在面对经济大环境、自身净利下滑等带来的压力，银行业开始从“躺着赚钱”的温室中起身，积极参与到金融改革与创新中。
多位银行人士表示，面对利差收入收窄、货币政策或仍将维持宽松的局面，业内将目光投向了非息收入，并大力发展中间业务，或转型互联网金融、或发展消费金融，面对转型非常积极，部分银行已经踏上通过非息收入增厚利润的轨道。
政策方面，6月出台的《关于促进民营银行发展的指导意见》，8月实施的汇率中间价机制改革，以及10月信贷资产质押再贷款扩围等，都将进一步深化金融改革。
大力发展中间业务被认为是银行转型发展的重要抓手之一。
从数据看，虽然银行的存贷业务收入仍然是其收入的主要来源，但占比持续下滑，而中间业务经过这些年的发展，贡献有所提高。近几年来，我国上市银行的非息业务发展较快，收入贡献度平均每年能提升1.5个百分点左右，预计2015年可以达到26%的水平。
2015年三季度末，上市银行非利息收入占比为26.8%，同比上升1.6个百分点。其中，股份制银行非利息收入占比为29.7%，同比上升3个百分点。
中国社科院研究生院客座教授苑德军表示，各家银行，如五大行和股份制银行因为业务侧重点不一样，中间业务收入占比也有差异。但是利率市场化后，息差收窄，现在各家银行要转变经营模式，都重视中间业务。事实上，中间业务这些年银行一直在做，一些银行中间业务收入在营业收入中的占比达到20%以上，有的银行甚至更高，成效还可以。
苑德军指出，代理业务属于技术含量比较低的中间业务。中间业务下一步的问题就是，需要大力发展技术含量高、附加值高的中间业务，如财富管理、投行等业务。
从今年上市银行三季报来看，在利率市场化、经济下行等压力下，银行净息差不断缩窄，净利增速继续放缓。在这种情况下，传统银行积极拥抱互联网。部分银行已经推出自己的互联网金融子公司、子品牌，成为业内关注的焦点。
在银行互联网化改革方面，直销银行也成为业界关注的焦点。据银率网数据库统计，2014年底，我国直销银行数目不足20家，而截至2015年12月7日，我国直销银行数目已达51家。中国银行国际金融研究所研究员高玉伟表示，直销银行的概念一直有讨论，但是具体业务操作上还有一个探索的过程。
“向互联网金融转型是商业银行发展的一个趋势，互联网对银行业务流程，操作的改造将是一个革命性的变化。”但是，高玉伟认为，毕竟传统银行无论在技术还是互联网业务基础上不如互联网公司，所以在推进过程中面临很多困难。但是哪家银行转型得快，做得更好对于其本身的转型是一个先发的优势。
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文章原载于《新京报》，作者：梁薇薇。
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