近期，“工行数字人民币捐赠上链测试”、“数字人民币苏州红包试点”“深圳又发数字人民币”“北京首个数字人民币场景应用场景揭秘”“上海试点使用数字人民币”等数字人民币项目捷报频传。
据统计，中国人民银行数字货币研究所已与包括京东数科、天星数科、欢太数科、滴滴出行、国网雄安金融科技集团以及拉卡拉、银联商务等多家机构达成战略合作，共同推进数字人民币试点测试生态体系建设。
在“双循环”新发展格局下，金融业加快数字化转型，数字金融发展提速。业内人士认为，作为数字金融的关键基础设施，数字人民币的推出有利于进一步夯实中国数字经济发展基础，将推动中国数字科技进入更高层次发展阶段，也将为多个行业或领域带来发展机遇，为投资者带来投资机会。
尽显数字科技内核叠加下的强大金融实力
在数字科技时代，数据将成为的真正资产，以5G为代表的连接方式的升级会促使物联网技术和区块链应用的普及，实现真正的万物互联，并产生海量数据。而随着移动支付在中国市场普及化，公众支付和消费习惯也已经适应了电子化或“比特化”的数字货币模式，且推升了数字金融方面的各种创新，这也给央行推行数字货币提供了契机。
据公开资料，数字人民币采用“一币、两库、三中心”的设计架构，其中的一个重要中心为 “大数据分析中心”。该机构主要负责监管通过数字人民币进行反洗钱、诈骗资金盘等违法犯罪的行为。通过KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标等全方位手段，可第一时间对可疑账户进行冻结或标记。并提交公安部门侦察，防止洗钱、传销、资金盘等不法分子进一步对社会造成危害，保护老百姓资金安全。
金融科技行业资深人士潘思宇表示，数字人民币自成账户体系，弱化了对第三方机构（主要是互联网公司）的账户依赖性，形成“金融脱媒”的效果，不仅在安全性、隐私保护上得到极大的提升，也可反向促进互联网公司在今后发展规划中，将更多的精力资源重新倾注在服务场景的建设和优化上，而不是激进的跨行探索，在支付方面开展竞争。从而让专业的金融服务回归银行体系，让美好的生活服务回归互联网，让客户享受到更加专业和人性化使用体验。
不仅如此，数字人民币钱包具有账户松耦合、支持双离线支付和匿名可控的特点，未来有望作为“超级钱包”覆盖到金融服务的各个场景。而使用场景的扩展也是数字人民币推广落地过程中较为重要的一环。
比如，目前，京东数科、天星数科、欢太数科、滴滴出行、国网雄安金融科技集团以及拉卡拉、银联商务等企业作为配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的数字科技类公司，在推进各试点中，围绕自身业务场景和优势，围绕数字人民币特性、支付工具和场景，共同研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，已经形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，能在短时间内高效对接运营机构与消费场景，促进数字人民币生态体系建设。
从C端来看，数字人民币有利于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，促进普惠金融发展。
而在B端市场，企业支付需求仍然根植于银行账户体系，未来企业将开启与银行账户体系相对应的数字人民币账户。以支付为入口，数字货币将贯穿企业运营各个环节，将会积累和沉淀更多更丰富的高质量数据。潘思宇认为，这至少会带来三个方面的促进：第一，助力审计稽核数字化；第二，推动企业全面数字化；第三，促使企业提高供应链管理水平，提升运营效率。
除此之外，业内人士认为，数字人民币在G端市场也意义非凡。采用数字人民币形式进行补贴发放将会更加精准，并且可以监控资金流向。数字人民币也可以拓展到税收、企业五险一金等场景。为构建真正意义上的数字经济形态奠定坚实的基础。
值得一提的是，数字人民币维持了区块链分布式记账的数据库特点和加密货币特征，也巧妙地解决了“去中心化”的特点，使得数字人民币在不脱离监管的前提下可以保留数字加密货币的优点。不仅能覆盖到第三方支付无法触达但又需要便利化的电子支付的人群，让没有金融账户的人也可以使用数字人民币。还支持可控匿名，更好地实现用户隐私保护。
