5.20刚过，小编我在后台发现了一个可喜的现象——在520这几天，进行夫妻互保的宝宝们呈现井喷式增长，其实只要爱对了人，520每天都过。而且如今夫妻之间表达爱意的方式由传统的送口红、送花、送包，进化成了洋气的“送保险”。
今天，我们就邀请了一对夫妻互保并同时投保了盖世英雄和紫霞保的用户，为我们“现身说法”，说说他们，是为什么要购买这样的两份重疾险？
我今年30岁了，这两年，工作压力越来越大，头发越来越少，由一个意气风发的少年，进化成了一个秃顶的中年，我深深意识到为自己买重疾险的重要性。
据我所知，现在重疾险的发病年龄逐年降低，发病率越来越高。这点其实应该每个人在生活中都能感受得到吧 ，不论是亲戚朋友，还是网络上常见的患病新闻，让人经常性为自己的安危担心。但是，随着医疗手段的不断进步，只要有足够的资金，很多重症都是有解救办法的。
所以就在前几天，当我太太指着朋友圈秀恩爱的照片问我“520你打算送我点啥？”的时候，我说出了自己的想法，“我想给自己买一份保险，受益人写你，你看咋样？”
没想到，太太对这个想法一致赞同，并且决定也要买一份保险，受益人写我。
这可能就是结婚的好处吧？两个人永远都会为对方着想，为这个家庭的未来一起努力。
一、目的梳理
我和太太都不是会盲目行动的人。所以首先，我们梳理了一下购买目的。
目的之一就是：我们双方无论谁，今后一旦生病，不会拖累家庭，能够通过保险机构，拿出足够的钱去治病，所以保障范围和保额是我俩比较关注的地方。我们计算了一下所需保额，以我俩现在的财务状况来说，买一份50万保额起步的产品是比较适合的。
二是，我希望一旦自己出了意外不在人世了，除了平时的积蓄，还能留一些额外的钱给妻子和孩子。当然了，我太太尤其重视我留下来的这一部分，因为她觉得，我不在了他们就活不下去了，但是其实我也是同样的想法啊！总之，我必须找到一份带有返还功能的重疾险。
当然最后，在满足目标的前提下，我会希望找到一份性价比足够高，保费足够便宜的产品。虽然我现在工资还会不断地上涨，但不能否认，家中有了孩子之后，钱变得像流水一样，工资说没就没了，所以价格，是我重点考察的因素之一。
所以说，我的目标十分明确：重疾保障要全面，保费要比较便宜，还能返还保费，让太太和孩子没有后顾之忧。
确定了目标之后，我的太太就把此事全权交托给我了，派我撒丫子找一份合适我俩购买的重疾险。
二、我和太太要保障全、价格低的产品
关于第一点重疾保障要全，我了解到：现在所有的重疾险都有保监会要求的6种必备疾病和19种自选疾病。所以最少也是25种重疾起步。其实这25种病已经涵盖了人类有可能得的大部分疾病种类。
但是当然了，人类都是贪心的，也是没有安全感的。就算是小概率事件，自己遇上了那也是100%的惨烈。所以作为消费者，我希望保障的疾病种类越多越好。现在市面上很多重疾险保障的疾病数量都有80到100种了，这是我普遍比较满意的点。
接下来，在同等起跑线上，我想要比较一下价格，在比价的过程中，我才发现了盖世英雄。
一开始，我并没有排斥线下的代理人代理的保险，还找一个朋友圈的保险代理了解了一下行情。比如，我了解了一下现在市场上比较有名的大公司＊安的＊安福，并进行了一下保费试算……我一个人就要两万多，才能买40万的重疾保额……这价格让我一度怀疑，保险难道是富人玩的东西？就没有适合我们工薪阶层购买的产品吗？
由于好奇心的驱使，我继续在网上进行搜索。通过知乎，我才知道现在更为流行的是“互联网保险”。我看了很多篇知乎大V的保险推荐文章，觉得每一个产品都又便宜又好，关键是——价格碾压线下产品，线上产品普遍比线下便宜一半甚至还多。这简直是降维打击。所以在＊安代理人再联系我时，我就没有回复他。对不起了兄弟。
在知乎上，我看到了曾经烜赫一时的“无冕之王”：YOYO宝。这样低到尘埃的价格深得我心。不过它已经停售了。就在我快放弃希望的时候，我发现了盖世英雄。
同样是100种重疾，盖世英雄的保费比YOYO宝都会低一些。👇
如图所示，如果我只购买100种重疾险保障，分20年交，买50万保额，每年保费只有5700元！
这个时候，我已经有了感觉——这种产品太少见了，就算其他的特色都不管，现在只买个纯重疾保障都肯定错不了。接下来，我就在悟空保公众号上试算了一下保费，试完后心情大好。我是87年下半年的，如果换到30年付，每年只需4530块！有没有一种电视购物清仓骨折大甩卖的感觉？
其实最一开始，我对这个价格还是有一些怀疑的，会想“凭什么？难道是在疾病定义时会难为我？”于是我还花时间仔细比对了一下盖世英雄和其他家重疾险的疾病定义，发现我是庸人自扰了。根本没有区别，人家就是便宜。（从这点我也看出，价格永远是王道，保险行业的竞争太激烈了）
