关于”退休金上调了“这事儿，大家应该都知道了吧。
就在上周一（6月17日），人社部、财政部发布了《关于2024年调整退休人员基本养老金的通知》，宣布退休人员养老金上调3%。
01
不是所有人的退休金都会涨
①2023年12月31日之前退休的涨；
今年1月1日及以后退休的不涨！
② 企业和机关事业单位的退休人员涨;
退休的城乡居民不涨！
02
不是所有人涨幅都一样
①这五类人可以多涨：
多缴费、长缴费人群
高龄退休人员
艰苦边远地区退休人员
企业退休军转干部
②各省涨幅不同：
全国：按照2023年退休人员月人均基本养老金的3%确定；
各省：以全国调整比例为高限，确定本省调整比例和水平。
03
每年养老金涨幅越来越低
①从2005年至今，已经实现了20连涨。
②2008年-2025年涨幅稳定在10%不变，之后涨幅开始下行。
③2020年起至今，涨幅出现了4连降。
（🔺2005年至2024年养老金调整比例🔺）
◀ 一、现在的老人退休金差距越来越大▷
同样是退休老人，不同群体领到的退休金能差出几倍甚至十几倍，这种差距不仅让退休的人之间感到了不公平，更让年轻人产生了强烈的不平衡感。
要知道，我国现在的养老金实行的是”现收现付“制，也就是说，现在退休的这些人领的钱，就是来自于当前正在工作的年轻人缴纳的养老保险。对于出身农村的年轻人而言，尽管每月缴纳上千元的养老保险，但他们的退休父母每个月却只能领到几百块的退休金。
更令人沮丧的是，一些体制内的退休群体每月收到的退休金，甚至比很多年轻人的月薪都要高。这就好比在跑步机上原地踏步，虽然你拼了命在奔跑，却始终到不了终点。
你说，作为拼命奋斗的你，是不是会有无力感？
◀ 二、年轻人未来上桌吃饭的机会可能都没有 ▷
”现收现付“制的养老金的稳定和可持续运行，很大程度上是需要人口红利来支撑的，也就是要有足够多的年轻人在工作。
如果社会上年轻人多，老年人少，那么工作的年轻人交的钱就能轻松满足退休老年人的养老金需求。
但是，我国当前是老人越来越多，新生儿越来越少，人口老龄化的趋势正在加剧，这种情况下，工作的人交的钱可能就不够给退休的人发养老金了，现收现付的养老金模式将面临越来越大的支付压力，甚至可能出现资金缺口。
（🔺2001年至2023年出生人口趋势图🔺）
这就好比是你在厨房忙和了一整天，却连上桌吃饭的机会都没有。
你说，作为拼命奋斗的你，是不是很扎心？
◀ 三、延迟退休已经成为必然趋势 ▷
面对这种既扎心又无奈得现状，怎么办呢？
为了应对老龄化和养老金制度的压力，国家提出了延迟退休的政策，虽然具体执行标准和细则并没有官宣，但从一些会议发言中可以看出延迟退休会遵循“小步慢走，渐进到位”的原则，不会一蹴而就，也不会一概而论。
01
延迟到多少岁？
国家并没有一下子把延迟退休年龄固定到某个年龄，而是打算逐步推迟。
比如，每年可能只推迟几个月或者几年，这样大家就有足够的时间来适应这个变化。
02
谁会延迟退休？
延迟退休并不是针对所有人一下子都实施的，而是会分步骤、分人群来进行，某些特定职业的人群，他们的退休年龄可能已经有所调整。
比如，对于正、副处级的女干部和具有高级职称的女性专业技术人员，已经将退休年龄延长到了60岁，并允许她们自愿选择是否继续工作。
03
什么时候实施？
延迟退休已经是必然趋势，至于落定实施，还要考虑人口老龄化的程度，人口结构情况、就业情况、劳动者意愿以及不同群体对延迟退休的反应等因素，适时调整和完善延迟退休的政策，这样也能更好地平衡各方利益。
◀ 四、中国和日本越来越像了？ ▷
有人说”我们和日本越来越像了“，日本的过去，就是中国的现在；日本的今天，就是中国的明天。
是真的吗？如果是，我们又能做什么呢？
无论是谁，我们都终将老去，如果我们知道十几年后有些事必然发生，那今天最好的策略，就是学习那些已经被历史和实践所验证的、能够有效应对这些挑战的模式和策略。
以日本为例，它是全球老龄化最严重的国家之一，在2020年就已经进入了“超老龄社会”，在面临老龄化社会的挑战时，展现出了惊人的智慧和前瞻性。
（🔺日本寿险业预定利率发展趋势🔺）
（🔺日本寿险业务发展趋势🔺）
◀ 养老需要靠自己，越早准备越轻松 ▷
时代变了！
大家的养老观念也变了！
现在早已经不再是养儿防老的时代了，人们越来越认识到，靠山山会倒、靠人人会跑，唯一靠谱的还得是靠自己！
有人戏说：“我这辈子抠抠搜搜地花了很多钱，犹犹豫豫地炫了很多饭，挑挑拣拣地单了很多年，骂骂咧咧地上了很多班，勤勤恳恳地摸了很多鱼，一切只为早日退休”。
