写在前面：3.15就要来了，这次又会有哪些企业登上消费者“春晚”的舞台？我和大家一样都非常关注。毕竟行业乱象不治，讲行业发展就真的是“空谈”了。今天我为大家细数一下保险行业的那些坑，望从业者勿忘初心，也愿消费者保有所期。
虽然不建议大家投保分红险产品，但依然有很多人会选择这个险种。分红是一个比较大吸引点，但投保产品前后的分红有“坑”，演示分红不等于实际分红。
投保前我们经常会以最高收益率演示分红，但分红险的实际分红取决于保险公司的投资收益，几乎没有保险产品的实际分红实现最高收益率的演示分红。但凡超过10%收益率基本都是不可能的，目前行业的平均收益率在5%-6%区间。
代签名这一点在保险行业是被禁止的，但这种现象依然存在。但这里要提示大家注意，代签名合同是无效合同，一经查实，保险公司是不会承担保险责任。如果投保中因为外出没办法签名也绝对不能接受保险业务员代签名的建议。
如果说爷爷为孙子买保险，爷爷代签名的话那么保险合同会被认定为无效合同。代签名很多时候是规避道德风险。说个例子，如果夫妻一方为另一方投保寿险产品并代为签名，作为受益人的一方会存在谋害被保险人这种道德风险，代签名是不合法的。
我们大家都知道，重疾险、医疗险等健康险产品的健康告知是非常严格的，很多时候消费者不提及过往病史、比如三高、家族病史等情况都是需要明确告知的，部分业务员并不会对健康告知部分的内容进行解读，从而导致很多人带病投保。
这种后果就是一旦出现理赔，保险公司是可以以未如实告知健康和带病投保的理由合理且合法拒赔的。
很多银行保险会在网点内安排办公人员办公，在办理储蓄业务时，我们非常容易被其宣称的该产品是银行的一个新业务，零存整取，利息也高的话语所打动。于是很多人的储蓄变成了保险，明明只想存一笔钱变成了退保会有损失的保单。这个“坑”真的很难看出来。
身边有很多老人不懂理财，基本有钱就去存银行，他们非常容易受到这些在银行大厅办公的保险人影响，虽然在后来的日子也会知道真相，但投保有损失的现实往往让老人懊悔。
保险本身就是比较专业的，但依然有很多保险产品还是采取组合形式，往往这一类产品的保障责任比较复杂，诸如共享保额、占主险保额这种隐藏的“坑”会极大的降低保险产品的性价比。很多时候，我们还是建议大家投保保障明确的单一产品，避免组合产品复杂的保障内容带来理解偏差。
前不久一个朋友说两年前投保了某福产品，当时觉得产品不错，一张保单保重疾、寿险还有意外，但最近了解保险知识发现原来重疾和寿险共用保额，只赔付一个。这就是典型的组合产品责任复杂带来的“坑”。
不少人应该都参加过类似的产说会、旅游会，关于这一点我们不反对，这是一个了解保险产品和代理人更好互动的方式，但如果不明白自己的需求盲目的在情绪带动下冲动下单就不对了。
保险产品那么多，好的保险产品也有很多，但你需要的的才是应该买的。
产品停售是会存在的，但产品停售的原因并非是为了涨价，而是一种推陈出新或升级，作为消费者，我们应该清醒的知道，这些“噱头”跟你买的保险产品和服务没有任何关系。
这些保险行业普遍存在的一些坑是不是都很眼熟。其实保险业存在的问题依然有很多，但我们依然可以相信，在行业监督和企业自律及消费者意识不断提升的综合作用下，作为消费者是可以少走弯路的。
在保险行业的这些年，看到了很多行业乱象，很多消费者深受其影响入了很多“坑”，保险是一种无形的商品，具有极强的专业性，没有接触过保险小白很难摸清其中的门道，在投保保险产品时非常容易入“坑”。行业的问题交给监管和企业，消费者买保险如何避免“入坑”的问题我再补充几点建议。
清楚保险是什么？保险是应对风险的一种产品，它的的本质是保障，买保险一定要保障先行，在保障充足的情况下可考虑理财。
知道为什么买保险？担心重大疾病费用、想在自己发生风险时为家人提供保障或经常出差担心意外发生等，这些购买的原因直接关系到你要买什么保险。
明白要买什么保险？应对疾病风险对应的是重疾险、医疗险等健康险产品；与身故降低家庭经济影响对应的保险是寿险产品......选风险对应的保险。
了解怎么买保险？买保险的渠道可以是经纪人也可以是互联网渠道，自主投保是明明白白买保险的一种选择，担心专业词汇看不懂就和客服问清楚，明明白白选保障。
正像我文中一再陈述的，保险行业问题很多，从产品到销售各个层面都有其亟待完善的部分。但我们不能否认保险在保障方面的作用。我们依然可以感受到保险为许多人提供了保障，降低了财务风险，生活上了一把安全锁。
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