时间不一定会造就一位伟人，但一定会出现一位老人，如果“老”是确定的事，那么“养老”则是不确定的事。
百岁人生时代的到来，让退休养老生活占据了我们一半左右的人生，作为一场旷日持久的攻坚战，关于养老的规划显得格外重要。
过去政府来养老，后面政府帮养老，现在，不用说中国人都知道，“推迟退休好，自己来养老”，
在养老三大体系中，第一支柱有点“难堪重负”，第二支柱只是“覆盖少数”，而第三支柱被“寄予厚望”，因此，越来越多的人选择购买养老年检保险为自己未来的养老生活保驾护航。
养老的本质就是确定性，一份本金安全、收益持续、源源不断、覆盖一生的现金流，让我们终身有钱花、越老越有、越老越有尊严。
目前保险市场上关于养老年金的产品五花八门、鱼目混杂，有何不同又如何挑选，本期内容，给大家整理了9款养老年金险。
是不是一眼望去头晕眼花，云里雾里、不要急，咱们慢慢来分析。根据这几款产品特色，九款产品大概可以分成三大类：
第一种，高现价型：代表产品：大家养老-大盈之家、信泰人寿-如意鑫享
第二种，固定领取型：代表产品：大家养老-鑫享至尊（加倍版）、光大永明-光明一生（慧选版）、北京人寿-京福颐年、泰康人寿-乐享百岁、富德生命-鑫禧年年、爱心人寿-百岁人生（禄享版）
首先来看第一种：大家养老的大盈之家和信泰人寿的如意鑫享。
这两款产品与其说是养老年金，不如说是类增寿。虽然也可以做到年领或月领，但并不保证领取，每年固定领取后依然拥有高现价，可以兼顾养老与传承，这也是与其他养老年金最大的区别。
以35岁女性10万5年交，65岁领取为例，对比一下大盈之家和如意鑫享。
从对比中可以很清楚地看到，这两款产品无论在领取金额还是现价上相差不大，大盈之家在每年领取额度上略高，但如意鑫享的身价一直高于大盈之家。如果领取到100岁，大盈之家一共领取187.2万，领完账户还有64.87万可传承，投入50万，一共领取252.07万，大约5.04倍本金；而信泰的如意鑫享一共领取186万，领完账户还有71万身价可传承，一共领取257万，大约5.14倍本金。
两者都可以加万能账户，所有领取的退休金可以直接转入万能账户实现二次增值，在这点上，信泰的如意鑫享可加保底3%且无领取限制的账户，而大盈之家的账户则是2.5%保底领取有20%限制的年金账户。因此，信泰如意鑫享的万能账户优于大家大盈之家。
有人问，这俩产品和增寿有什么区别呢，除了刚才提到的每年领取养老金之外，它与增寿最大的区别在于现价领取没有20%的限制，可以无限领取。如果你觉得养老金领的少，可以通过减保现价领取更多的钱，领多领少由你而定，相比增额终身寿险更具灵活性。
接下来，重点来了！下面我们对第二种固定领取型的五款真养老年金做对比分析。
投保年龄最宽泛：大家鑫享至尊（加倍版），最高可到64周岁；
交费门槛最低：大家鑫享至尊（加倍版），最低2000元起；
交费时间最长：光大永明的光明一生（慧选版），最长可以30年交费；
以35岁女性，10万5年交，65岁开始领取为例，看看谁领的最多。
五款养老年金险中，大家新享至尊（加倍版）和富德鑫禧年年拔得头筹，位列第一梯队，其次光明一生（慧选版），最后京福颐年。虽然京福颐年上市当初容光焕发，带着固定领取加额外给付的祝寿金，总体收益上依旧表现平平，至少在这几款的PK中垫底收场。爱心在这五款中虽然领取金额很高，但只保证领取保费。
此外，这五款产品中，富德的鑫禧年年和爱心的百岁人生（禄享版）不仅能固定领钱，还有终身现价，有现价就可以进行保单贷款，一方面保证了用钱的灵活性，另一方面也表现出更高的产品收益性。
总结一下：
如果你是稳妥派，想要安安稳稳至少保证领取20年，那么首选富德生命的鑫禧年年、其次大家新享至尊（加倍版）；
如果你是享受当下的乐天派，我只管多领早享受，那么首选爱心的百岁人生（禄享版）。
最后，我们对第三种平衡型的百年人寿的百悦人生做一个单独的分析。
百悦人生这款产品之所以单独做分析，因为它作为特殊的存在，既有如意鑫享、大盈之家这种类增收的高现价，又有新享至尊（加倍版）这种真养老年金险的保证领取，所以，我们称之为平衡型养老年金。
以35岁女，10万5年交，65岁领取为例
百悦人生可以保证领取25年，一共可领取90.8万，领完账户还有160.5万，保证领取阶段一共可领251.3万；如果领到100岁，养老金和现价一共可领取306.9万，大约6.13倍本金，比前面的类增寿产品还高。
总结一下：
百悦人生既可以保证领取25年，也有高现价，适合有一定经济基础，想要提高养老生活质量，同时侧重传承的客户。
如意鑫享和大盈之家无保证领取，但有高现价，且领取无限制，搭配万能账户，无需额外追加，每年养老金自动转入账户二次增值，适合财富传承；
爱心百岁人生（禄享版）领的多、现价高，唯一不足就是只保证领取本金，适合单身、丁克或长寿人群；
大家新享至尊（加倍版）和富德鑫禧年年高领取，还保证领取20年，同时可搭配万能账户实现财富二次增值，是绝大多数想要做养老补充客户的不二之选。
如果你正在为选哪款养老年金而头疼，希望这篇测评对你有用，无论选哪款产品，养老年金保险都是长寿时代的最佳选择，是老有所养的最佳选择，让我们终身拥有可保证的、安全、稳健、持续的养老资金。通过保险这个金融工具，提前规划，不仅锁定了一笔财富，同时把生活的模式也做了一份确定，就相当于比其他人多了一种选择、多了一个机会，这种优势，在今天可能并不明显，但是等到我们未来使用的时候，可能就是天壤之别了！
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