你们报复性消费吧，我要报复性省钱了- 大数跨境

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你们报复性消费吧，我要报复性省钱了

安润国际

2020-04-01

导读：成长来得猝不及防。

这段时间有个有意思的话题：报复性消费。

意思是因为疫情与世隔绝的人们，在疫情结束后疯狂购物，来弥补与世隔绝两个月带来的空虚感受。

然而，我们看到的是：

比起报复性消费，大多数人，更愿意选择“报复性省钱”。

很多以前随手就买了的刚需物品，现在需要货比三家，通过多个APP领券以后再下单。

以前总是嘴上说省钱，转身就网上下单；现在看到喜欢了很久的一件非刚需品，在购物车直到下架也不想动他一下。

很多人加入到极简的行列中来，像极了泡沫时代以后的日本。

精打细算的根源在于，这次的疫情，阻挡了人们花钱，更阻挡了人们的收入。很多人的工作和工资都受到了影响。

未来更不乐观。很多经济学者分析全球趋势，大多表示：

虽然我们已经控制住疫情，然而我们未知的，是全球疫情将会把我们的经济带往何处。

在这样的大环境里，我们更加需要囤货的，是能确保我们生命和财产安全的物品，如各种药品、应对各种自然灾害的物资，以及应对未知大病的保障。

应对未知的未来，保险对于家庭经济的稳健，比存钱来的更为重要。

后疫情时代，如何更加科学的购买重疾保障？精算师教给你三招：

预算有限，先做高保额；
保险也要极简，回归重疾险本质；
在同等保额的前提下，价格越低越好。

一、预算有限，先做高保额

之前有一个嘲笑保险业的笑话，叫做“买保险吗？交10万赔5万的那种”，

讽刺的就是很多通过线下代理人购买了保险的人，每年大几万块钱交上去，以为自己拥有了保障。

实际上一赔付，最重要的重疾保额赔不了几万块钱，甚至远远不够已经交上去的保费。

看看往年各大保险公司出的理赔数据，普遍存在赔付件均过低的情况。

2019年上半年重疾赔付数据

2018年某公司赔付数据

重大疾病保险件均赔付7万元，而且是件均。实际中，很多人缴了好几年保费，赔到手的金额可能只有一两万块。

与之对应的，是逐年升高的重大疾病康复治疗费用。

为什么很多人的保额这么低？

1、很多人买了“大而全”的产品，保额看上去虚高，而最占用保额、最重要的重疾，却只有一两万额度。

2、很多人追求返利，购买了返本型的重疾险，在预算有限的情况下又追求返本，挤压了重疾险的保额。

3、很多人通过线下购买重疾险，线下产品本身整体偏贵。

所以，很多人手上的产品，都是“假保障”。平时看不出来，一直缴纳着高昂的费用，真到用的时候，才发现手上的保单靠不住。

在预算有限的时候，我们应该自主通过线上渠道购买保险产品，首先要保障的，就是重疾险的额度。

二、切勿迷恋多次赔付，一次赔付够用就好

很多人迷恋多次赔付，就好像迷恋超市购物的买一送一。

天下没有免费的午餐，多次赔付，并不是白白送给你；而你能拿到第二次赔付的概率，几乎很低。

1、重疾险的发生率，本身就低于其他疾病。二次赔付在重疾的基础上，一般都进一步设定了赔付限制，比如二次重疾的发生时间、疾病的种类，进一步拉低了实际赔付到手的概率。

2、二次赔付保障，不一定能赔付到手，但却一定提高了保费。

3、一定的预算内，应通过一个或多个产品，提高第一次赔付能够拿到手的重疾保额，而不是寄希望于再发生一次重疾、再得到一次赔付。

我们买重疾险，是害怕发生重大疾病的时候，钱不够用，治不好。因此需要足够的赔付额，一用于治病，二用于疾病后的护理和生活所需。

如果你也受到蛊惑，寄希望于发生了一次重疾以后，再发生一次重疾来拿到第二次赔付，那就是本末倒置了。

重大疾病，人生患一次已经难以承受，因此一定要把保额做高，才是真正有用的保障。

三、保额做足的前提下，保费越低越好

互联网保险的出现，拉高了保额件均，同时却让保费大大降低。同等重疾保障责任下，我们举个例子，来对比一下价格：

悟空保联合大家人寿独家定制的单次赔付重疾「悟空超惠保」，同样是50万的重疾保额，与另外两款多次赔付、返利型的线下重疾险相对比，20年缴费，价格相差2.5倍左右。

如果超惠保选择30年缴费，30岁女性价格在4000元左右，后者价格是超惠保的4倍。

很多人在选购后两款产品的时候，由于预算有限，只能降低保额，因此才出现了前文中交5万赔5万的情况。

后疫情时代，我们应该把手中的每一分钱都花在刀刃上。提高单次赔付重疾保额，确保我们生病的时候，不会无枝可依！

最后做几点总结吧：

1、后疫情时代，钱要花在刀刃上，提高重疾保额，确保一次赔付拿到手的钱够用；

2、选对购买途径，自主下单，了解自己买了个什么产品，才能终身获益；

3、不过分迷恋多次赔付，不购买返利、大而全产品，保险也要极简，回归其保障本质。