正值新旧重疾线交替之际，我们说了好几期关于新旧产品的对比，总结出的结论就是：新旧各有利弊，就看个人喜好。
但是说实话，面对新旧重疾的选择，业内人士都举棋不定：是选择旧的甲状腺癌的高额赔付，还是新产品的宽松保障？两者都想要，然而时不我待，一旦过了1月31号，就无法再挑剔。
保险公司也看到了这一点，于是几个头部公司率先提出了“择优赔付”的服务，其他公司逐渐跟进。截止笔者发稿，总共34家公司先后推出了相关服务。
各公司的官方声明页面汇总，可以于各大公司官方服务号查看。
总的来说，新旧交替，择优理赔，是大势所趋。那么这个择优，到底是择的什么优？具体会在哪些疾病产生作用？
不看不知道，一番梳理，大师兄不禁感叹：现在，真的是买保险的最好时机！
择优理赔，择的什么优？
客户申请重大疾病理赔时，所患疾病可在“2007版疾病定义”与“2020版疾病定义”中优选对客户有利的疾病定义作为赔付依据进行理赔。
也就是说，在此后出险的旧重疾险产品，新旧理赔定义哪个对用户更有利，就按哪个赔付。
根据前面几期的分析，我们可以总结出来，新旧产品赔付的情况改变如下。
比如说我们比较关心的甲状腺癌。旧产品按照恶性肿瘤100%赔付重疾保额，而新产品对轻度甲状腺癌按轻症、仅赔付保额的30%（详细分析看这一篇）。
按照“择优赔付”的办法，现在及以后出险，也可以按照原来的100%进行赔付。当然，以上利好，仅限旧版本重疾产品！1月31号以后出的新产品，就只能赔付30%了。
同理，还有交界性肿瘤、神经内分泌瘤，都属于恶性肿瘤改版后被剔除的疾病，都可以按旧版本进行赔付。
上面的案例，是旧版本优于新版本的情况。也有新版本优于旧版本的，比如理赔比较严格的急性心肌梗塞。
旧产品理赔，4个条件需要满足3个才能赔付，很容易一不小心就无法得到赔付，这也是重疾险理赔纠纷比较多的地方之一。（前几天相互保就因为这个拒赔了一起急性心梗，因为用的还是老版本的定义。）而新版本，6个条件只需符合一个，就可以得到赔付了。
所以，择优赔付，按照新规赔。只要满足一个条件即可，大大提高了用户得到赔付的几率。同理，所有旧版本要求开胸的手术，都可以按照切开心包的标准来赔付。
其他的，还有诸如阿尔兹海默病、严重运动神经元病、主动脉手术、小肠异体移植手术、瘫痪等，都是新的比旧的放宽，都可以按照新版本的来进行赔付。
新优旧好，我全都要
自重疾险新规发布以来，择优赔付这一利好出现已经一个月了，真的有人拿到了更好的赔付了吗？
这不，信泰保险大连分公司，已经出了第一例择优赔付的案例。
12月9日，信泰保险大连分公司受理了一例脑中风后遗症申请重疾险理赔的案件。投保人L女士于2018年10月为其配偶J先生投保信泰百万无忧重疾险，保额30万元。2020年5月被保险人因为突发左侧肢体麻木、活动不灵入住大连市当地某附属医院，头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。2020年12月，被保险人经康复治疗后，经医院检查明确为：“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”，于2020年12月9日来到公司申请脑中风后遗症重疾险理赔。
大连的J先生，其妻子L女士，于18年十月为其投保了一份重疾险，于今年5月份突发急性脑梗死。按照旧版本的理赔要求，L女士于发病180天后，也就是今年的12月，来到保险公司申请赔付。
按照2007版重疾脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍是要求疾病确诊180天后，仍遗留”一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一 ，客户的体征是暂不完全符合脑中风后遗症的申请条件的。
但是按照2020版重疾严重脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”等三种情况之一，对照新定义，客户情况明确符合重疾标准。依据“重大疾病理赔择优”方案，这位客户顺利拿到了重大疾病保险金30万元，豁免后续保费179010元的理赔决定，当天下午30万的理赔款转到客户账户中。
旧的不赔？新的赔！只要能拿到赔付，对我们普通消费者来说，就是利好消息！有了这一事例的支撑，大师兄可以肯定的说：投保重疾险，现在就是最好的时机！
新优和旧好，我全都要
有的用户会说，我买的XX保险公司的产品，还没有出择优赔付功能，怎么办？
1、别急，没出只是暂时的，1月31日新规前，还有45天，有的保险公司比较保守，总要等到大家都跟进了，才会行动。毕竟赔出去的钱，也是我们大家伙交上去的钱，总要为大家审慎负责。
2、即使不出，也得赔。根据2019年12月1日实施的《健康保险管办理办法》第二十三条要求规定：
“保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。“
换句话说，以前因为技术不发达，要动大手术的病，现在动个小手术就能解决了，保险公司不能赖账，因为别人没动大手术而拒绝理赔。
因此，无论保险公司出不出这项服务，旧产品本来就具备择优理赔的优势。再加上更”偏向“于消费者的监管，我们的权益，必将得到有效保障。
事已至此，我们可以肯定，还没有重疾险的人，现在投保，是史无前例的最佳时机。即能拥有旧产品的全面保障、又能享受新产品的宽松赔付，成年人不做选择，我全都要！
如果未来一年有投保重疾险的需求，我劝你，就是现在！
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