有人”断、舍、离“、有人整顿职场、有人早早养生、有人学习哲学和心理学，寻求慰藉，安顿自己的内心。这些，都是年轻人寻求出路的一种方式。
其实，如果你想早日退休，过上高品质的养老生活，虽然一份基础养老金断然不够，但可以酌情给自己准备一份商业保险作为养老补充，而且越早准备未来就会越轻松。
正所谓，前有车后有辙，找到合适的产品，别说50岁退休了，就是40岁退休也不是梦！如果实在不知怎么选，直接下文抄答案。
目前，保险市场中，口碑好、产品棒、领得多的莫过于富德生命的养老年金险了，无论是鑫禧年年尊享版还是大富翁3.0都是当下不可多得的好产品！值得一提的是，这两款产品的定价利率都是3%，领取水平做到了市场瑶瑶领先！
40岁开始，每年交10万，5年交清，累计交了50万。
②再看年金领取：
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从60岁开始，按年，每年可以领4.96万，如果按月，每月可领4216元。 -
到70岁，累计领取达到了54.56万，超过了已交保费。 -
到80岁时，累计领取达到了104.16万，是已交保费的2倍。
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如果一直领到90岁，一共可以领取158.72万。
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如果领导100岁，总共可以领取208.32万，大约是已交保费的4倍。
③接着看现金价值：
鑫禧年年尊享版不仅能实现养老金的持续领取，活多久，领多久，而且保单的现金价值也持续终身。这就意味着如果中途想退保了，或者资金需要周转做保单贷款，随时可以操作。
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在55岁时，保单的现价已经达到了51.34万，超过了保费，实现回本。 -
在70岁，养老金领回50万后，现价还有45.24万。 -
在80岁，养老金领了100万后，现价还有29.46万。
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即使是到了90岁，现价也还有13.9万。
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到了100岁，领了200多万后，现价也还有4.9万。
④最后看身故保障：
此外，这款产品的身故保障也是持续终身的，若平安一生，退休后可以终身高额领取；若发生不幸，也有身价金可一次性赔付。
当然，如果是30岁或20岁投保，在相同缴费情况下，可以领取的钱会更高！
💁（二）40岁退休
如果想要实现退休自由，早早地过上惬意的生活，可以选择大富翁3.0。
35岁通过努力给自己积攒了50万，选择一次性交清，然后静待40岁的到来。
②再看年金领取：
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从40岁开始，按年，每年可以领2.3万。 -
到61岁，累计领取达到了50.6万，超过了已交保费。 -
到83岁时，累计领取达到了101.2万，是已交保费的2倍。
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如果一直领到90岁，一共可以领取117.3万。
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如果领导100岁，总共可以领取140.03万，大约是已交保费的2.8倍。
③接着看现金价值：
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61岁，领回已交保费后，保单现价有27.6万。 -
83岁，领了2倍保费后，保单现价11.8万。 -
到90岁，现价还有6.86万；100岁时，现价还有2.35万。
（🔺鑫禧年年尊享版vs大富翁3.0投保规则🔺）
这里，值得关注和强调的是，这两款产品有个特点，就是被保险人的年龄越大，最后的收益率越高，非常适合于给45岁以上的人群规划养老。
（🔺两款产品在不同投保年龄下的收益情况🔺）
写在最后
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