶化重疾未来涨价是大概率事件
由于恶性肿瘤赔付比例在重疾险所有病种赔付比例中占据70%-80%的份额，癌症发病率的上升和年轻化趋势，导致重疾的赔付率也在拉升。
赔付数据的恶化进一步导致保险公司和再保险公司在设计重疾险费率定价时不得不考虑提高价格，应对后期赔付的成本风险。据悟空保的有关负责人透露，重疾险涨价是大概率事件，以后几乎不大可能出现比紫霞保重疾险价格还低的产品，以30岁女性，10万保额，20年交，保障终身为例，每年保费仅需1030元。
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创始人 | 北美精算师主笔
