导读
5月16日，中国工商银行宣布，自6月1日起停止个人账户综合理财业务，对于这个陌生的名字一时引发市场多种解读：有的想到了监管叫停城商行分级理财产品，有的提到央行审核不良贷款真实性，还有的担忧是不是叫停理财资金入市？但实际上，可能只是与营改增有关。
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消息一出，立刻在朋友圈刷屏了。今后，普通个人客户还能在工行买理财吗？对于这个大家最关心的问题，经济之声记者昨晚向工行方面以及多位业内权威专家进行求证。
“此理财”非“彼理财”
经济之声记者昨晚已从工行方面得到证实，工行的个人账户综合理财业务并不是大家所认为的普通理财业务。所谓的个人账户综合理财业务原名叫做“存贷通”业务，什么意思呢？就是说假如一个客户在工行同时有个人贷款和个人存款，通过签订存贷通协议定期汇集存款资金用来理财，用这个理财收入来抵扣贷款利息。 所以一个关键的核心概念是：停办这项业务，并不意味着无法在工行购买个人理财产品了。
工行为何停办个人账户综合理财业务？
工行方面昨天回应说，总的来说，停办这项业务并没有什么特殊含义，只是一项业务走到了生命周期的尾声，已经不能适应当前业务的发展需要了。正如通告中所说，现在工行针对普通存款已经有了薪金溢、节节高、大额存单和存管通等新业务。这些业务比原来的存贷通操作更方便、收益更高，而且存贷通业务的增量已经基本为零、存量也逐步减少。在这个背景下，这项业务自然需要停止。个人账户综合理财业务停办后，个人客户还可以购买其他理财产品，并不会产生太大影响。
和银监会整肃不沾边
事实上，工行叫停的“个人账户综合理财业务”并不是市面上普通的银行理财，那只是工行的一项特色业务，原本体量就不大，和时下监管趋严似也没有太多关联。
一名工行消息人士在接受采访时将此业务成为“半秘密业务”，因为工行并未做过多的公开宣传。这个业务是专门针对在工行有个人贷款、且同时有个人存款的客户所设计的。事实上，不少此类客户有提前还款意愿。当客户同时有个人贷款和个人存款(提前还款就意味着资金可办理存款)时，通过签订相关理财协议，就可以获得高息理财收益，来抵扣贷款利息。
“我们会在客户来办理提前还款业务时推荐这一理财产品。”一名工行员工告诉记者。
打个比方，假设愉记在工行还有200万房贷没还，而手上又有200万现金可以用来提前还贷，为的是少支付工行利息。但愉记跑去工行要求提前还贷时，工行的客户经理会向愉记推荐个人账户综合理财业务，据称早前的操作是，这200万里有5万不享受高息理财收益，但余下195万可以享受，理财收益高者可达相当于贷款利息的8折，并且“存一天就有一天的收益”。这样一来，愉记的提前还款意愿就降低了，工行也由此挽留了优质客户。
值得一提的是，这个理财是个活期产品，据说曾有客户用来在有需要的时候炒炒股、打打新股。
而再推衍思考一步，贷款人不提前还款还买了理财，似乎这个产品设计，在客观上放大了银行的信用。
“其实这个理财产品的发售量很低的，我们也并不到处公开宣传去发售相关产品。”上述工行员工说。但后来工行的存款产品越来越多、越设计越灵活，比如大额存单、节节高、存管通、薪金溢等，所以个人账户综合理财业务也就越来越没有存在必要了。
所以，这个业务的叫停，完全是业务本身已经走到了生命周期末端。并无监管背景下的深意。
内容综合来源于网易、第一财经
