屋漏偏逢连夜雨，信用卡的使用出现异常，被银行风控系统发现并止付。信用卡被止付后无法套现倒卡，多张卡透支逾期金额均达到较大级别。
邮政储蓄银行将樊某信用卡“止付”后多次催促樊某还款，均未能如愿。后向公安局报案。同时，邮政储蓄银行向公安局出示樊某信用卡领用表、使用合同、其签名的章程、催收记录等。因为樊某邮储银行信用卡本金欠款7万余元，已超过最低量刑标准。且银行多次催收后樊某拒不偿还，因此已构成并达到信用卡诈骗罪立案侦查条件。
公安机关当即立案，樊某随即逮捕，随后移送至看守所。
樊某供述：
名下不止一张邮储银行的信用卡，还有兴业银行、农业银行的两张信用卡，三张信用卡共欠本金月15万元。加利息、滞纳金、违约金等共欠总额约23万余元。
因为三个银行均止付了名下的信用卡，因此无法周转，才导致逾期违约。
并不是恶意透支，确实因为结婚之前借的钱太多，后期亲戚朋友催的紧，家里又没有其他收入，迫不得已才套现信用卡还债。
樊某每个月均往信用卡中偿还100-300不等，因此具有还款的意向和行动，并非恶意透支，非法占有。
最终法院认为：
被告人樊某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月未还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。
公诉机关指控被告人樊某犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立。
被告人樊某信用卡诈骗数额较大，依法应处五年以下有期徒刑，并处罚金。鉴于被告人樊某在公安侦查、起诉及庭审中能如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚。
为保护社会主义市场经济秩序和对信用卡的管理秩序不受侵犯，打击刑事犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，以信用卡诈骗罪判处被告人樊某有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。
根据2018年12月1日颁布的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下文简称《法释〔2018〕19号》，用以方便大家阅读）规定：“持卡人以非法占有为目的、超过规定限额或者规定期限透支、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的”可被判定为恶意透支。如恶意透支本金超过5万元，且被判定为非法占有，应当认定为刑法第一百九十六条规定的犯信用卡诈骗罪。
很多朋友名下有多张信用卡，经常会担忧：“如果因为一个银行的信用卡透支本金超过5万元不还而被刑事诉讼，那么其他银行的信用卡欠款是否会被合并累计，以透支总额量刑？”
（请牢牢记住以下内容）：判定信用卡诈骗是否为连续犯分为两种情况：（1）同一个银行的多张信用卡，只要累加够5万，那么就可以判定为连续犯。（2）不同银行的不同信用卡，只有每张卡透支均超过5万，才可被判定为连续犯！
信用卡诈骗立案标准很苛刻，即使逾期金额超过5万，有时候也不必过分担心！善意透支与恶意透支需要区分：
单卡额度要超过5万元，不含利息、违约金等；（必要条件）
符合恶意透支的主观意图。比如申请信用卡后一次性套光，再也没有使用；或者无正当职业，套用他人职业信息或者挂靠公司骗取信用卡后，一次性套光，不还款不使用的。（可选条件）
要符合“非法占有”，如透支后通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收；抽逃转移资金；用透支的钱赌博、嫖娼等进行犯罪活动的；（可选条件）
如果银行起诉后无法证明信用卡套现后的资金的真实用途的。（可选条件）
在上面的4点当中，满足第1点后，如果继续满足2、3、4中任意一点，可能涉嫌信用卡诈骗罪。如果不满足第1点，根据《法释〔2018〕19号》规定，那么最多是牵扯到信用卡纠纷，就归为民事案件。
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