数字科技的飞速发展深刻地改变了人们的生活习惯，也使银行服务形态产生了巨大变革。在势不可挡的数字化浪潮下，国内第一家国有控股的互联网银行——百信银行金融科技赋能正当时，并于近日完成新一轮增资，增发16.34亿股股份，引入加拿大养老基金投资公司作为战略投资者，最新估值近126亿元。此次加拿大养老基金投资公司的入局，是国际头部投资机构看好国内新兴经济发展前景的信号，标志着百信模式得到市场高度认可。
坐拥“金融+互联网”双基因，百信银行自成立以来，始终坚定普惠初心，依托智能科技，发展普惠金融。目前，百信银行用户数已突破4800万，普惠信贷累放突破3000亿元。
致力金融服务数字化，“数字分行“助力开放生态再破局
因为疫情的冲击，数字化银行的概念和内涵开始不断延伸，“零接触服务”谋求的，正是数字银行落地和实践的最佳样本。而百信银行则试图通过开放银行的模式，将金融服务嵌入互联网场景生态，用科技贯穿供给端和需求端，与用户实现“零距离”，让银行服务无处不在。
正如百信银行副首席战略官陈龙强所言：在数字经济下，数字银行是必然的产物。银行形态从过去的线下网点，到移动互联网时代的APP应用，未来则是金融服务完全数字化，银行通过开放API接口的方式，将金融服务嵌入到场景中，即“数字分行“。
例如，今年8月，百信银行联合百度、中国银联正式推出的国内首张数字银行卡——百度闪付卡就是一个典型案例。百度闪付卡无实体卡的物理形态，依托百度APP，以智能小程序为载体，申请开通全在线上进行，可以集支付、信贷、理财和权益等产品功能为一体，将综合金融服务嵌入百度APP的内容搜索场景，广泛触达10亿用户，为其提供门槛更低、更便捷的数字金融服务。截至今年11月24日，百度闪付卡累计访问量突破1.8亿，日活接近100万，深受广大用户喜爱。
值得一提的是，百度闪付卡也是百信银行AIBANK Inside在互联网生态中的典型应用，而AIBANK Inside通过API形式开放金融服务，深度赋能生态合作伙伴，是2020年第一批纳入央行金融科技创新监管试点的应用之一。目前已经开放1500+API接口，对接了百度、爱奇艺、小米、京东等80多家平台。
解锁财富管理新姿势，金融科技赋能零钱理财3.0时代
“这是一家年轻充满活力的、科技驱动的、纯线上的AI银行”。提及百信银行，业内人士如此评价。
2020年4月，百信银行与光大理财达成战略合作，推出了资管新规落地以来的首款互联网零钱理财产品——钱包Plus。该产品1分起投、0元申购，50万元以内赎回2小时快速到账，还可以支持消费，在降低大众理财门槛的同时，极大地提升了金融服务体验。上线以来，钱包Plus交易规模已经破两百亿。
从云计算到区块链，从数字创新产品到塑造财富管理新格局，新技术和新需求浪潮的推动下，这家建立在“云”上的数字银行似乎总能先知先觉先行：场景在前，金融在后，开放生态合作战略，让银行与场景更深度融合，真正实现互利共赢。而百信银行的理念从技术框架、服务流程深入到金融业务的常态，并在金融服务的场景化、生态圈得到升华。
今年4月，百信银行还与信银理财、兴银理财等多家银行理财子公司达成合作，并通过自身金融科技能力，完成纯线上的获客闭环，实现了从活期存款1.0时代、再到以货币基金为底层的宝宝类产品2.0时代，迈向以银行理财子产品为创新突破的零钱理财3.0时代转型。
强化数字普惠 “养殖贷”激活沉睡资本
没有实体网点，如何做普惠金融？
作为创新型互联网银行，百信银行不设线下网点，面对分布广泛、数据匮乏、征信缺失的农村金融市场，百信银行通过数字科技赋能，以人工智能+大数据为驱动，创新小微、三农金融服务的模式和方式，为小微企业主或农户提供在线化、普惠的金融服务，解决了长期以来传统金融服务中存在的成本高、风险大、收益低的痛点。
尤其疫情冲击之下，三农金融服务的重要性更加凸显。为此，百信银行面向生猪养殖户定制了“三农”金融产品“养殖贷”，自首笔线上放款以来，20天实现贷款破亿。
截至11月24日，“养殖贷”已实现6.63亿元面向生猪养殖户的放款规模，支持生猪养殖超过36万头，助力生猪产业“增产保供”。其中，湖北农户获得贷款的数量位列首位。
在此基础上，百信银行还联合中信银行通过“结算协同融资”的创新模式，在年初3月份通过线上化无接触方式为浙江狮林流体公司发放了贷款，帮助其复工复产。近日，百信银行主动为该企业定制“无还本续贷”方案，为其发放100万元中长期流动性贷款的发放，帮助企业解决转贷资金临时周转的困难，稳定生产经营，将金融支持“稳企业”“保就业”的政策落到实处。
“百信银行一直坚持用科技践行数字普惠金融，前期主要是探索零售金融的革新，重点为城市蓝领、职场小白和小镇青年提供普惠信贷服务，盈利不是我们这个阶段的核心目标。未来，我们还将继续加大金融科技的投入，深挖车生态、新消费、大健康和现代农业等产业数字金融新机遇，为后疫情时期实体经济发展贡献百信力量。” 陈龙强表示。
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