这几年很多人纵横股市、基金圈，他们的最终目的不再是挣钱，而是回本。
毕竟想在大A搞钱，并非易事。而现在不仅在大A搞钱难，一般的理财产品搞钱难度也越来越大了。
2022年银行理财收益成绩单
根据财联社的消息，2022年理财产品为投资者创造了8800亿元收益，2022年各月度，理财产品平均年化收益率为2.09%。
单看2022的这个收益，我们可能并不能确定这个理财收益高还是低。
多看几年的数据，我们会发现银行的理财收益呈逐年下降趋势。
据2018年-2021年数据显示，2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%；
2020年，新发行银行理财产品加权收益率为3.93%；
2019年，封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.44%；
2018年，封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%。
而与2021年的收益金额相比，银行理财在2022年少赚了大概1200亿元。
主要是这一年银行理财遭遇了比较大的冲击，另加上银行理财全面净值化转型后，不再承诺保本保收益，理财产品的收益和基金、股票一样，受市场波动更大了。
一位业内人士表示，未来几年，无论是在规模上，还是收益率上，银行理财很难有较大突破了。
简而言之，银行理财的难度越来越大，普通人想要“躺着挣钱”的时代已经渐行渐远，那么普通人该如何守护自己的“钱袋子”呢？
映山红2.0，IRR接近3.4%
经常去银行做资产配置的人会发现，银行频频出现一种行长推荐产品。
“复利计息、终身增值、5年后领取......”关于行长推荐产品，一般围绕着这些关键词，这是骗人的吗？
其实行长推荐的是增额终身寿险，一种储蓄型保险 ，具备安全性、收益稳定性、灵活性特点。
如果你手里的资金可以放置5年以上不需要使用，这类产品的确是不错的选择。
增额终身寿险表面上看是寿险，一般具备身故/全残保障，但其实它的身故保障功能很弱，重点在于它的现金价值，即你退保后可以领取到的保单价值。
在市场波动的大环境下，找到一款现价不错的增额终身寿险非常难得。爱心人寿最近推出的一款映山红2.0终身寿险（以下简称：映山红2.0）就是一款现金价值表现不错的产品。下面是这款产品的产品形态表：
这款产品有4种缴费期，支持趸交和年交，最低5000元起投，准入门槛不高。
且一般增额终身寿险健康告知比较严格，但这款产品投保总保费≤500万，健康告知仅3条。
而且这款产品的收益并不低，我们以一个案例来看看它的收益。
如果35岁的艾女士是公司中层管理，每年的年终奖有10万，连续10年，她打算每年拿出5万来投保映山红2.0，我们来看看她的收益情况：
当她43岁，保单现金价值为400190元，现价超过已交保费。
当她50岁，保单现金价值为684675元，现价是已交保费的1.37倍；
当她62岁，保单现金价值为1034580元，现价是已交保费的2.07倍；
当她75岁，保单现金价值为1618005元，现价是已交保费的3.24倍；
当她80岁，保单现金价值为1921645元，现价是已交保费的3.84倍；
当她90岁，保单现金价值为2710390元，现价是已交保费的5.42倍。
随着时间的推移，艾女士拥有的这份保单收益逐年增长，不会受到市场的影响，稳稳当当地“躺”在保单里。
那映山红2.0的收益究竟有多少呢？我们来看看它的IRR。
在第20个保单年度，映山红2.0的IRR可达到3.16%，而到第40个保单年度，IRR可以达到3.35%，而且这个数值还是复利收益。
时间越长，复利收益越高，映山红2.0非常适合用作长期资产配置。
能对接保险金信托
这款保险不仅收益表现好，而且还支持设置第二投保人，对接保险金信托，在做资产配置的同时，还非常利好有资产传承需求的人群。
①支持设置第二投保人，资产实现私密传承
如果一份保单，投保人和被保人不是一个人，投保人在合同有效期内，先于被保人身故，这时候保单成为投保人的遗产。
根据《保险法》和《民法典》的相关规定，投保人的继承人可推选一名新的投保人或者退保。
无论哪种方式，变更投保人或者退保，程序比较麻烦，且投保人的继承人可能对保单存续处理存在不同意见，若长期无法达成共识，容易让保单处于一种不确定的状态，影响被保人、受益人权益。
映山红2.0可指定第二投保人，投保人的变更程序将大大简化，且投保人顺利变更后，保单的效力得以延续，也避免了保单失效后，保单现金价值的纷争。
②可对接保险金信托，高质量规划资产
同时映山红2.0还可对接保险金信托服务，帮助中高净值人群进行安全私密的财富传承安排，门槛友好，大大提升了普通人享受信托服务的门槛。
在整体投资难度加大的环境下，映山红2.0这款产品收益表现不错，健康告知相对宽松。
还能对接保险金信托，也能设置第二投保人，既适合做资产配置，也非常适合做资产传承。