三、这款产品的特色于我是否有意义？
随后，我又发现了盖世英雄能够提供的额外好处。
男士13种重疾额外保障30%，其中包括癌症9种：前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌、肺癌、食管癌、胃癌、肝癌、结肠癌、直肠癌。重疾4种：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失。
其中包括我最为关注的胃癌、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。
这一点让我很惊喜。因为我买重疾时，会或多或少考虑到家族遗传的可能性。我爷爷早些年因胃癌去世，姥爷因心梗去世，父亲和伯伯们或多或少都有高血压这类慢性疾病。如果我再等些年，症状都显现出来，恐怕什么都买不到了。自己年老后的危险系数又这么高，趁还健康，是应该为高发的癌症、心脏类突发性疾病多做打算的。
当然了，我也没有忘了给我太太物色好产品。紫霞保和盖世英雄简直是为我们两个量身定做的。
紫霞保有7种女性特定疾病：乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌，卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害。
我百度了一下女性高发的癌症，原来这7种癌症都是女性高发的重疾前几名。
而且我太太的家族其实是带有乳腺癌基因的，所以为她多增加一些乳腺方面的保障，是有必要的。在征求了太太的同意后，我也为她加上了30%的专属保障。总之，这100种疾病的重疾险和额外的保障，我们都是需要的。
其实我一开始是打算给自己买两份重疾险的，因为总觉得50万保额还是差一点。想要一次买够100万的保障。但是现在有额外30％的高发疾病保障，加起来保额达到了65万，我觉得稍微安心了一些。而且，重点是我不用多花一倍的价钱……所以在基础保障最便宜的标准下，我决定给自己和太太都加上30%的额外保额。
现在我的保费是：每年6770元。
我买到的保障是：总共65万保额的重疾险+身故保费返还。
我太太的保费是：每年4514元
买到的保障是：总共65万保额的重疾险
四、花着消费型的钱，享受储蓄型的待遇？
但是就在我决定下单时，我又看到了一篇文章，讲得是“消费型”的重疾比“储蓄型”的好。我当时认真看了一下这篇文章。大意就是，消费型的的确会把保费白扔，但是省下来的钱，可以用作其他投资。而储蓄型保险所谓的“分红”，其实根本不值一提，几十年下来，会让你损失很多钱。
我接下来又开始重新审慎“盖世英雄”了。因为在我保险小白世界的理解里，它包括“身故返还保费”功能，就不能算“纯种”消费型保险才对呀。那我要不要再考察下其他消费型保险呢？
在重新一轮的搜索之后，我有一个重大的发现：市面上的储蓄型保险，分红都不算高，但是保费都高得惊人，会是消费型保险的2倍左右。再看看“盖世英雄”的价格，它简直就是付着消费型产品都钱，还能享受到储蓄型产品的待遇。
我不禁想问：“悟空保你们是慈善家吗？全白送啊？”
五、要不要轻症＋轻症豁免？
我发现，男人在遇到适合自己的产品时，买买买的欲望并不比女性低多少。在排除其他疑虑，并认真了解了“轻症豁免”这个选项后，我果断又把轻症保障加入了我的保险规划里。
“轻症”的种类绝大部分都是“早期的重疾”，让人可以先拿少部分钱去治疗，还不会影响到重疾的理赔。而且，盖世英雄的重疾保额，和轻症保额居然是分开的，相当于我的保额总共有80万！
“轻症豁免”的意思就是：这人一旦得了保单条款里那些轻症，在额外获得30％的理赔金额的同时，剩余年头没交的保费都不用再交了。我当时在想，我们单位年年都组织体检，可能查出早期疾病的可能性会大一些？虽然不希望我占到这个“便宜”，但是每年只有几百块，每年纪念日的时候少吃一顿大餐就有了，想想还有些小激动呢。
六、最终，我和太太的投保方案是？
最后，我做了四个投保方案为太太进行了呈现，供她挑选。（这就是一个完美老公应该做的！）👇
（👆这是太太的紫霞保）
（👆这是我的盖世英雄）
最终，她为自己选择投保了方案3，并让我投保了方案4。我也从太太的选择中感受到了满满的依靠。因为她说，我是家里的顶梁柱，如果我不在了，她们娘俩可能会活不下去，我既自豪又感受到了更大的责任感，这可能就是婚姻能够使人成长的部分吧。
现在，我们互投成功，就等着收悟空保送基因检测了，心满意足，今后可以安心加班了。
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