金融融资的20种方式

      1、银行贷款

银行贷款是目前债权融资的主要方式，其优点在于程序比较简单，融资成本相对节约，灵活性强。只要企业效益良好，融资就比较容易，缺点是一般要提供抵押或者担保，筹资数额有限，还款付息压力大，财务风险较高。

 2、信托贷款

信托贷款是指受托人将委托人存入的资金按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可以利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。

3、银行承兑汇票

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行同意在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票主要有三种应用方式： （1）企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足，从而节省现金流支出；（2）企业开出差额保证金银行承兑汇票可放大信用，用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金；（3）企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票申请贴现或者背书转让，及时补充流动资金或支付货款的不足。

4、信用证

信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品，也是银行一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务。信用证融资是指信用证当事人以信用证为载体或担保的融资。

但银行的信用证融资会产生进口商不能按时、足额偿还融资贷款的风险，妨碍银行自身生存与健康发展，这些风险甚至扰乱正常的金融秩序，所以必须对其风险进行控制。

5、内保外贷

境内银行为企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款，如此一来，境内企业就可以获得境外的低成本资金。在额度内，境内的银行开出保函提供的融资担保无须逐笔审批，大大缩短了业务流程。2010年中，国家外汇管理局发布了《关于境内机构对外担保管理问题的通知》，对内地银行向海外开出外币担保融资函实施额度管理，即“内保外贷”——银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%。

6、公司债

本办法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。

7、金融租赁

金融租赁是指由承租人选定所需设备后，由租赁公司（出租人）负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。

与融资租赁不同的是，金融租赁是金融机构。

8、银行保理

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

9、存单质押

一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款;

二是在债权债务关系中，由债务人以自己或第三人所有的存单作为债权的质押担保。贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。第二种方式中，债务人为向债权人(非金融机构) 担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交给债权人占有，以此作为自己的债务还款能力的担保，并与债权人约定在债务到期以后，如债务人不能全部履行债务，债权人可以此存单上的款项优先受偿。此两种方式的质押在我国法律上称之为“权利质押”或“权利质权”。

10、企业债

企业债券是指企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。按照职能分工，国家发改委核准的企业债券仅限于在中华人民共和国境内注册的非上市企业发行的债券，而上市公司发行公司债券由证监会监管。

11、优先股

优先股是在一般规定的普通种类股份之外，另行规定的其他种类股份，其股份持有人优先于普通股股东分配公司利润和剩余财产的权利，但参与公司决策管理等权利受到限制。

上市公司可以发行优先股，非上市公众公司可以非公开发行优先股。优先股股东按照约定的股息率得到股息后，有权同普通股股东一起参加剩余利润的分配，公司章程应明确优先股股东参与剩余利润分配的比例、条件等事项。

12、资产证券化

资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。通俗而言就是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。

13、上市公司

（1）增发。增发是向包括原股东在内的全体社会公众投资者发售股票。其优点在于限制条件较少，融资规模大。增发比配股更符合市场化原则，更能满足公司的筹资要求。同时由于发行价较高不受公司二级市场价格的限制，更能满足公司的筹资要求，但与配股本质上没有大的区别，都是股权融资。

（2）配股。配股，即向老股东按一定比例配售新股。由于不涉及新老股东之间利益的平衡，且操作简单，审批快捷，是上市公司最为熟悉和得心应手的融资方式。但随着管理层对配股资产的要求越来越严格（用现金而不能用资产进行配股）和中国证券市场的不断发展，目前将逐步淡出上市公司再融资的历史舞台。

（3）可转换债券，兼具债权融资和股权融资的双重特点，在其没有转股之前属于债权融资，这比其他两种融资更具有灵活性。

14、新三板企业

定向发行股票融资是新三板挂牌企业的主要融资方式。新三板简化了挂牌公司定向发行股票核准程序，允许公司在申请挂牌的同时，或挂牌后定向发行股票融资。

15、商业承兑汇票

商业承兑汇票进行融资活动主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现而取得款项。

债权企业融资：为了解决临时的资金周转困难，获得足够的流动资金，票据债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现，从而从银行取得一笔款项。

债务企业融资： 在业务合作良好的企业，特别是关联企业之间，目前流行的一种做法是互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将这笔贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。

16、前海跨境人民币贷款

《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》允许在前海注册成立并在前海实际经营的企业(内资)，从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。资金仅限于前海投资和建设业务。

17、福费廷

福费廷（FORFAITING的音译），又称买断，福费廷指延期付款的大宗贸易交易中，出口商把经进口商承兑的，通常由进口商所在银行开具远期信用证，无追索权地售予出口商所在银行或大金融公司的一种资金融通方式。福费廷业务主要提供中长期贸易融资，利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资，同意进口商以分期付款的方式支付货款。

18、贸易融资

融资贸易源于国际贸易，是指以贸易形式达到融资目的。通常指银行作为资金提供方通过远期信用证、远期托收、保理、票据贴现等金融工具给予从事大宗商品贸易企业的资金融通。融资性贸易是企业扩大贸易规模、提高资金使用效率的重要手段。在国际贸易领域有较为成熟的规则。全球80%的贸易使用了这种融资手段。

19、应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。

20、上海自贸区跨境人民币境外借款

《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》四：试验区人民币境外借款区内金融机构和企业从境外借用人民币资金（不包括贸易信贷和集团内部经营性融资）应用于国家宏观调控方向相符的领域，暂不得用于投资有价证券（包括理财等资产管理类产品）、衍生产品，不得用于委托贷款。

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