在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员张敬伟看来，从深圳到苏州，再到未来的冬奥会场所，数字人民币多场景测试具有极强的现实意义。不仅意味着中国数字人民币进入实质测试阶段，凸显数字人民币在全球领跑，更意味着中国拥有科技叠加金融的强大实力。
倒逼金融科技服务更广阔的产业数字化市场
值得注意的是，数字人民币从发行、兑换到流通，每个环节都蕴含丰富数据，海量数据形成的大数据资源则是云计算、人工智能等技术进步的基础。为金融机构利用大数据、区块链、人工智能、云计算、物联网等技术来收集、处理和应用这些数据创造了条件。
随着数字人民币试点城市不断扩列，相关场景应用加速落地，将会给传统金融机构、金融科技公司带来哪些机遇？
中国工商银行投资银行部研究中心 金融科技行业首席分析师郭宏杰表示，从传统金融机构角度来看，重掌支付入口和高质量海量数据的积累为商业银行尤其是作为指定运营机构的商业银行演变为“数据管理公司”，实现金融服务的再造和资产负债表的重构与升级提供了机遇。
此外，从金融科技公司角度来看，除了数字人民币配套系统建设或改造带来的增量市场空间外，利用用户信息开展增值服务的机会减少将倒逼其转型为科技公司，服务于更广阔的产业数字化市场。
北京市网络法学会副秘书长车宁告诉数科社，数字人民币的发展可以为传统机构和金融科技公司来说都是很大的机遇，首先作为公共基础设施，数字人民币试点应用场景主要聚焦于小额、零售、高频的业务场景，与电子支付平台的使用场景相似，支付体验上也比较类似。能够有效缓解移动支付市场过度集中的局面，避免不正当竞争，让市场变得更加公平；其次对各企业来说，以后就“各凭本事，靠自己的专业能力吃饭”，尤其对科技类企业而言，技术实力可以得到更好地发挥。
他还表示，数字人民币的发展会大大提高国内支付工具在跨境支付市场的受欢迎程度，也为相关企业的跨境支付业务提供了一扇门窗。数字可以在本国进行支付或者跨境支付，这有利于提高支付的效率。
掌握核心技术、具备专业化科技能力者占据先发优势
诚然，从移动支付到数字人民币，不仅展示着中国科技叠加金融的美丽图景，而且也是中国数字科技+金融服务的飞跃升级。由概念到研发，再到试点，最后到落地应用，需要大力加强与各方合作，丰富线上、线下场景应用，构建更加开放、包容、共赢的数字人民币生态体系。
那么，想要成为数字人民币生态体系建设者的企业，应该具备怎样的硬实力？
郭宏杰认为，具有以下优势之一的企业值得关注。第一，在加密和安全领域布局且掌握自主可控关键核心技术；第二，在某个领域具有场景或生态优势或具备资源整合能力的企业；第三，提前在数据确权、数据定价、数据交易等领域布局并具备专业化运作能力；第四，在数据分析、大数据风控等领域布局且能够提供综合解决方案的金融IT企业。
当下，我国数字经济进入快速发展时期，数字人民币的研发和应用将有利于高效满足个人、企业在数字经济条件下的需求，助推数字经济快速发展。中国计算学会区块链专委会委员夏平向数科社表示，数字人民币是货币史上一场史诗级变革，从研发、到试点、到推广，将是一个漫长的过程。和之前的移动支付支付宝、微信不一样，数字人民币采用了完全不同的机制，如何在用户体验上获得提升，是数字人民币建立（培育）广泛的公众基础所要面对的工作。
他进一步表示，数字人民币的试点尤须在场景的选择上，为未来数字人民币的大规模推广探索破局的路径。一是保持长效性，通过持续性推动培养使用数字人民币支付的习惯；二是场景要能融入普通民众的“吃穿住行”中，“滴水长流”；三是充分发挥数字人民币“离线支付”的优势。
对于试图加入数字人民币生态体系的企业，夏平认为，一个方向是成为数字人民币基础设施的建设商、运营商，作为最重要的国家基础设施，央企占有得天独厚的优势，但是人民币的公益属性，其组织形式有待观察。另一个方向是应用场景的运营，这是一个亟待开发的领域，也是对大多数企业最可期待之处，除企业自身的特点、特质之外，对数字人民币的深刻理解与趋势把握至关重要。
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