这些数据传递出什么信息呢？我们变得更有钱了？细想一下，你会发现答案恰恰相反。
从数据来看，去年是我国居民储蓄意愿飙升的一年。2022年居民爱存钱了，而且比起活期，更爱存定期。那么，比往年多出了十几万亿的“超额储蓄”是因为什么而形成的呢？这些钱是从哪里来的？真的是我们赚得多了吗？
我们一起做个简单的剖析：
其一，过往三年，受到疫情多次反复的影响，经济环境较差，导致居民对未来的收入预期差，因此，会增加存款，减少消费，以备不时之需。看菜做饭、量体裁衣，这是最基本过日子的模式。
历史上看，储蓄意愿更多是经济的同步偏滞后的反面指标。典型如2008年金融危机后，在强力政策刺激下，经济于2009年一季度开始触底反弹，而居民储蓄意愿在2009年二季度达到高点的47%。随后一年在44%左右震荡，持续高于金融危机前38%左右的水平。直至2010年四季度，即经济触底一年半后才有明显回落，冲击过后，居民从谨慎保守到恢复正常的过程可能较为缓慢。
其二，众所周知，2022年房地产市场并不景气，买房的人少了。而我国居民最大的支出，就是房贷支出。事实上，我国普通家庭的财富大部分都集中在房产上。买房人数减少了，导致存款增长，也就可以理解了。
其三，也是一个非常重要的原因。理财投资是化解储蓄的有效方法，可惜的是2022年的股票、基金以及理财都没有交上合格的答卷。在这种情况下，普通居民投资风险偏好趋向保守，所以有相当部分资金从这三者当中撤离了出来，转换为了储蓄，这也极大地促成了2022年超额储蓄的情况。
接下来，我们再来看一组数据。2022年末，人民币普惠金融领域贷款余额32.14万亿元，同比增长21.2%，比各项贷款高10.1个百分点；全年增加5.64万亿元，同比多增6250亿元。
普惠金融领域贷款余额的增长说明，各大行正加大企业类客户贷款力度，也说明很多企业处于缺钱的状态！
一边是个人存款总额不断提高，另一边企业债务上涨，对于普通人来说，贷款和存款怎么选？
对于个人来说，有钱存起来确实更合适当前的经济形势，选择保守谨慎的理财方式好过高风险投资。
对于企业主来说，在沉寂了三年后，不妨抓住国家放水和市场恢复的有利时机，使用资金杠杆抢占先机，搏一搏未来。借款的意义在于——看这笔资金能不能给你暂时周转，能给你创造多大价值、能给你解决多大的问题、产生多少利润。如果有了这笔资金不仅能缓解资金紧张，获取现金流，还可以通过资金杠杆获取更多的收益，保证周转，那就是值得的。
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