昨天白天，北京发布大雾黄色预警，白天的能见度不足500米。朋友圈全被灰蒙蒙的照片刷屏了，更有小伙伴戏称：
雾霾中的颗粒物直径一般在0.01微米以下，可以通过呼吸系统直接进入支气管，引起短期的呼吸道疾病也就算了，万一今后引发更大的疾病……想想都觉得可怕。
作为保险专业人士，我还会想：如果之后我出了事，我给家人、父母、孩子买的保险，谁来打理？谁来负责他们的保费？
这个问题，就需要我们平台上的一款产品——康乐一生来解决。相比于紫霞、至尊保来说，康乐一生的性格一直比较低调，但就像西游团队中，每个人都有自己的特色。
康乐一生也有几个其他英雄难以比拟的特长：
投保人豁免（特别适合为家人投保）
智能核保
轻症3倍赔付
身故返还保额
康乐一生这些技能有多强大？跟着我们今天的文章来感受一下吧。
插播一条广告刷一下存在感，【至尊保2018版】即将上线智能核保功能了（2018版的核保要求会有惊喜的，我们下周见❤️）。
重疾：80种重疾，赔付一次，保额最高50万
轻症：35种轻症，赔付3次，每次20%保额
适用人群：30天-50周岁
交费期间：10/15/20/30年
保障期间：至70岁/80岁/终身
保险公司：复星联合健康保险
双豁免：被保人豁免+投保人豁免
附加功能：智能核保/健康星优质生活
身故责任：返还已交保费/基本保额
1、投保人豁免：加大杠杆
过去我们很少提及 “投保人豁免”这个专有名词，很多宝宝可能对这个词不太熟悉。但是大家一定经常听到“轻症豁免”。
“轻症豁免”就是一旦受保人得了轻症，后续保费都不用交了，但重疾保障仍然继续，因为是受保人出了事，才免除的保费，所以这种豁免叫“受保人豁免”。
“投保人豁免”我们同理可得，就是投保人出了事，那就不用继续交保费了，而保障继续有效。
（1）投保人出什么状况，可豁免保费？
关于什么情况下可以豁免保费，每个产品规定的不一样，大部分是投保人身故或者全残了才可豁免。
但是，康乐一生的条款规定的很宽松，降低了豁免门槛。它的规定是：“投保人重疾/轻症/身故/失能”免交后期保费。
（2）选择“投保人豁免”的意义是什么？
需要“投保人豁免”这个功能的前提是：投保人和受保人并非同一个人。一般是以下三种情况：
夫妻互保
父母给未成年子女投保
成年子女给父母投保
这三种情况下，选择“投保人豁免”，可以最大限度地减低家庭的经济负担，加大保险的杆杠作用。这样说可能不够直观，给大家举个例子：
例子：李铁柱和妻子李翠花互投康乐一生，都附带了轻症豁免和投保人豁免功能。投保两年后，李铁柱不幸得了轻症，利用康乐一生的轻症理赔款治愈。之后，他们两人的康乐一生重疾险的后续保费都不需要再交了，而保障不变，合同一直有效。
从以上情况可以看出，投保人豁免保障的是投保人的利益，尤其是如果孩子还比较小、或自己是家里经济支柱的情况，一份投保人豁免，可以防止自己出事时，家人的保险被中断。
2、智能核保：健告宽松
在我们的花果山社群中，最经常听到宝宝们问的就是：“我身体有***情况，还能不能投保呀？”
有了智能核保，这些问题就可以迎刃而解了——结合半年内的体检报告，和线上智能机器人对话，一分钟就能知道是否能够投保！而且无需提供身份证个人信息，不担心留下不良核保记录，无风险性核保！ 更安心！
目前，悟空保开通智能核保功能的产品有：
康乐一生重疾险
乐享一生5年期医疗险
至尊保2018版（马上上线）
接下来我们就以康乐一生的智能核保流程为例，让大家看看智能核保的强大功能。首先，打开康乐一生，点击立刻购买——点击“部分情况有”——开始评估。
（1）以常见病“甲状腺结节”为例
首先点击“甲状腺及甲状旁腺”👇
然后点击“甲状腺结节”👇
看到Q1:“是否有半年内甲状腺超声检查”这个问题时，要选择“是”。如果半年内没有复查的话，是无法通过智能核保的。
看到Q2时，要根据自己的检测报告进行选择。如果符合这两条要求，就可以通过智能核保，否则会被拒绝承保。
最后一步，就是核保结论了。只要符合前面两条问题的患者，就可以获得甲状腺部位的“除外承保”。在甲状腺一旦结节就会被所有重疾险拒之门外的时代，能够有一款这么便捷的智能核保产品，为我们购买保险省了很多力气。
（2）以常见病“乳腺增生”为例
除了甲状腺结节，其他的很多小问题，经过智能核保以后都是可以正常投保的，比如乳腺增生。
选择“乳腺、妇科、男科生殖”；
选择“乳腺增生、乳腺小叶增生”；
得到结果，直接可以正常承保
智能核保真是好东西，你在投保前可以反复去试，不用担心留下记录。在智能核保的过程中，根本没有询问姓名和身份证号这些信息。
（3）其他疾病
从智能核保就能看出端倪，康乐一生的健康告知还是相对宽松的。并且在线上就能实现除外核保，给了想买重疾险却买不到的朋友更多选择。
举个例子，针对早产儿，大多数产品都会很谨慎，问一堆“是否难产、是否发育迟缓”等问题。所以早产儿难产儿很难购买到心仪的保险。
康乐一生就很宽松，对于2岁以下的儿童，只问了出生的时候体重是否小于2.5公斤。所以因为早产、难产而买不了其他产品的孩子来说，康乐一生是最佳选择。
最后想要提醒一下还在观望的人，建议别等到身体真的熬出毛病了才想起买保险，那个时候智能核保也帮不了你。
3、35种轻症3次赔付，保障更全面
康乐一生的轻症是全网重疾险中赔付次数最多的。它拥有35种轻症，每次可以赔重疾保额的30%，而且最多可以赔3次。
这样的安排是与时俱进的。因为现在大家的健康意识越来越高，保险意识也在不断加强。体检中发现早期重疾的概率也越来越高。轻症3次赔付，同时在首次赔付之后就能豁免全部保费，是更加人性化的设计。
4、身故返还保额
一般的消费型保险，身故最多返还全部保费or现金价值，从未听说过有“返保额”这样的高额回报。甚至很多返还型保险都做不到这样的保证。而康乐一生可以用“消费型”产品的价格，做到返还保额这样的高保障，不得不让人佩服。
不过，它能如此自信也不是没有缘由的。因为康乐一生的承保公司“复星联合健康保险”厉害了。2017年，它的综合偿付能力充足率为1362.88%，风险综合评价结果为A。说明这家公司的投资能力和保费规模都不是一般水平，买的更放心了。
综上所述，我们总结一下适合买康乐一生的人群：
夫妻互保/父母给子女买/子女给父母买
注重轻症保障，想要加大保险杠杆的人群
早产、难产的婴幼儿
⚠️乙肝病毒携带者（肝功能正常）/小三阳（肝功能正常）的人群是无法通过康乐一生的核保的，建议直接购买紫霞保/盖世英雄。
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