随着三季度偿付能力报告密集发布，各寿险公司前三季度业绩表现也逐渐明朗。
据统计发现，截至11月1日，已有74家寿险公司披露三季度偿付能力信息。总体来看，74家寿险公司面临增收不增利的窘境：共计实现保费收入24871.38亿元，同比增长5.8%；净利润为1213.53亿元，同比下降27.06%。偿付能力方面，5家寿险公司偿付能力不达标。
41家寿险公司亏损213.69亿元
今年，受经济环境、疫情多发和代理人团队缩水等影响，寿险业已经承受不小的压力。
然而，受投资市场下行影响，行业利润也受到了重创。
据目前已披露数据的74家寿险公司来看，2022年前三季度合计盈利1213.53亿元，较去年同期减少450.15亿元，同比下降27.06%。
具体来看，2022年前三季度，大部分寿险公司陷亏损困境，其中41家亏损达213.69亿元，其余33家盈利共计1427.22亿元。此外，前三季度净利润同比负增长的寿险公司高达65家。其中，泰康人寿净利润降幅最大，下降了127.03亿元，缩减至78.67亿元。9家寿险公司净利润同比正增长，其中，平安人寿实现净利润增长275.08亿元，增长规模最大。
而2022年前三季度净利润达到百亿规模的寿险公司也仅剩3家，分别为平安人寿、中国人寿和太保寿险，净利润分别为592.55亿元、346.1亿元和136.31亿元。这3家公司净利润之和占74家寿险公司净利润总额的88.58%。
从保费收入来看，保费在千亿级的寿险公司共计6家，分别为中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、泰康人寿和太平人寿。前三季度分别实现保费收入5541.05亿元、3552.94亿元、1897.39亿元、1377.92亿元、1365.92亿元和1241.45亿元。
值得注意的是，上述6家寿险公司累计保费收入占74家寿险公司总保费收入的60.22%。不过，该6家寿险公司的保费增速有明显放缓趋势。其中，平安人寿和泰康人寿保费同比负增长，分别为-2.54%和-1.14%；中国人寿、新华保险和太平人寿的保费同比增速为0.12%、0.9%和0.53%；太保寿险同比上升4.37%，为上述6家寿险公司中保费增速最快的。
其余68家寿险公司的保险增速同样出现较大分化，有12家寿险公司保费同比负增长，42家寿险公司保费增速超过两位数。其中，华汇人寿、小康人寿、瑞华健康保险和君龙人寿保费增速最快。不过，在保费金额急剧上升的同时，这4家寿险公司中有3家前三季度净利润同比下降，并且当期净利润为亏损。
5家寿险公司偿付能力不达标
风险综合评级是保险公司偿付能力是否达标的三个监管指标之一，另两个监管指标是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。
其中，66家寿险公司的核心偿付能力充足率出现下滑情况，65家寿险公司的综合偿付能力充足率出现下滑情况。
根据修订后的《保险公司偿付能力管理规定》，风险综合评级分为ABCD四个类别，其中C类、D类为不达标。
其中，百年人寿、渤海人寿、合众人寿、华汇人寿和三峡人寿最新一期风险综合评级均为C。
按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。因此，综合偿付能力充足率在130%以下，就要考虑增资补血了，不然一旦低于120%就有可能被列为非现场核查的重点核查对象。
从目前情况来看，渤海人寿、三峡人寿、爱心人寿、长生人寿、瑞华健康保险、华贵人寿、百年人寿、瑞泰人寿和中华联合人寿，都需注意。
2022年前三季度，不少险企都成功通过发债、股东增资、以及通过未分配利润转增资本等方式“补血”。
如中韩人寿15亿增资引战获批，由合资险企变为中资；英大财产将未分配利润转增资本，增资35亿元，转增后注册资本增加至66亿元；利安人寿成功发行10亿元资本补充债…
来源|险联社
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